アイフルとレイクは、どちらも有名な消費者金融であり、借入を検討する際に多くの人が迷う選択肢です。
両者には金利、審査基準、返済方法など、様々な違いがあります。
本記事では、アイフルとレイクの特徴を比較し、あなたに最適な選択ができるよう詳しく解説していきます。
この記事を読めば、どちらのサービスが自分に合っているのかが明確になるでしょう。
アイフルとレイクの比較表
| アイフル | レイク |
| 実質年利 | |
| 3.0％～18.0％ | 4.5％～18.0％ |
| 融資までの時間 | |
| 最短18分※1 | Webなら最短25分※2 |
| 無利息期間 | |
| 30日間 | 180日間※3 |
| 借入可能額 | |
| 1万円～800万円 | 1万円～500万円 |
| 電話での在籍確認 | |
| 原則なし | 原則なし |
| 詳細はこちら | 詳細はこちら |
※1 申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
※2 21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中に振込みが可能です。審査結果を確認できる時間は、8時10分〜21時50分（毎月第3日曜日は、8時10分〜19時）です。時間外や申し込み内容によっては、電話またはメールで審査結果が通知される場合があります。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※3 Web以外の無人店舗や電話で申込むと、借入額全額30日間無利息または借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1万円～200万円まで。30日間無利息、60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません。無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。無利息期間経過後は通常金利適用。貸付利率は契約額および利用残高に応じて異なります。
アイフルとレイクの基本情報を比較
まず、アイフルとレイクの基本情報について見ていきましょう。運営会社や借入申し込み方法、金利などの基本的な情報を理解することで、どちらが自分に合っているのかを判断しやすくなります。
運営会社の違い
アイフルは、アイフル株式会社が運営しており、日本国内での消費者金融市場で長年の実績があります。
対して、レイクは新生銀行グループが運営するレイクALSAのブランドであり、銀行系の消費者金融として人気です。
この運営会社の違いは、審査基準や提供するサービスにも影響を与えており、アイフルは柔軟な対応が特徴で、レイクは銀行系ならではの安心感が魅力です。
借入の申し込み方法
アイフルとレイクは、どちらもインターネットや自動契約機、電話、郵送など様々な方法で借入申し込みが可能です。
特に、スマートフォンを使って簡単に申し込みができる点が両社の強みです。
アイフルは、インターネット申し込み後、最短30分で融資が受けられるスピード感が特徴です。レイクも最短で即日融資が可能で、時間に余裕がない人にとってはどちらも使いやすいと言えるでしょう。
金利の範囲
アイフルの金利は年利3.0％〜18.0％となっており、一般的な消費者金融の範囲内です。レイクの金利は年利4.5％〜18.0％と、最低金利がアイフルより高めですが、上限金利は同じです。
借入額や返済期間によって適用される金利は変わりますが、少額の借入れや短期間の利用を考えている人にとっては、どちらの金利も大差はありません。
無利息サービスの内容
アイフルとレイクはどちらも新規利用者に対して無利息サービスを提供していますが、その内容に違いがあります。アイフルは30日間無利息のサービスを提供しており、新規契約者にとっては魅力的です。
一方で、レイクは無利息サービスが豊富で、30日間無利息、もしくは5万円まで180日間無利息という2つの選択肢を提供しています。少額の借入れを長期的に利用する予定の人には、レイクの方がメリットが大きいと言えるでしょう。
アイフルとレイクを含む大手カードローンの比較表
| プロミス |
SMBCモビット | アコム | アイフル | レイク |
| 実質年利 | ||||
| 4.5％～17.8％ | 3.0％～18.0％ | 3.0％～18.0％ | 3.0％～18.0％ | 4.5％～18.0％ |
| 融資までの時間 | ||||
| 最短3分※1 | 最短15分※2 | 最短20分※3 | 最短18分※5 | Webなら最短25分※6 |
| 無利息期間 | ||||
| 30日間 | なし | 30日間 | 30日間 | 180日間※7 |
| 借入可能額 | ||||
| 1万円～500万円 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円 | 1万円～500万円 |
