「おまとめローン」は、複数の借り入れを一本化させられるうえに、月々の返済負担を抑えられる便利なサービスです。
とりわけ、「必ず借りれる」と定評のあるおまとめローンは、審査通過率が高いことで人気を集めていますが、本当に文字どおり誰でも融資してもらえるのでしょうか？
「サービス名は知っているけど、どういった内容なのかイマイチわからない…」といった人のために、今回は、「おまとめローン」の基礎的な知識をはじめ、お勧めの金融機関を掲載しています。
今後の資金繰りに役立ててみてください。
必ず借りれるおまとめローンとは何か？
ここでは、「おまとめローン」の基本的な知識をふかめていきましょう。「必ず借りれるおまとめローン」といわれる所以についても解説しています。
「おまとめローン」基本的なしくみ
おまとめローンは、複数社からの借り入れをひとつに束ねられるローンです。
たとえば、クレジットカード会社のリボ払い、キャッシング、消費者金融からの借り入れなど、いくつも契約している場合、それらをひとつの会社のひとつの契約としてしまうのです。
おまとめローンは、返済負担の軽減が期待できるだけでなく、金利の圧縮を狙えたり、返済計画を再構築しやすかったりといったメリットを獲得できます。
現状よりも有利な金利での契約ができれば、支払総額をかんたんに圧縮できます。
ですが、融資額によっては、誰でも利用できるサービスとはいかず、審査が必要となるのが実情です。
「必ず借りれる」の意味とは？
「必ず借りれる」といわれるタイプのおまとめローンを、口コミで目にした人もいるかもしれませんが、実際は誰でもつかえるというわけではありません。
「審査が比較的とおりやすい」がただしい表現です。
希望するすべての人が借りられるといった話ではなく、収入の安定性や、信用情報に問題がないかを判断したうえで、融資の可否が決まります。
一般的なローンよりも審査のハードルは低いことから、「必ず借りれる」といった表現をする人がいるのでしょう。
あくまで「借りやすい」といった認識にとどめておくのが無難です。
「おまとめローン」に対応する金融機関の種類
おまとめローンの提供元である金融機関は、いくつかの種類があります。広告などでよく目にするのは、銀行、消費者金融、信用金庫（労働金庫）ですが、それぞれが独自の強みを持っています。
「銀行」のおまとめローンでは金利が控えめな点は魅力ですが、審査が厳格で通りづらいデメリットも有しています。
「消費者金融」は、銀行よりも審査に柔軟性がありスピーディな融資を必要とする人に最適です。
「信用金庫」は、地域密着型の運営方針を取っているため、よりフレンドリーな対応が期待できます。
利用を検討している人は、各機関の審査基準や契約の詳細をしっかりと比較して、適切と思えるものを選びましょう。
必ず借りれる！？ おまとめローンを利用するメリット
「おまとめローン」利用で得られるメリットは、負担軽減をはじめさまざまなメリットがあります。以下でおもなメリット3点を解説します。
返済負担を軽減できる
「おまとめローン」をつかうことで、複数社から借り入れしていたものをひとつにできるため、毎月の返済負担が大きく緩和される可能性が高いです。
これまで複数社から借りていて返済日がバラバラだった場合、ひとつにまとまることで時間のロスも抑えられます。
金利を下げられる可能性がある
「おまとめローン」では契約を変更する過程で、より低い金利で融資してもらえる可能性があります。
クレジットカード会社が提供するリボ払いでは、高金利が適用されがちですが、「おまとめローン」に変換することで、低金利で運用しやすくなります。
金融機関によっては、おまとめ専用の低金利プランを用意してくれるケースもあるため、返済にかかるコストを一気に圧縮できるかもしれません。
しかし、かならず低金利が適用されるといった話ではなく、逆に金利が高くなるケースもゼロではないため、事前に試算しておくことをお勧めします。
返済計画を立てやすい
