アイフルは、知名度も信頼性もある消費者金融です。しかし、「借りたら終わる」や「やばい」といったネガティブな口コミが見られるのも事実です。
これらの書き込みを目にしてしまうと、「本当にアイフルで借りても大丈夫なのだろうか？」と不安をおぼえるかもしれません。
ここでは、どうしてアイフルが「やばい」と言われるのか、理由や背景を解説していきます。
あわせて利用時に注意しておくべきリスクについても説明していくので、今後の資金繰りに役立ててみてください。
アイフルが「やばい」と言われるのはなぜ？ 3つの理由を解説
アイフルが「やばい」と巷で言われるのは、おもに3つの理由が考えられます。ここでは、ひとつずつ見ていきましょう。
やばい理由【1】高金利で返済負担が大きい
アイフルの金利は最大で18.0%です。これは、金融サービスの中ではやや高めに設定されているために「やばい」と警戒する口コミが出てくるのです。
金利が高くなれば月々の返済負担も重くなります。長期的な借り入れをしていれば、発生する利息も大きくなります。
場合によっては、なかなか元本を減らせずに返済に追われる人も出てくるでしょう。高金利が適用される点は利用前の段階でかならず警戒しておく必要があります。
やばい理由【2】多重債務に陥るリスク大
多重債務のリスクが「やばい」という口コミの発端になっている可能性も考えられます。
消費者金融は、銀行の融資よりも審査はゆるく、利用しやすい点がメリットです。しかし、それは同時に多重債務に陥りやすいのがデメリットともいえます。
借金を重ねてしまうと、返済のために別の消費者金融から借り入れをする…といった延々と終わらない負のスパイラルにはまる事態になりかねません。充分に注意したいところです。
やばい理由【3】返済遅延で信用情報にキズ
アイフルとの契約をやぶり延滞していれば、あなたの「信用情報」にキズが入ってしまうおそれがあります。低金利で借りられるお得なローンの申請時、クレジットカードを新規で発行する際などは、提供元の会社は審査時に、あなたの「信用情報」をチェックします。
仮にキズが多く、返済能力に疑問を持たれるレベルだったとしたら、思うような融資が期待できなくなるでしょう。
そういった背景によって「やばい」と言う人が出てくるのは仕方がない話ともいえます。
アイフルのわるい評判って信用していいの？利用者の口コミを紹介！
アイフルの評判は一律に良し悪しを決めていいものではなく、利用者によりけりです。ここでは、全体的にどういった口コミがあるのかを解説していきます。
満足｜対応がはやい・無利息サービスがある
アイフルに関する良い口コミについて特に際立つのは「審査スピード」のはやさです。緊急時の資金繰りに素早く対応してもらったといった口コミはよく見受けられます。
さらに、「無利息サービス」が提供されている点も満足点に挙げられます。これは、初回利用者限定で一定期間、無利息でお金を借りられるサービスです。「利息を節約しながら資金繰りができた」といった声もよく口コミサイトに寄せられています。
不満｜金利が高く返済負担が大きい
一方、「金利の高さ」については不満の声をあげる人が目立ちます。結果、返済負担は重くなるため、「なかなか元本が減らせないから完済まで大変」「毎月の返済額が生活費を圧迫してこまる」といった不満につながっています。
高金利に対する不満の口コミは、ある意味仕方がない部分もありますが、利用前にしっかりと把握しておく必要があります。
おまけ｜サポート対応の評価
アイフルのサポートに関する口コミは、ていねいで迅速といった声がよく寄せられます。返済が厳しいときには、相談も受け付けてくれるため、「気軽に相談しやすい」「親切な対応をしてもらえた」といった声が目立ちます。
万が一のトラブルでも頼もしい存在になってくれるでしょう。
アイフルと大手消費者金融カードローン4社比
| アイフル | プロミス |
SMBCモビット | アコム | レイク |
| 実質年利 | ||||
| 3.0％～18.0％ | 4.5％～17.8％ | 3.0％～18.0％ | 3.0％～18.0％ | 4.5％～18.0％ |
| 融資までの時間 | ||||
| 最短18分※1 | 最短3分※2 | 最短15分※3 | 最短20分※4 | Webなら最短25分※6 |
| 無利息期間 | ||||
| 30日間 | 30日間 | なし | 30日間 | 180日間※7 |
| 借入可能額 | ||||