| 電話での在籍確認 | ||||
| 原則なし | 原則なし | 原則なし※4 | 原則なし | 原則なし |
| 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら |
※1 融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
※2 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※3 審査時間・融資時間：申込時間や審査により希望に添えない場合があります。
※4 アコムの在籍確認：原則、勤務先への在籍確認の電話はなく、書面や申告内容での確認を実施。
※5 申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
※6 21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中に振込みが可能です。審査結果を確認できる時間は、8時10分〜21時50分（毎月第3日曜日は、8時10分〜19時）です。時間外や申し込み内容によっては、電話またはメールで審査結果が通知される場合があります。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※7 Web以外の無人店舗や電話で申込むと、借入額全額30日間無利息または借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1万円～200万円まで。30日間無利息、60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません。無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。無利息期間経過後は通常金利適用。貸付利率は契約額および利用残高に応じて異なります。
アイフルとレイクの審査基準の違い
次に、アイフルとレイクの審査基準について比較してみましょう。消費者金融を利用する際、審査に通るかどうかは非常に重要なポイントです。それぞれの審査の特徴を理解しておくことで、スムーズに借入ができる可能性が高まります。
アイフルの審査特徴
アイフルの審査は、比較的柔軟だと言われています。特に、パートやアルバイトの方でも審査に通りやすいという特徴があります。これは、アイフルが個々の状況を細かく見て判断するためです。
また、アイフルは他社に比べて信用情報に関しても審査基準が少し緩めだと言われており、過去に少額の延滞があった場合でも、他の条件が整っていれば審査に通る可能性があります。
レイクの審査特徴
レイクの審査は、銀行系の消費者金融ということもあり、やや厳しいとされています。特に、安定した収入が求められるため、パートやアルバイトの方には少し厳しいかもしれません。
ただし、その分信頼性が高く、審査に通れば安心して借入ができるというメリットがあります。また、レイクの審査は迅速で、最短即日で結果が出るため、急いでいる場合にも対応しやすいです。
在籍確認の違い
在籍確認は、どちらの消費者金融でも行われますが、その方法や対応に違いがあります。
アイフルは在籍確認を柔軟に対応してくれる場合が多く、電話確認が難しい場合は書類での確認に切り替えてもらえることもあります。
一方で、レイクは原則として電話での在籍確認を行います。ただし、会社名を出さずに個人名で確認するため、職場に借入が知られるリスクは少ないです。
アイフルとレイクの金利を徹底比較
金利は借入の際の重要なポイントであり、どちらの消費者金融を選ぶかによって総返済額が大きく変わることもあります。ここでは、アイフルとレイクの金利について詳しく比較していきます。
最低金利と最高金利の比較
アイフルの最低金利は3.0％、最高金利は18.0％です。
対してレイクは最低金利4.5％、最高金利18.0％となっています。
上限金利は同じですが、最低金利に関してはアイフルの方が有利です。
したがって、高額の借入れを検討している場合、アイフルの方が低金利で借りられる可能性が高いです。ただし、実際に適用される金利は審査結果によるため、両社でシミュレーションを行うことをおすすめします。
少額借入時の金利
少額の借入れを行う場合、アイフルとレイクの金利にはそれほど大きな差はありません。どちらも上限金利の18.0％が適用されることが多いためです。
少額借入を考えている方にとっては、無利息期間の長さやサービス内容が選ぶ際のポイントとなるでしょう。
借入額が大きい場合の金利
借入額が大きい場合、アイフルの方が低金利で借りられる可能性があります。アイフルは最低金利が3.0％と低く設定されているため、大口融資を検討している方には有利です。
ただし、レイクも信用力次第では低金利が適用されることがあるため、必ずしもアイフルが有利とは限りません。両社の審査結果を見て、より低い金利で借入ができる方を選びましょう。
