消費者金融を利用する際に重要となるのが、どの会社のサービスを選ぶかです。
今回は、特に人気の高い「アイフル」と「SMBCモビット」を比較し、それぞれの審査や金利、利用条件などの違いを詳しく解説していきます。
両者の特徴を理解することで、あなたに最適な借り入れ先を選ぶ手助けになるでしょう。まずは基本情報から順に比較していきます。
アイフルとSMBCモビットの比較表
| アイフル | SMBCモビット |
| 実質年利 | |
| 3.0％～18.0％ | 3.0％～18.0％ |
| 融資までの時間 | |
| 最短18分※1 | 最短15分※2 |
| 無利息期間 | |
| 30日間 | なし |
| 借入可能額 | |
| 1万円～800万円 | 1万円～800万円 |
| 電話での在籍確認 | |
| 原則なし | 原則なし |
| 詳細はこちら | 詳細はこちら |
※1 申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
※2 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
アイフルとSMBCモビットの基本情報を比較
このセクションでは、アイフルとSMBCモビットの基本情報を比較します。会社の設立年や事業規模、運営体制など、基礎的なポイントを押さえておくことで、安心して利用できるサービスを選ぶ手助けになります。
アイフルの基本情報
アイフルは、1967年に設立され、日本を代表する消費者金融会社の一つです。
特徴として、申し込みから融資までのスピード感や、無人契約機の利便性が挙げられます。
また、独自の無利息サービスも多くの利用者に支持されています。
アイフルは中小企業向けの融資も展開しており、幅広い層に対応しています。
そのため、信頼性の高さと、業界での実績を兼ね備えた企業と言えるでしょう。
SMBCモビットの基本情報
SMBCモビットは、SMBCグループの一員として運営されている大手消費者金融会社です。
2012年にSMBCグループに加わり、安定した資金力を背景に安心して利用できる企業となっています。
モビットの最大の特徴は、スマホ完結型の審査システムです。
インターネットを使って手続きを完了できるため、来店不要で簡単に申し込みができます。
企業の信頼性と実績を比較
アイフルは、設立から50年以上の歴史を持ち、数多くの実績を積み重ねています。
一方、SMBCモビットは、SMBCグループの強力なバックアップがあり、資金面での信頼性が非常に高いです。
どちらの企業も信頼性が高いですが、歴史の長さを重視するならアイフル、銀行グループの安心感を求めるならSMBCモビットがおすすめです。
アイフルとSMBCモビットを含む大手カードローンの比較表
| プロミス |
SMBCモビット | アコム | アイフル | レイク |
| 実質年利 | ||||
| 4.5％～17.8％ | 3.0％～18.0％ | 3.0％～18.0％ | 3.0％～18.0％ | 4.5％～18.0％ |
| 融資までの時間 | ||||
| 最短3分※1 | 最短15分※2 | 最短20分※3 | 最短18分※5 | Webなら最短25分※6 |
| 無利息期間 | ||||
| 30日間 | なし | 30日間 | 30日間 | 180日間※7 |
| 借入可能額 | ||||
| 1万円～500万円 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円 | 1万円～500万円 |
| 電話での在籍確認 | ||||
| 原則なし | 原則なし | 原則なし※4 | 原則なし | 原則なし |
| 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら |
※1 融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
※2 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※3 審査時間・融資時間：申込時間や審査により希望に添えない場合があります。
※4 アコムの在籍確認：原則、勤務先への在籍確認の電話はなく、書面や申告内容での確認を実施。
※5 申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