「おまとめローン」に乗り換えると、月々の返済額が明瞭化するため、返済計画が立てやすくなります。
お金の出入りがハッキリするので、生活費の管理は一気に楽になるでしょう。
さらに、いくつも返済先を管理する生活から解放されることで返済におけるストレスも大きく緩和されるでしょう。
完済までの道のりが楽になる点は「おまとめローン」を利用するうえで特にうれしいメリットといえます。
必ず借りれる！？おまとめローン利用に伴うデメリット
「必ず借りれる」と耳にする「おまとめローン」は利用前の段階で、マイナスの部分にも目を向ける必要があります。
ここでは、ローンを利用する際に伴うデメリットについてもチェックしていきましょう。
審査は通りやすいが高金利が適用されやすい
「必ず借りれる」と定評のある「おまとめローン」は、審査がゆるい点が魅力なのは間違いありません。
しかし、審査が通りやすい分、一般的なローンよりも高金利が適用されやすい点はデメリットといえます。
貸し倒れリスクを踏まえての金融機関側なりの対策なので、仕方がない話でもあります。
審査のハードルがさがる代わりに、高金利での契約を求められるとあらかじめ理解しておきましょう。
返済期間がのびるおそれ
「おまとめローン」の返済期間は一般的なカードローンやキャッシングサービスよりも長く設定されている点もデメリットです。
返済期間がのびるほど毎月の返済額は抑えられますが、支払うべき利息はかさみやすく、結果としていつまでも返済がつづいてしまうのです。
より短期間で完済したい場合は、別のローンサービスを選択肢に入れたうえで比較検討したほうが良いでしょう。
トータルの返済額が利用前よりふえるおそれ
「おまとめローン」によって毎月の返済額を抑えられるのはメリットにも映ります。
しかし、返済が長期におよぶと、利息がふえることで最終的な支払額が大きくなるおそれがあります。
「おまとめローン」は必ずしも低金利での乗り換えが保証されるサービスではありません。
借り入れ先をひとつにまとめられたが、金利が高く返済期間が長いので、長期的にみたときに利用前よりも返済条件が悪化している…といった可能性もあるため、気をつけたいところです。
必ず借りれる！？おまとめローンの審査基準とは？
「おまとめローン」は通常のローンとは異なる審査基準を有しています。
ここでは、サービスを提供する側がどういった部分を重視しているのかを確認していきましょう。
審査基準【1】収入の安定性
おまとめローンの審査では、収入面の安定性が重視されます。
金融機関は融資した相手がきちんと返済してくれるのか確認する必要があるためです。
収入が安定するほど、月々の返済も問題なく滞納リスクがない人物と見なされます。
安定収入が見込める正社員や公務員といった人であれば、パートやアルバイト以上に審査を有利に進められます。
審査基準【2】過去の返済履歴
返済履歴（ローンやクレジットカードなど）も審査結果に影響します。
金融機関では、これまでのトラブルを確認したうえであなたの信用能力をはかります。
くりかえし延滞や滞納をしていた人は、返済能力に疑問を呈されやすく、結果として審査通過はきびしいです。
債務整理・自己破産といった履歴が残っている人の場合はさらにきびしい審査結果が出るとみて間違いありません。
審査基準【3】借り入れ件数（総額ふくむ）
おまとめローンでは、借り入れの数や総額も審査対象となります。
多くの金融サービスを同時並行的に利用している場合や、総額に問題があると判断された場合は、審査に落とされてしまいます。
金融機関が多重債務者への融資を躊躇するのはムリもありません。借り入れ総額が大きいなら、なおさらです。
目安として、すでに5件以上と返済契約を結んでいたり、年収の3分の1を超える融資を受けていたりする場合は審査の通過はかなりきびしいと見ておきましょう。
おまとめローンの審査を通過させるためにも、借り入れ件数の整理や総額をへらす努力が求められます。
備考：保証人や担保が不要な場合もある