アイフルとレイクの借入限度額の違い
アイフルとレイクは、借入限度額にも違いがあります。高額の借入れを検討している場合、どちらが自分にとって有利かを確認することが重要です。
アイフルの借入限度額
アイフルの借入限度額は800万円です。この限度額は、消費者金融の中でも比較的高い水準です。高額の借入れを希望している方には、大きなメリットとなります。
ただし、実際にこの限度額が適用されるかどうかは審査結果に依存するため、信用情報や収入などが重要な要素となります。
レイクの借入限度額
レイクの借入限度額は500万円となっており、アイフルに比べるとやや低めです。とはいえ、消費者金融としては標準的な範囲内です。
少額の借入れを考えている場合、この限度額の違いは大きな問題ではありませんが、借入額が多くなるとアイフルの方が選ばれる傾向があります。
借入限度額の利用条件
両社とも、借入限度額の上限まで利用できるかどうかは、審査結果や個々の収入状況によります。また、借入額が多くなるほど、審査が厳しくなる傾向があります。
アイフルは比較的柔軟な審査を行うことが知られており、高額借入を希望する方には有利な場合があります。一方で、レイクは安定した収入が重視されるため、長期的な信用が重要です。
アイフルとレイクの無利息期間を比較
無利息期間は、借入の際に返済負担を軽減するための大きなポイントです。アイフルとレイクでは無利息サービスに違いがあるため、利用目的に応じてどちらを選ぶべきかを検討しましょう。
アイフルの無利息期間
アイフルは、初回契約者に対して30日間無利息サービスを提供しています。この無利息期間は、借入を開始した日から適用されるため、すぐに利用を開始する人にとって非常に有利です。
特に短期的な借入れを考えている方にとって、この無利息期間は返済負担を大きく軽減する効果があります。
レイクの無利息期間
レイクは、2種類の無利息期間を提供しています。1つ目は30日間無利息サービス、2つ目は5万円まで180日間無利息というサービスです。特に少額の借入れを長期間利用する場合には、レイクの180日間無利息サービスが魅力です。
この無利息期間を上手に活用することで、利息負担を大幅に軽減できる可能性があります。
無利息期間の選び方
無利息期間を選ぶ際には、借入金額と返済期間を考慮することが重要です。少額で短期間の借入れを考えている場合、アイフルの30日間無利息が適しているかもしれません。
一方で、少額を長期的に借りる予定の人には、レイクの180日間無利息が最適です。自分の借入目的に合わせて、どちらの無利息サービスが有利かを検討しましょう。
アイフルとレイクの返済方法の違いを比較
返済方法も消費者金融を選ぶ際の重要なポイントです。アイフルとレイクでは、返済方法に若干の違いがあるため、自分に合った方法があるかを確認しましょう。
ATMでの返済
アイフルとレイクは、どちらも全国の提携ATMから返済が可能です。両者の提携ATMは非常に多く、コンビニATMや銀行ATMでも利用できるため、返済のしやすさはどちらも優れています。
ただし、アイフルは手数料無料で利用できる提携ATMが多い点が強みです。レイクも同様に手数料がかからない提携ATMがありますが、数に若干の差があります。
銀行振込での返済
銀行振込を利用して返済する場合、アイフルとレイクのどちらも対応しています。銀行振込は、インターネットバンキングを利用すれば24時間いつでも返済できるため、忙しい人にとって便利です。
ただし、振込手数料がかかる場合があるため、手数料を抑えるために提携ATMでの返済も検討する価値があります。
スマホアプリを使った返済
アイフルとレイクは、スマホアプリを使った返済にも対応しています。スマートフォンから簡単に返済ができるため、外出先でも気軽に返済手続きを行うことが可能です。
特にアイフルのアプリは、残高確認や返済計画の管理などがしやすく、利用者に好評です。レイクも同様の機能を提供しており、利便性において大きな違いはありません。
アイフルとレイクのサービス内容の違い
両社のサービス内容には、細かな違いがあります。ここでは、アイフルとレイクが提供している特徴的なサービスを比較し、どちらが自分に合っているかを確認してみましょう。
アイフルの特徴的なサービス
アイフルは、他社に比べて審査が柔軟で、急ぎの融資にも対応しています。また、WEB申し込みから最短で即日融資が可能なため、急いでお金が必要な方には便利です。
さらに、アイフルはアプリからの借入・返済や提携ATMでの手数料無料サービスなど、利用者の利便性を追求したサービスが充実しています。
レイクの特徴的なサービス
レイクは、銀行系の消費者金融であり、安心感が強みです。特に無利息期間の選択肢が多く、5万円まで180日間無利息というユニークなサービスは、少額を長期間借りたい人にとって大きなメリットとなります。
また、レイクは審査が早く、最短で即日融資が可能です。急いでいる場合でも、迅速な対応が期待できます。