※6 21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中に振込みが可能です。審査結果を確認できる時間は、8時10分〜21時50分（毎月第3日曜日は、8時10分〜19時）です。時間外や申し込み内容によっては、電話またはメールで審査結果が通知される場合があります。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※7 Web以外の無人店舗や電話で申込むと、借入額全額30日間無利息または借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1万円～200万円まで。30日間無利息、60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません。無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。無利息期間経過後は通常金利適用。貸付利率は契約額および利用残高に応じて異なります。
アイフルとSMBCモビットの審査基準に違いはある？
次に、審査基準の違いについて見ていきます。消費者金融を利用する上で、どのような審査が行われるのかは重要なポイントです。
アイフルとSMBCモビットでの審査における特徴や違いを確認しましょう。
収入証明書の提出義務の違い
アイフルでは、借り入れ額が50万円を超える場合に収入証明書が必要です。
一方、SMBCモビットでは、特に定められた金額を超えない場合でも収入証明書の提出が求められることが多く、審査がより厳格な傾向にあります。
収入証明書を提出するのは手間ですが、特に高額借り入れを検討している場合には必須の書類となります。しっかり準備しておくことが大切です。
審査に影響する信用情報の違い
審査では、信用情報が非常に重要です。
アイフルとSMBCモビットのいずれも信用情報機関に登録された情報を元に審査が行われますが、アイフルは比較的柔軟な対応が可能で、SMBCモビットは銀行系ということもあり、慎重な審査が行われる傾向にあります。
信用情報に問題がある場合、SMBCモビットでは審査通過が難しい場合があります。審査基準が厳しい分、利用者の信頼性が高いとも言えます。
過去の延滞や借り入れ履歴の取り扱い
過去に延滞や複数の借り入れがある場合、審査に影響することがあります。
アイフルは、比較的柔軟な対応をしているため、多少の延滞歴があっても審査に通ることがある一方で、SMBCモビットは慎重な審査が行われるため、過去の延滞や多重債務者に対しては厳しい結果となる可能性があります。
そのため、延滞や借り入れが多い方はアイフルを検討する方が良いでしょう。一方で、信用情報に自信がある方は、SMBCモビットを選ぶことで、安心感が得られるかもしれません。
アイフルとSMBCモビットの審査スピードを徹底比較
審査スピードも利用者にとって大切なポイントです。急いで融資を受けたい場合、どちらの消費者金融がより早く対応してくれるかを確認しましょう。
アイフルの審査スピード
アイフルの審査は、最短30分で完了することが可能です。特に、無人契約機を利用することで、即日融資を受けることもできます。ネット申し込み後、必要書類を揃えて無人契約機を利用すれば、その場でカード発行が可能です。
審査スピードが速いことから、急な出費にも対応しやすいのがアイフルの強みです。
SMBCモビットの審査スピード
SMBCモビットも、申し込みから審査までが非常にスムーズで、最短15分で審査結果が出ることがあります。特に「スマホ完結申し込み」では、Web上で全ての手続きを済ませることができ、来店不要で手軽に融資を受けられます。
ただし、SMBCモビットは銀行グループに属しているため、場合によってはアイフルよりもやや時間がかかることがあります。
審査スピードが遅れる要因
審査スピードが遅れる要因としては、提出書類の不備や、申込者の信用情報が不完全な場合などが挙げられます。また、審査が集中する時間帯や、休日の申し込みも影響することがあります。
スムーズな審査を受けるためには、正確な情報を入力し、必要書類を事前に揃えておくことが大切です。また、申し込みのタイミングにも注意しましょう。
アイフルとSMBCモビットの金利を詳しく比較
金利は借り入れにおける最も重要なポイントの一つです。アイフルとSMBCモビット、それぞれの金利設定を詳しく見ていきましょう。
アイフルの金利
アイフルの金利は、3.0％～18.0％の範囲で設定されています。利用者の信用度や借入金額によって適用される金利が異なりますが、一般的な消費者金融の水準です。
低額融資の場合、18.0％の上限金利が適用されることが多いため、少額を短期間で返済する場合は、この金利を意識しておくと良いでしょう。
SMBCモビットの金利
SMBCモビットの金利は、3.0％～18.0％で、アイフルと同じ範囲内で設定されています。一般的な金利水準であり、特に大きな差はありませんが、銀行系のサービスという安心感があります。