| 1万円～800万円 | 1万円～500万円 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円 | 1万円～500万円 |
| 電話での在籍確認 | ||||
| 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし※5 | 原則なし |
| 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら |
※1 申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
※2 融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
※3 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※4 審査時間・融資時間：申込時間や審査により希望に添えない場合があります。
※5 アコムの在籍確認：原則、勤務先への在籍確認の電話はなく、書面や申告内容での確認を実施。
※6 21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中に振込みが可能です。審査結果を確認できる時間は、8時10分〜21時50分（毎月第3日曜日は、8時10分〜19時）です。時間外や申し込み内容によっては、電話またはメールで審査結果が通知される場合があります。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※7 Web以外の無人店舗や電話で申込むと、借入額全額30日間無利息または借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1万円～200万円まで。30日間無利息、60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません。無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。無利息期間経過後は通常金利適用。貸付利率は契約額および利用残高に応じて異なります。
アイフルを利用したら「終わり」と言われるのはなぜ？理由を解説
アイフルの口コミをチェックしていると「やばい」だけでなく「終わり」といった内容を書き込んでいる人も見つかります。ここでは、そのように評価される理由を考えていきます。
理由【1】返済が長期化するほど生活に支障
返済負担が増えるほどに、収入のなかから自由に使えるお金は減っていくので要注意です。
アイフルでの借り入れが長期化すると、月々の返済負担も大きくなっていきます。結果として生活基盤そのものをゆるがすおそれが出てくるために「終わり」といった評価をする人が出てくるのです。
理由【2】金利負担が増えるほど返済が大変
アイフルでは高金利が適用されるため、返済が長引くほどに発生する利息は多くなってしまいます。そのせいで、完済するまでが大変と思う人が少なくないのです。高金利をキツいと感じる人なら「終わり」と不満を漏らしたくなるのも仕方ありません。利息負担を抑えるためには、短期間で完済をめざす必要があります。
理由【3】将来のローン審査に悪影響
アイフルから融資をうけたあと、返済状況は「信用情報機関」に履歴として一定期間残ります。万が一、返済トラブルをくりかえしていた場合、これらのマイナス点があなたの「信用情報」にそのまま反映されてしまうのです。
信用情報が悪化すると、今後の資金繰りにも大きな影響をおよぼします。
別のローンを組もうとしても審査に落ちたり、クレジットカード発行申請をしても却下されたりといった事態に直結しかねません。
そういったトラブルを避けるために、毎月の返済を規則正しく行う必要があります。
アイフルでお金を借りるメリットとデメリットを紹介
消費者金融・アイフルを利用することで得られるメリットについて考えていきましょう。ここでは、デメリットとともに紹介していきます。
メリット【1】即日融資対応で利便性にすぐれる
アイフルのメリットといえば、「即日融資」です。緊急時の資金繰りにもスピーディに対応してもらえるので、利便性にすぐれた選択肢といえますね。
メリット【2】30日間無利息サービスを提供
アイフルでは、「30日間無利息サービス」を提供している点も魅力です。初回利用者限定のサービスではあるものの、利息をまるごと節約できるので、かしこく資金繰りしたい人に最適です。
デメリット｜金利が高く返済負担は大きい
