消費者金融のアイフルは、審査が「甘い」という評判があります。
また、急な出費が必要な時に即日融資が可能なことでも人気です。
しかし、もちろん審査に通るためには一定の基準を満たす必要があるため、状況によっては厳しいと感じる人もいます。
この記事では、アイフルの審査基準や落ちる理由、そして通過率を上げるためのコツについてまとめました。
アイフルの審査に通るかどうか不安な方は、ぜひ参考にしてみてください。
アイフルの審査が「甘い」と言われる理由とは？
アイフルの審査が「甘い」と言われる理由は、主に以下の3つです。
それぞれ、くわしく解説していきます。
銀行に比べると審査基準が柔軟なため
アイフルをはじめとする消費者金融は、審査基準が柔軟と言われています。
特に銀行のローンと比べると、収入や信用情報の基準が少し低めに設定されているため、多くの人が申し込みやすくなっています。
このような柔軟な基準が、「審査が甘い」というイメージを持たせている一因です。
実際、銀行のカードローンの審査に落ちた人でも、アイフルの審査には通る可能性があります。
パートやアルバイトでも申し込みが可能なため
アイフルでは、正社員以外のパートやアルバイト、派遣社員などでも申し込みが可能です。
学生や主婦など、定職についていない人にも柔軟に対応しているため、幅広い層が申し込めます。
このように、職業に関係なく申し込みやすい点も、「審査が緩い」と言われる要因の一つです。
即日融資が可能なため
アイフルは、即日融資が可能です。
申し込みから審査までのスピードが早く、WEB申込なら最短18分で融資可能なため、イメージ的に「審査が緩い」と感じる人が多いと考えられます。
ただし、「審査が早い＝基準が低い」というわけではなく、あくまでスピーディな審査システムが整っている、ということです。
アイフルの基本的な審査基準を解説
アイフルの審査基準は、消費者金融としてはごく標準的です。
ここでは、アイフルが公開している審査基準について、詳しくご紹介していきます。
安定した収入があることが基本
アイフルの審査でもっとも重要なのは、安定した収入があることです。
公式サイトにも、「定期的な収入がある方」という条件が明記されています。
正社員でなくても、パートやアルバイトでも継続的な収入があれば、申し込み可能です。
「定期的」という表現から、稼いだり稼がなかったりではなく、毎月コンスタントに収入を得ていることが重視されると考えられます。
年齢制限や職業条件
アイフルには、「満20歳以上69歳まで」という年齢制限があります。
成人であっても、10代は申し込めない点にご注意ください。
また、取引期間中に満70歳になった時点で、新たな融資が受けられなくなります。
一方、職業に関する条件は特にありません。
「定期的な収入」さえあれば、主婦や学生でも申し込み可能です。
つまり、職業による制限はないものの、収入が安定していることが求められます。
信用情報が良好であること
信用情報は、アイフルの審査で重要な要素です。
アイフルは、「CIC」と「JICC」という個人信用情報機関に加盟しており、新たな申し込みがあった際に申込者の信用情報をチェックします。
過去に返済の長期延滞や債務整理をしている場合、審査通過が難しくなるので注意が必要です。
逆に信用情報が良好であれば、審査がスムーズに進む可能性が高くなります。
気になる方は、事前にCICやJICCに「開示請求」を行って、自身の信用情報を確認しておくと安心です。
アイフルの審査に通りやすい人の特徴
アイフルの審査に通りやすい人の特徴は、以下の通りです。
安定した雇用や収入がある
安定した収入がある人は、アイフルの審査に通りやすいです。
例えば、正社員として長期間勤務している人や、一定以上の収入が見込める職種に就いている人は、返済能力があると判断されやすくなります。
アルバイトやパートでも勤務歴が長かったり、毎月決まった収入がある場合は、審査にプラス要素として働きます。
借入希望額が少額
借入希望額が少額であればあるほど、審査に通りやすくなります。
高額の借入れを希望すると返済リスクが高まるため、審査が厳しくなりますが、少額ならば比較的スムーズに通過する可能性が高いです。
まずは少額で申し込み、返済実績を積み重ねてから、増枠を狙うことをおすすめします。
過去の信用情報に問題がない
過去に金融機関での延滞や未払いがない人も、アイフルの審査に通りやすいです。
信用情報は重要な審査ポイントであり、問題のない人ほど審査には有利になります。
信用情報をクリアに保つことが、審査通過のための基本条件です。
ただし、今までクレジットカードやローンをまったく利用したことのない「スーパーホワイト」の人は、実績がないため、審査に不利になる可能性があります。
アイフルの審査が他社と比べて甘いのか厳しいのか
アイフルの審査は他社と比べて甘いのか、それとも厳しいのかは気になるところですよね。
ここでは、銀行系のカードローンや、他の大手消費者金融と比較してみたいと思います。