おまとめローンによっては、保証人や担保を必要としない商品を用意しています。
審査条件がゆるくなる結果、融資までの手間を大きく省けられるのは大きな魅力といえます。
しかし、金融機関は貸し倒れリスクを回避するために高金利が適用されやすいので注意が必要です。
金利や契約条件のバランスをふまえて適切なものを検討してみてください。
必ず借りれる！？おまとめローン選びで後悔しないコツ4点
「おまとめローン」選びで後悔しないためにはどのような部分を重視したら良いのでしょう？ ここでは、かしこい選択をするためのコツを4点紹介していきます。
金利を比較検討する
おまとめローンを選択するなら、「金利」をチェックすることからはじめましょう。金利が低くなるほど、月々の返済額が抑えられますし、返済総額の節約も期待できます。1社だけみて即決しようとせず、複数社の金利を比較したうえで選択していきましょう。
金利差が1%だったとしても、数年単位でみたときに返済総額差は意外なほど大きくなるものです。できるだけ低金利の金融機関から借り入れを検討してみてください。
返済期間 & 月々の返済額をしらべる
おまとめローンの「返済期間」そして、月々の「返済額」も後悔しないために見ておく必要があります。
返済期間が長くなれば毎月の返済額を抑えられますが、返済総額は大きくなりやすいのがネックです。ご自身の収入状況や未来を見据えたうえでの検討が不可欠となります。
仮に返済額にムリがある場合、返済に行き詰まりやすくなるのは明白で、再度多重債務に陥るおそれもあります。返済のための借り入れといった沼に嵌まらないよう、気を付けてください。
金融機関の信頼性をチェックする
おまとめローンを提供している金融機関の「信頼性」もあわせてチェックしましょう。大手銀行や、知名度ある消費者金融を中心に選択しておけば、安心が得られます。
CMのイメージだけでなく、ネット上にある口コミサイトに目を通すことも、後悔しない金融機関選びにはお勧めです。
金融機関によっては、「しつこい勧誘で迫ってくる」「困ったときにすぐにサポートしてくれなかった」といったトラブルに巻き込まれるおそれがあります。
評価をフェアにみたうえで、あなたに適した金融機関を選択してみましょう。
返済シミュレーションは必須
おまとめローンを提供する大半の金融機関では、「返済シミュレーション」を公式サイト内に設置しています。
このサービスを活用することで、どのくらいの期間返済がつづくか、どれくらいの利息を支払うのかが理解できるので欠かさずに試してみてください。
ムリのない返済計画を立てやすくなります。
必ず借りれるおまとめローンおすすめ5選
ここでは、審査が通りやすく、利用しやすいと評判のおまとめローンを5つご紹介します。各商品の特徴を比較し、最適なローンを選ぶ参考にしてください。
中央リテール
中央リテールは、おまとめローンに特化した金融機関で、審査が比較的柔軟であることが特徴です。過去に延滞があっても、借りやすいと評判です。
金利は比較的高めに設定されていますが、早期完済を目指す方には向いています。また、他社の借入状況に応じて柔軟なプランが提案されることが多いです。
デイリーキャッシング
デイリーキャッシングは、即日融資が可能なおまとめローンを提供しており、急な資金繰りが必要な場合に便利です。審査も比較的早く、迅速に対応してくれる点が人気です。
ただし、金利が少し高めであることが多いため、返済計画を立てる際には注意が必要です。手軽に利用できる点で初心者にも適しています。
ユーファイナンス（U-Finance）
ユーファイナンスは、全国対応のおまとめローンサービスを提供しており、地方在住者でも利用しやすいのが特徴です。審査も柔軟で、他のローン審査に落ちた経験がある人でも挑戦しやすいです。
他社の借入状況に応じて、金利や返済期間の設定が調整されるため、自分に合った返済プランを見つけやすいのがメリットです。
ダイエットキャッシング