アイフルの利用に伴うデメリットといえば、やはり「高金利」な点です。銀行系カードローンが提供するサービスよりも金利は高めに設定されているため、返済が長期化するほどに、大きな返済負担となってしまいます。
短期間で完済をめざす場合は、過剰に恐れる必要はありません。しかし、万が一を考えたうえで利用を検討してみてください。
アイフルの審査基準ってきびしい？｜銀行系ローンと比べると…
アイフルの審査基準ってきびしいのか疑問に思われる人も多いでしょう。ここでは、他と比較した場合どうなのかを考えてみましょう。
他社よりゆるい審査基準
一般的な金融機関と比べると、アイフルの審査基準は「ゆるい」と見ておくと良いでしょう。一般的な消費者金融とおなじく、アルバイト・パートといった方も利用対象にふくまれます。
もちろん、フリーランスや自営業者であっても、安定的な収入を得られていれば、審査通過を期待できます。
銀行系ローンと審査通過率を比較した場合
銀行系ローンとアイフルの審査通過率を比べてみると、アイフルのほうが可能性は高いです。
銀行系ローンは審査がきびしく設定されがちなため、相対的にみるとアイフルのほうが有利なのです。
「審査に合格するかちょっと不安だ…」となやむ人は、アイフルを優先しておいたほうが可能性の面からみて良いかもしれません。
審査通過で重視される収入・信用情報
アイフルの融資の可否をきめる審査では、（A）現在の収入が安定しているか（B）これまでの信用情報に問題はないか…の2点を重視します。
過去に延滞や滞納がないか、返済能力に足る人かどうかが審査の可否を左右するのです。信用情報に何かしらのトラブル履歴が残っている場合、審査を通過するのはむずかしくなるでしょう。
アイフルの金利や返済条件｜他社と比べて「やばい」のか
アイフルの金利や返済条件について、本当にやばいのか不安をおぼえる人もいるでしょう。ここでは、他と比較しながら説明していきます。
アイフルの金利と他社の金利を比較すると…
アイフルで適用される金利は「3.0%～18.0%」です。これは同業他社と比較しても同じ水準といえるレベルです。
しかし、低金利が適用されやすい「銀行系カードローン」と比較すると、やや分が悪いともいえます。
アイフルを利用する場合、短期間での完済をめざす前提で検討するのが賢明といえます。
返済方法の選択肢とその柔軟性
アイフルでは、PCやスマートフォンから返済可能なため、外出することなく完結させられる点も魅力です。月々の返済を一定額にしていく「元利定額返済方式（リボ払い）」や、一括返済にも対応可能です。
約定日制の場合は、期日の20日前から返済できるルールが設けられています。「繰り上げ返済」は利息を効率よく減らしたい人にピッタリな支払い方法で、超過した額は元金返済に充てられ、契約期間を短縮できます。
このように、生活スタイルに即した柔軟な返済方法を選べますよ。
長期利用による返済負担のリスク
アイフルを長期契約していると、利息がかさみやすく返済負担がふえるリスクも高まります。利息負担を抑えるためには、はやめに完済する姿勢が求められます。生活を圧迫しない範囲で「繰り上げ返済」を検討してみるのもお勧めです。
返済に行き詰まりがでないように、計画性をもって資金繰りを実践していきましょう。
アイフルでの返済が遅れたらどうなる？トラブル対処法も解説
アイフルでの返済が遅れてしまった場合、どういったリスクがあるのでしょう？ ここでは、トラブル対処法とともに解説していきます。
リスク【1】遅延損害金の発生とその影響
一般的に消費者金融での返済が遅れると、「遅延損害金」が発生してしまいます。この損害金は、契約で発生する利息とは別に加算されていくため要注意です。解消するためには返済をすみやかに終える必要があります。
期日ギリギリでの資金繰りではなく、ある程度余裕をもたせたうえでスケジュールを組んでいくことが大切です。
リスク【2】信用情報に影響が出る可能性
返済日の約束を破ってしまうと、「信用情報機関」にその旨が履歴として記録されてしまいます。金融取引に関する情報は、あなたの「信用情報」に一定期間残りつづけます。
万が一、延滞を繰り返していると、信用情報のさらなる悪化は避けられません。その結果、別のローン利用やクレジットカード発行に大きな支障をきたすおそれがあります。
信用スコアの低下はその後の資金繰りに影響をおよぼすため、充分に注意してください。
トラブル対処法｜返済がきびしいときの相談先