銀行系カードローンと比べると通過しやすい傾向
一般的に、銀行系のカードローンと比べると、消費者金融であるアイフルの審査は通過しやすい傾向にあります。
銀行系ローンは金利の低さが魅力ですが、その分審査基準が厳しく、収入や信用情報に高い基準が設定されていることが多いためです。
一方、消費者金融は「信用力の低い利用者にも融資を行う＝貸し倒れのリスクがやや高い」分、金利が高めに設定されています。
そのため、アイフルの方が銀行カードローンより審査基準は柔軟で、より多くの人が利用しやすいと言えるでしょう。
消費者金融内での比較ポイント
消費者金融内で比較すると、アイフルの審査通過率は他の大手消費者金融とほぼ同じか、若干低めとなっています。
| 業者名 | 成約率 (2024年4月) |
|---|---|
| アコム | 41.3% |
| プロミス | 35.7% |
| アイフル | 34.9% |
※参考：アコム「マンスリーレポート2024年8月末」(PDF)
SMBCコンシューマーファイナンス「月次データ2025年3月期」(PDF)
月によっても成約率は変わりますが、おおよそ30%台で推移していることが確認できます。
2024年10月までのデータを見ると、もっとも成約率が高かった月は6月で、37.0%でした。
審査が甘いと感じるかは個人の状況による
アイフルの審査が甘いと感じるかどうかは、人によって異なります。
収入状況や信用情報に問題がない人にとっては「甘い」と感じられるかもしれませんが、逆に条件を満たしていない人には「厳しい」と感じられるでしょう。
自身の経済状況に応じて、適切な申し込みを行うことが重要です。
アイフルで審査に落ちる主な理由とその対策
アイフルの審査に落ちてしまう理由と、その対策について解説します。
審査落ちの原因を理解した上で対策を行い、審査通過の可能性を上げていきましょう。
信用情報に問題がある場合
信用情報に問題がある人は、アイフルの審査に落ちる可能性が高いです。
過去に返済の延滞や未払いがあると、信用が低下し、審査に悪影響を及ぼします。
信用情報をクリアにするためには、未払いを解消した上で、一定期間を置くことが必要です。
自分の信用情報に自信がない人は、CICやJICCに開示請求を行い、確認してみることをおすすめします。
万が一誤った情報が載っている場合は、修正してもらうことも可能です。
収入が不安定な場合
アイフルの審査では、「定期的な収入」があるかどうかが重要です。
そのため、収入の浮き沈みが激しい職種や、単発のバイトなどは、審査落ちのリスクが高くなります。
また、勤務年数が短すぎる場合も、長く勤めている場合に比べると審査が厳しくなると考えられます。
金額が多くなくても、「毎月継続的な安定収入」があった方が審査には有利です。
他社からの借入が多い場合の対応策
他社からの借入が多いと、返済リスクが高まるため、審査が厳しくなります。
他社借入を減らすことで、アイフルの審査通過率が上がる可能性がありますので、可能であれば借入額を減らしてから再申し込みを行いましょう。
ちなみに、消費者金融では「総量規制」のルールにより、年収の3分の1を超える貸付は受けられません。
全社合わせて3分の1までと決められているため、オーバーしないようにご注意ください。
収入が不安定でもアイフルの審査に通過する方法
ここでは、収入が不安定な人がアイフルの審査に通るための方法を解説します。
副収入を明確に記載する
収入が不安定な場合でも、副収入があることを明確に記載することで、返済能力を示すことができます。
たとえば、アルバイトやパート以外に、フリーランスの収入や投資収入がある場合などは、しっかりアピールしましょう。
複数の収入源があることで、審査通過の可能性が上がります。
収入証明書を事前に準備する
不安定な収入でも、収入証明書を用意することで信頼性が高まる可能性があります。
給与明細や過去の収入実績を証明する書類があると、審査で有利です。
収入証明をしっかりと準備し、安定性をアピールしましょう。
無理のない借入額を設定する
無理のない借入額を設定することで、審査に通りやすくなります。
希望額が高いと返済リスクが増すため、まずは少額から借り入れを希望することがポイントです。
少額での申し込みが通れば、後々の増額も検討できるため、最初は慎重に設定しましょう。
アイフルの在籍確認と審査への影響
アイフルの審査には、在籍確認が含まれる場合があります。
在籍確認の目的と実施方法
在籍確認は、申込者が申告した職場に勤めているかを確認するための手続きです。
通常は、職場に電話をかけて、本人が在籍しているかどうかを確認します。
電話での在籍確認が難しい場合は、社員証や給与明細、源泉徴収票など、勤務先名が分かる書類の提出で代用できる場合があります。
アイフルの在籍確認は原則なし
アイフルでは、原則として勤務先への連絡は行っていません。