また、SMBCモビットでは、金利の引き下げ交渉が難しいため、初回申し込み時の金利を重視して検討することが重要です。
低金利で借りるためのコツ
低金利で借りるためには、信用情報をしっかりと管理し、他社での借り入れが少ない状態を保つことが大切です。また、可能であれば借入金額を増やすことで、より低い金利が適用されることもあります。
特に、初めての申し込み時には、複数の会社で同時に審査を受けるのではなく、一つの会社に絞って申し込む方が信用度が高くなり、低金利での借り入れが可能になる場合があります。
アイフルとSMBCモビット借入限度額や利用条件の違い
借入限度額や利用条件は、それぞれのサービスによって異なります。ここでは、アイフルとSMBCモビットの限度額や利用条件を比較し、どちらがあなたに適しているかを見ていきます。
借入限度額の違い
アイフルの借入限度額は最大で800万円です。これに対し、SMBCモビットの限度額は最大で800万円となっています。大きな借り入れを検討している場合、アイフルの方が柔軟な対応が可能です。
ただし、実際に利用できる限度額は審査によって決まるため、事前に確認しておくことが大切です。
利用条件の比較
アイフルとSMBCモビットの利用条件は、基本的には20歳以上の安定した収入がある方が対象です。ただし、モビットは銀行系消費者金融ということもあり、利用条件がやや厳しい傾向にあります。
アイフルは、パートやアルバイト、主婦でも申し込みが可能で、より多くの方に利用しやすい条件が整っています。
借入限度額を引き上げる方法
借入限度額を引き上げるには、長期間にわたって適切な返済を続けることが重要です。また、追加の収入証明書を提出することで、より高い限度額を得られる可能性があります。
アイフルやSMBCモビットでは、借入限度額の引き上げを希望する場合、追加審査が必要となりますので、事前に準備しておくことが望ましいです。
アイフルとSMBCモビットの返済方法・返済期間の比較
返済方法や返済期間は、借り入れ後の利用しやすさに大きく影響します。アイフルとSMBCモビットの返済に関する情報を比較していきます。
アイフルの返済方法と期間
アイフルでは、毎月の返済をATM、口座振替、ネットバンキングから選べます。返済期間は最長で10年（120回）まで延ばすことが可能です。特に、毎月の返済額を少なくしたい場合、長期の返済計画を立てることで負担を軽減できます。
SMBCモビットの返済方法と期間
SMBCモビットも、返済方法としてATM、口座振替、ネットバンキングを利用できます。返済期間は最長で5年（60回）となっており、アイフルよりも短い期間での返済を希望する方向けです。
返済方法における柔軟性の違い
アイフルは、柔軟な返済方法を提供しており、特にネットバンキングでの返済が便利です。また、返済計画の変更にも柔軟に対応してくれるため、返済が難しくなった場合でも、相談しやすい点が評価されています。
一方、SMBCモビットは短期間での返済を重視しているため、借入期間を長くしたくない方にはおすすめです。
アイフルとSMBCモビット即日融資はどちらが便利？
即日融資は、急な出費に対応するための重要な要素です。アイフルとSMBCモビット、それぞれの即日融資の対応について比較していきます。
即日融資対応時間の違い
アイフルでは、即日融資の申し込みが平日15時までに完了すれば、即日での振り込みが可能です。無人契約機を利用すれば、さらにスピーディーに融資を受けることができます。
一方、SMBCモビットも即日融資が可能ですが、インターネット申し込みでは即日対応ができない場合があります。スマホ完結型の申し込みでも、場合によっては翌日以降の融資になることがあるため、早めの申し込みが必要です。
即日融資の手続き方法を比較
アイフルでは、インターネットで申し込んだ後、無人契約機での手続きを行うと即日融資がスムーズです。さらに、必要書類を持参して契約機に行くことで、その場でカードを受け取ることができます。
SMBCモビットの場合、スマホ完結型の申し込みが可能ですが、即日融資を確実にするためには、必要書類をしっかりと準備しておくことが重要です。
即日融資が難しいケース
即日融資が難しくなるケースとしては、書類の不備や、申込みが混雑する時間帯での申し込みが挙げられます。特に、平日午後や休日の申し込みは審査が翌日に持ち越される可能性が高いため、注意が必要です。
また、インターネット申し込み後に確認の電話がつながらない場合も、審査が進まないことがあります。スムーズな融資を受けるためには、連絡が取れる状態を保つことが大切です。
アイフルとSMBCモビットの審査通過率はどちらが高い？
借り入れを検討する際、審査通過率も一つの指標です。アイフルとSMBCモビット、どちらが審査に通りやすいのかを見ていきましょう。