返済がどうしてもうまくいかないときは、アイフルのカスタマーサポートまですみやかに連絡しましょう。トラブルが深刻化するまえに相談することで、返済計画の見直しや返済日の調整対応が期待できます。
「相談するのはちょっと恥ずかしい…」と躊躇するのは禁物です。信用情報の健全性を保つためにも、かならず早めの解決をはかっていきましょう。
アイフルから借り入れ｜家族や勤務先にバレる？対策も紹介！
アイフルから借り入れをする場合、家族や勤務先にバレないか気になる人も多いでしょう。ここでは、バレない対策とあわせて解説していきます。
「Web明細」に切り替えておこう
アイフルを利用するうえで郵送物の取り扱いには注意が必要です。
契約書類や返済明細などが自宅に届いてしまうと、家族に消費者金融から借り入れしていることが家族（あるいは同居人）にバレやすくなります。
郵送物を自宅に送らないよう、前もって「Web明細」に切り替えておくことがバレないための対策として有効です。
返済のスケジュール管理を徹底しよう
返済をスムーズに進めるために、スケジュール管理はしっかり行いましょう。期日を過ぎても返済していないと、アイフルから催促の連絡が入ってしまいます。
返済日をきちんと把握しておくことで、家族や勤務先にバレる事態を回避できます。
スケジュール管理は、スマートフォンのアプリなどをつかうとミスを抑えられるはずです。
アイフルを健全に利用するためのコツ｜利用時の注意点は？
ここでは、アイフルを健全に利用するためのコツを説明します。3つチェックしておいてください。
コツ【1】ムリしない融資額に抑える
アイフルでの借り入れは、ムリのない融資額に抑えることから考えていきましょう。必要以上に借り入れてしまうと、返済負担はムダに増えてしまうだけでなく、その後の生活破綻となるリスクも増大してしまいます。
収入・支出のバランスをふまえたうえで手堅く完済できるレベルにとどめておきましょう。
コツ【2】返済スケジュールは徹底管理する
借り入れをする際、返済スケジュールの管理もかならず行いましょう。カレンダーや、スマートフォンのリマインダー機能、アラームなど便利な機能はいろいろとあります。
返済スケジュールの管理によって、延滞リスクを抑えられれば「遅延損害金」の発生を回避しやすくなり、あなたの「信用情報」のスコア低下も未然に防げるでしょう。
コツ【3】困ったらすぐ相談しトラブルを回避する
返済がどうしてもむずかしいと感じるなら、適切な相談先に連絡してトラブルを回避しましょう。
アイフルの相談窓口に連絡を入れることで、返済プランの見直しや返済日の変更が叶います。
毎月の返済負担が軽減できれば、完済までの道のりも今より改善されるかもしれません。
よくある質問：アイフルが「やばい」と言われる理由のまとめ
アイフルが「やばい」と言われる理由とセットで語られる、よくある質問をまとめてみました。ここで理解をふかめていきましょう。
Q1：アイフルの金利は本当に高いの？
A：アイフルの金利は、最大で18.0%に設定されていますが、これは一般的な消費者金融で適用される値と大差はありません。
ですが、「銀行系カードローン」といわれる類のサービスと比較すると高い値でもあります。
もし、長期的な借り入れを計画しているなら、さまざまな金融機関のサービスを比較・検討してみた方が良いでしょう。
Q2：返済が難しい場合のサポートは？
A：アイフルでは、返済がきびしい人のための相談窓口が設けられています。
返済計画の見直しや、返済日の変更といった個別の依頼にも応じてもらえるので、大きなトラブルに発展するまえにすみやかに相談するようにしてください。
スマートフォンの紛失にそなえ、手帳や財布のなかに手書きのメモでアイフルの連絡先を残しておくと良いでしょう。
Q3：家族や勤務先にバレずに借りられる？
A：アイフルでは「Web明細」の利用や返済期日の管理によって、自宅や勤務先にバレることなく借り入れができます。
ただし、滞納など返済トラブルを避けつつ、完済する必要があります。充分に注意しましょう。
まとめ：アイフルは計画的に利用していれば「やばい」ことはない
アイフルは「やばい」と言われることもありますが、それは使い方次第です。
しっかり返済できる人にとって、資金繰りの有益な選択肢であるのはまちがいありません。
健全な借り入れのためには、滞納による「遅延損害金」を避け、あなたの「信用情報」へのダメージを食い止める必要があります。
ムリのない返済計画を立てつつ、お金の管理をしっかりと行いましょう。
返済がきびしいと感じたときは、すぐにアイフルの相談窓口で契約内容の見直しや返済日の調整を行ってください。