実際、「申込者の99.7%は電話での在籍確認を実施していない」と公表されています。
また、在籍確認が必要な場合でも、必ず本人の承諾を得てから実施することが明記されています。
ですから、アイフルに申し込むにあたって、職場への電話を気にする必要は基本的になさそうです。
在籍確認が必要になった場合の対策
万が一、何らかの理由で在籍確認が必要になった場合も、事前にアイフルに相談することで、柔軟に対応してもらえる可能性があります。
たとえば、収入証明書や社員証などを提出することで、在籍確認の代わりになる場合もあります。
また、どうしても電話をかける必要がある場合は、あらかじめ日時を相談することも可能です。
電話が必要になるケースは非常にまれですが、万が一の場合は遠慮なく担当者に相談してみましょう。
アイフルの審査通過率を上げるためのポイント
アイフルの審査通過率を上げるためのポイントは、以下の3つです。
事前に準備をしっかり整えて、審査通過の可能性を上げましょう！
申し込み情報を正確に記入する
申し込み時の情報は正確に記入することが大切です。
情報に誤りがあると、審査がスムーズに進まないおそれがあるため、ミスがないよう注意しましょう。
本人確認書類に記載されている情報(現住所など)が違う場合は、変更してから申し込むようにしてください。
正確な情報提供が、信頼性を高めるポイントです。
過去の信用情報を確認しておく
事前に自分の信用情報を確認しておくことで、審査に通りやすくなります。
延滞や未払いがないことを確認し、問題があれば解消しておくことが大切です。
信用情報機関への開示請求は、Webから簡単にできます(有料)。
身に覚えのない情報が載っている場合は訂正も依頼できるため、一度チェックしておきましょう。
収入と返済能力を示す書類を整える
収入証明書や、副業がある場合はその収入を証明できる書類をそろえることも大切です。
たとえば、家賃収入や株の配当金などがあれば、ぜひアピールしておきましょう。
返済能力を示すためにも、収入を証明できる書類は一つでも多くそろえることをおすすめします。
審査が不安な方におすすめのアイフルの申込方法
審査に不安がある方のために、アイフルの申込方法をいくつか紹介します。
Web・スマホ申込は手軽で便利
アイフルの申し込みは、Webまたはスマホアプリからが便利です。
書類もオンラインで提出できるため、郵送でやりとりしなくても済みます。
さらに「カードレス」を選べば、郵便物が自宅に送られてくることは一切ありません。
アイフルのカードがなくても、スマホアプリを使って借り入れや返済ができます。
相談したい人は電話申し込みが安心
アイフルは、電話での申し込みも可能です。
審査に関して不安がある人や、確認しておきたいことがある人などは、電話でオペレーターに相談しながら申し込むことをおすすめします。
審査に通った後は、全国の無人店舗または郵送での契約が必要です。
すぐにカードがほしい人は無人店舗がおすすめ
今すぐアイフルのカードがほしい人は、全国の無人店舗での申し込みがおすすめです。
審査に通れば、その場でカードを発行できます。
来店の際は、運転免許証・パスポートなどの本人確認書類(場合により収入証明書類)を忘れず持参しましょう。
よくある質問：アイフルの審査は本当に甘いのか？
アイフルの審査に関するよくある質問をまとめました。
審査通過率は高いか？
アイフルの審査通過率は、消費者金融業界の中ではごく平均的です。
月次データを見ると、大体30%半ばで推移しています。
ただし、結局は個々の状況によって審査通過率は変わってきます。
通過率を上げるためには、正確な情報提供と書類準備が重要です。
初めての利用で気をつけるべき点
初めてアイフルを利用する際は、無理のない借入額を設定し、返済計画を立てることが大切です。
また、信用情報を確認し、スムーズな審査を目指しましょう。
計画的な利用が、アイフルの利用を成功させるポイントです。
審査基準と他社との違いは何か？
アイフルの審査基準は、他の消費者金融と特に大差ありません。
対応は速く、申し込みから最短18分での融資が可能となっています。
また、公式サイトで「1秒診断」という簡易審査サービスを提供している点も特徴です。
審査に不安がある方は、ぜひ利用してみてください。
まとめ：アイフルの審査基準が甘いか厳しいかは利用者で決まる
アイフルの審査基準は、銀行カードローンに比べると柔軟性があるため「甘い」と感じる人もいますが、結局は人によって異なります。
安定した収入がある人や、信用情報に問題がない人は、スムーズに審査に通る可能性が高いでしょう。
一方、収入が不安定な人や、信用情報に問題がある人は、審査落ちのリスクがあります。
自分の信用情報に不安がある場合は、事前に開示請求を行うなどして、改善策を講じておくのがおすすめです。
また、複数の収入源がある人は、それぞれ証明できる書類を用意して上手くアピールしましょう。
準備を万端に整えて、アイフルに申し込んでみてくださいね！