アイフルの審査通過率
アイフルは比較的柔軟な審査を行っていることから、審査通過率が高いとされています。特に、パートやアルバイトなど、収入が不安定な方でも申し込みがしやすい点が魅力です。
SMBCモビットの審査通過率
SMBCモビットは銀行系消費者金融ということもあり、審査がやや厳しい傾向にあります。特に、過去に延滞歴がある場合や、他社での借り入れが多い場合は、審査通過が難しくなることが多いです。
審査通過率を上げるためのポイント
審査通過率を上げるためには、他社での借り入れを減らし、信用情報を改善することが重要です。また、収入証明書や本人確認書類を正確に準備し、必要な情報をもれなく提出することで、スムーズな審査が進みます。
さらに、初めての申し込みの場合、複数の会社に同時に申し込むことは避けた方が良いです。これにより、信用度が低下する可能性があるため、一社に集中して申し込むことが推奨されます。
アイフルとSMBCモビットのカードローン利用時のメリット
カードローンを利用する際には、それぞれのサービスにどのようなメリットがあるのかを把握しておくことが大切です。アイフルとSMBCモビット、それぞれの利用時のメリットについて見ていきましょう。
アイフル利用のメリット
アイフルのメリットは、無人契約機を利用した即日融資が可能な点です。また、初めて利用する方に対しては最大30日間の無利息サービスも提供されており、短期間での借り入れには非常に便利です。
さらに、アイフルはパートやアルバイト、主婦でも利用可能な点が強みであり、多様な職業の方に対応しています。
SMBCモビット利用のメリット
SMBCモビットの最大のメリットは、スマホ完結で申し込みができる点です。インターネットだけで申し込みから契約までを完了させることができ、忙しい方でも手軽に利用できるのが魅力です。
また、SMBCグループの安心感もあり、信頼性の高い消費者金融として定評があります。
共通するメリット
アイフルとSMBCモビットの共通するメリットとしては、どちらも即日融資に対応している点が挙げられます。急な出費に対応できるスピード感は、消費者金融を選ぶ上で重要な要素です。
また、どちらも全国に提携ATMを多数設置しており、24時間利用できる点が便利です。
アイフルとSMBCモビットのカードローン利用時のデメリット
カードローンを利用する際には、メリットだけでなくデメリットも理解しておくことが重要です。ここでは、アイフルとSMBCモビットのデメリットを比較してみましょう。
アイフル利用のデメリット
アイフルのデメリットとしては、上限金利が18.0％と高めに設定されている点が挙げられます。特に、少額の借り入れを長期間にわたって行う場合、利息が大きく膨らむ可能性があるため、早めの返済を心掛ける必要があります。
SMBCモビット利用のデメリット
SMBCモビットのデメリットは、審査が厳しい点です。特に、信用情報に問題がある場合や、他社での借り入れが多い場合は、審査に通過しにくいことがあります。
また、モビットでは無利息期間のサービスが提供されていないため、短期の借り入れを考えている方には向かないかもしれません。
共通するデメリット
アイフルとSMBCモビットの共通するデメリットとしては、いずれも上限金利が高めに設定されている点です。これにより、借り入れ額が少ない場合や、返済が遅れると高額な利息が発生するリスクがあります。
また、審査においては、どちらも信用情報が重視されるため、過去の延滞や借り入れ履歴が多い方は審査通過が難しい場合があります。
アイフルとSMBCモビット利用者の口コミと評判を比較
利用者の口コミや評判は、実際のサービスを利用する上での参考になります。ここでは、アイフルとSMBCモビットの口コミを比較し、それぞれの注意点を確認していきましょう。
アイフルの口コミと評判
アイフルの口コミでは、無人契約機の使いやすさや、即日融資が受けられる点が高く評価されています。また、初回利用時の無利息サービスについても、短期借り入れを行うユーザーからは好評です。
SMBCモビットの口コミと評判
SMBCモビットの口コミでは、スマホ完結での申し込みが便利だという声が多く見られます。特に、来店不要で全ての手続きを終えられる点が忙しい方に好評です。
口コミや評判からわかる注意点
口コミや評判からわかる注意点としては、アイフルもSMBCモビットも、上限金利の高さや、審査の厳しさがデメリットとして挙げられています。特に、過去の延滞歴がある方や、他社での借り入れが多い方は、審査に通過しにくい傾向があります。
アイフルとSMBCモビットのサービス内容やサポートの違い