利用者サポートの違い
アイフルとレイクは、どちらも充実した利用者サポートを提供しています。アイフルは、電話やメールだけでなく、WEBチャットを通じてもサポートが受けられるため、質問や不明点があればすぐに解決できます。
レイクも同様に、電話やメールでのサポートを提供しており、利用者が安心して利用できる環境が整っています。サポートの内容に大きな差はありませんが、対応スピードや便利さではアイフルのWEBチャットが優れていると言えるでしょう。
アイフルとレイクの融資スピード比較
融資スピードは、消費者金融を選ぶ際に非常に重要なポイントです。急ぎでお金が必要な場合、どちらが早く融資を受けられるかを確認しておきましょう。
審査のスピード
アイフルは、WEB申し込み後最短30分で審査結果が出ます。このスピード感は、消費者金融の中でも非常に優れています。レイクも同様に、最短即日で審査結果が出るため、審査スピードに大きな違いはありません。
融資までの時間
アイフルとレイクは、どちらも最短で即日融資が可能です。アイフルは、審査通過後、最短で30分以内に振り込みが完了するため、スピーディーな対応が求められる場合には非常に便利です。
レイクも同様に即日融資に対応しており、どちらを選んでも急な出費に対応しやすいです。
急ぎの場合の対応
急ぎの場合、アイフルとレイクはどちらも迅速な対応が可能です。特にアイフルは、WEB申し込みから契約までが非常にスムーズで、早い時間帯であればその日のうちにお金を受け取ることができます。
レイクもまた、即日融資に対応しており、急な出費や緊急の際にも安心です。急ぎの場面では、どちらのサービスも非常に頼りになります。
アイフルとレイクの利用者の口コミ・評判を比較
消費者金融を利用する際、実際の利用者の声や評判は重要な参考材料となります。ここでは、アイフルとレイクの口コミや評判について比較してみましょう。
良い口コミ
アイフルに対しては、審査が早く、急な借入れに対応できる点が高く評価されています。また、アプリを使った返済や管理が便利という意見も多いです。特に初めての利用者にとって、手続きの簡便さが魅力です。
レイクについては、無利息期間の選択肢が多い点が高く評価されています。5万円まで180日間無利息というサービスは、少額の借入れを考えている人にとって大きなメリットです。
悪い口コミ
アイフルに対する悪い口コミとしては、金利が高いと感じる人がいる点が挙げられます。特に少額借入の場合、上限金利が適用されることが多く、返済負担が大きく感じられることがあります。
レイクに対する悪い口コミとしては、審査が厳しいという意見があります。特に収入が不安定な人や、アルバイト・パートの方にとっては、審査通過が難しいと感じることがあるようです。
利用者の満足度
全体的な利用者満足度としては、アイフルもレイクも高評価を得ていますが、特に審査スピードや無利息サービスに対する満足度が大きなポイントとなっています。アイフルは、迅速な対応と柔軟な審査が支持されており、レイクは無利息期間の選択肢が満足度を高めています。
アイフルとレイクどんな人におすすめ？利用シーンごとに解説
アイフルとレイクは、利用者のニーズや状況に応じて適している場面が異なります。ここでは、どちらのサービスがどんなシーンでおすすめなのかを解説します。
少額の借入れを考えている人
少額の借入れを考えている人には、レイクがおすすめです。特に5万円まで180日間無利息というサービスは、少額借入の際に利息負担を抑えるため非常に有利です。
アイフルも30日間無利息サービスがあり、短期間の借入れを考えている場合には適していますが、少額を長期的に借りる場合にはレイクが優位です。
審査に自信がない人
審査に自信がない方には、アイフルが適しています。アイフルは、パートやアルバイトでも比較的審査に通りやすいと言われており、他社で審査落ちした場合でもチャンスがあるかもしれません。
レイクは、安定した収入が求められるため、審査に不安がある方には少し厳しいかもしれません。
長期的な借入れを考えている人
長期的な借入れを考えている人には、アイフルが適しています。アイフルは借入限度額が800万円と高いため、長期的に借入れを考えている方に向いています。
レイクは500万円までの借入れが可能で、少額の借入れには問題ありませんが、高額を長期間借りたい場合にはアイフルの方が適しているでしょう。
まとめ：アイフルとレイクの違いを比較して自分に合った選択を
アイフルとレイクのどちらを選ぶべきかは、利用者のニーズや状況によって異なります。アイフルは審査が柔軟で、急ぎの融資や高額の借入れを検討している人におすすめです。一方、レイクは無利息期間が魅力的で、特に少額の借入れを長期間行う人にとって有利な選択肢となります。
両社のサービス内容や金利、審査基準などを比較し、自分に最適な消費者金融を選びましょう。自分のライフスタイルや借入目的に合った選択をすることで、借入れの負担を最小限に抑えることができます。