ダイエットキャッシングは、特に低金利のおまとめローンを提供していることで知られています。金利が抑えられているため、総返済額を減らしたい方におすすめです。
審査基準も比較的緩やかで、パートやアルバイトでも申し込みが可能なため、幅広い層に利用されています。金利の安さを重視したい方に適しています。
首都圏キャッシングサービス
首都圏キャッシングサービスは、首都圏を中心に展開しているおまとめローンサービスです。迅速な審査と即日融資が可能で、急な資金ニーズに対応してくれる点が評価されています。
他社よりも高金利に設定されている場合もありますが、スピーディーな対応が求められる方には便利な選択肢です。
必ず借りれる！？おまとめローンを利用前に知っておくべきこと
「おまとめローン」は利便性の高いサービスですが、安易に契約するのはキケンです。ここでは、利用前にとくに気をつけておくべきポイントを紹介します。
ふたたび多重債務に陥らないよう注意
おまとめローンは、借り入れ先をひとつにまとめられる便利なサービスです。しかし、返済に行き詰まって別の場所から融資を受けると、ふたたび「多重債務」に陥ってしまいます。
多重債務を避けるためにも、おまとめローンを完済するまで他所からの借り入れをしない覚悟が必要です。
支払遅延からの信用スコア低下を警戒する
返済期間中に遅延や延滞が発生すると、あなたの「信用情報」に大きなキズが入ってしまいます。信用スコアの低下は、将来的な資金繰りに悪影響をおよぼしかねません。
延滞すれば遅延損害金という追加コストが発生します。そうなれば、返済負担がより大きなものになってしまい、生活費の圧迫につながるでしょう。
対策は世間でよく言われるとおり、返済は計画的に行うしかありません。
他社ローンをかけもちしない
おまとめローン利用中に別会社のローンを組む「かけもち行為」も極力してはいけません。
問題は返済負担の増加だけにとどまりません。最終的に返済につまれば、多重債務化してしまうだけでなく、自己破産になりかねないからです。
おまとめローンを契約したあとは1社の返済に専念し、別ローンサービスの利用は考えないようにしましょう。
必ず借りれる！？おまとめローンの返済計画を作成するコツ
「おまとめローン」を有効活用するためには、前もっての返済計画が必須です。ここでは、どういった形で返済計画を立てるべきかを解説していきます。
月々の返済額はハッキリわかるように記録する
まずは、毎月の返済額をハッキリと残すことが大切です。収入・支出のバランスを把握したうえで、ムリのない返済額を設定しましょう。
返済額をハッキリと固定できれば、生活費とのバランス調整がかんたんになります。また、トラブルが顕在化するまでに気づけるので、軌道修正しやすくなります。
返済の優先順位を設定して完済まで変更しない
現在、複数の借り入れ先がある場合は、返済先の優先順位をつけることも重要です。
高金利での契約から優先的に処理しておけば、利息負担も最小限に抑えられるでしょう。おまとめローンでひとつにまとめたあとも、お金の出入りは引き続き継続してチェックするクセをつけておくと何かと便利です。
返済計画シミュレーションでミスをへらす
返済計画シミュレーション（試算）で、返済計画がより盤石になります。手持ちの電卓をつかったり、金融機関の公式サイト内で計算してみましょう。
月々の返済額、契約期間を理解し把握することが、収入・支出のバランスを取るためにはかならず必要となるので、面倒がらずにチェックしてみてください。
まとめ｜必ず借りれる！？おまとめローンでかしこく資金繰りしよう
「おまとめローン」は誰でも必ず借りれるといった金融サービスではありません。
しかし、いま複数社から同時借り入れしている人でも受け入れてくれる金融機関はゼロではなく、柔軟な審査基準をもうけている場所であれば、可能性は高まるでしょう。
利用を検討している人はしっかり返済計画を立てて、ご自身に適した金融機関をかしこく選択してみてください。
メリット・デメリットをきちんと理解することで、資金繰りに適したサービスを選びやすくなるはずです。