サービス内容やサポート体制は、消費者金融を選ぶ上で重要な要素です。アイフルとSMBCモビット、それぞれのサービスとサポート体制を比較してみましょう。
アイフルのサービスとサポート
アイフルは、24時間対応の自動契約機や、インターネットでの申し込み・返済が可能な点が強みです。また、返済が困難になった場合には、返済計画の変更など柔軟なサポートを提供してくれる点が評価されています。
SMBCモビットのサービスとサポート
SMBCモビットも、インターネットでの申し込みや返済が可能ですが、特にスマホ完結型の申し込みが便利です。また、SMBCグループのバックアップがあるため、安心して利用できる点が魅力です。
サポート体制の充実度を比較
アイフルのサポート体制は、返済に関する相談窓口や、無人契約機でのサポートなど、非常に充実しています。特に、返済が難しくなった際には、柔軟に対応してくれる点が魅力です。
一方、SMBCモビットは、サポート体制がやや少なく、基本的にはインターネットでのやり取りが中心となります。そのため、対面での相談が必要な場合にはアイフルの方が適していると言えるでしょう。
アイフルとSMBCモビットの無利息期間サービスを比較
無利息期間サービスは、短期間で借り入れを行う際に非常に有効です。アイフルとSMBCモビットの無利息サービスについて確認していきましょう。
アイフルの無利息期間
アイフルでは、初回利用者に対して最大30日間の無利息サービスを提供しています。この期間内に全額返済すれば、利息が発生しないため、非常にお得です。
SMBCモビットの無利息期間
SMBCモビットでは、無利息期間のサービスは提供されていません。初回利用者でも通常の金利が適用されるため、短期間での借り入れには向かないかもしれません。
無利息期間を最大限活用する方法
無利息期間を最大限活用するためには、返済計画をしっかりと立て、期間内に全額返済できるように準備することが重要です。また、無利息期間が終了した後も、早期返済を心掛けることで、利息を最小限に抑えることができます。
アイフルとSMBCモビットの提携ATMの使いやすさを比較
提携ATMは、借り入れや返済を行う際に重要なポイントとなります。アイフルとSMBCモビット、それぞれの提携ATMの使いやすさを見ていきましょう。
アイフルの提携ATM
アイフルは、全国に提携ATMを多数設置しており、コンビニATMや銀行ATMなどで24時間借り入れや返済が可能です。特に、セブン銀行やローソン銀行のATMが利用できる点が便利です。
SMBCモビットの提携ATM
SMBCモビットも、全国のコンビニATMや銀行ATMで借り入れや返済が可能です。特に、三井住友銀行ATMが無料で利用できる点が魅力です。
手数料や利用可能時間を比較
アイフルは、提携ATMの利用手数料が無料のATMも多く、利用可能時間も24時間対応しています。特に、無人契約機での手続きが便利です。
一方、SMBCモビットは、三井住友銀行のATMが無料で利用できるため、利用手数料を節約したい方におすすめです。ただし、他の提携ATMでは手数料がかかる場合がありますので、利用時には注意が必要です。
アイフルとSMBCモビットどちらが総合的におすすめ？
ここまでの比較を踏まえて、アイフルとSMBCモビットのどちらが総合的におすすめかを考えてみましょう。利用者のニーズに合わせて、最適な選択肢を提案します。
利用者のニーズに合わせたおすすめ
アイフルは、即日融資を希望する方や、無人契約機での手続きを希望する方におすすめです。また、無利息期間のサービスを活用したい方にも向いています。
一方、SMBCモビットは、スマホ完結型の申し込みを希望する方や、銀行系の安心感を求める方におすすめです。特に、三井住友銀行ATMを無料で利用できる点が魅力です。
低金利重視の人におすすめなのは？
アイフルとSMBCモビットの金利はほぼ同じですが、信用度が高い方は、銀行系のSMBCモビットを選ぶことで、安心して利用できる場合があります。一方で、初回利用者には無利息期間があるアイフルの方がお得です。
手軽さを求める人におすすめなのは？
手軽さを求める方には、スマホで全ての手続きが完了するSMBCモビットがおすすめです。インターネットで申し込みから契約まで完了するため、忙しい方でも手軽に利用できます。
まとめ：アイフルとSMBCモビットを比較して利用を検討しよう
今回は、アイフルとSMBCモビットの基本情報や審査基準、金利、サービス内容について詳しく比較しました。それぞれに特徴があり、利用者のニーズに応じて選択することが重要です。即日融資や無利息期間を重視する方はアイフル、スマホ完結型の手軽さや銀行系の安心感を求める方はSMBCモビットが適しているでしょう。
自分のライフスタイルや借り入れ目的に合わせて、最適な選択肢を見つけ、賢く利用することをおすすめします。