「アイフル」で借り入れをする場合は、条件によっては収入証明書の提出を求められます。
収入証明は返済能力を見極めるために必要でもあり、法的な基準を満たすために必要な手続きでもあります。
「収入証明書を提出しなかった場合ってどうなるの？」と疑問を持たれる方もいるでしょう。
ここでは、どうしてアイフルでは収入証明書の提出が必要なのかを解説していきます。あわせて、提出を拒んだ場合、どういう結果になるのかも説明していきます。
今後の資金繰りに役立ててみてください。
アイフルで収入証明書の提出が必要とされる理由
「アイフル」で収入証明書を求められる理由について理解をふかめていきましょう。ここでは、おもなものを下記で3点紹介します。
理由【1】返済能力の確認
収入証明書は、利用者の「返済能力」を確かめるために必要です。アイフルでは、収入状況の健全性や安定性をチェックすることで、利用者が遅延なく完済までできるのかを判断しています。
理由【2】貸金業法のルールをまもるため
アイフルをはじめとした消費者金融業界は「貸金業法」をもとに運営されています。借り入れが一定額を超えるときは、法律によって収入証明書の提出が義務付けられます。このルールを遵守するため、アイフルは書類の提出を求めてくるのです。
理由【3】多重債務をふせぐため
収入証明書の提出によって、利用者が多重債務に陥らないように歯止めをかけている側面もあります。利用者の収入に沿った借り入れにすることで、返済不能を回避しやすくなるのです。
収入証明書｜どのような場合にアイフルから提出を求められる？
先に「アイフル」で収入証明書が必要な理由を説明しました。ここでは、どういったタイミングで提出を求められるのか解説します。
状況【1】利用限度額が一定額超
アイフル利用限度額が「50万円」を超える場合、収入証明の提出が必要です。
状況【2】利用限度額と他業者からの借り入れが一定額超
アイフルからの利用限度額とよその金融業者からの借り入れ総額が「100万円」を超えた場合も収入証明書の提出を求められます。
状況【3】前回の収入証明書提出から一定期間以上経過
前回の収入証明書を提出してから「3年以上」経過しているときも、あらためて最新の収入証明書が必要です。
備考・収入証明書の提出は以下のルールを守る
下記条件に沿ったものを提出するようにしましょう。
・最新年度に発行されている書類であること
・画像がはっきり読み取れる解像度であること
・書類全体が画像サイズ内におさまっていること
・給料明細書は、最新2ヶ月分であること
賞与明細がある場合はあわせて提出しておくと、よりよい条件での契約が期待できます。
アイフルに対して提出可能な収入証明書の種類
「アイフル」に提出できる収入証明書は複数あります。ここでは、どのような書類を用意すればいいのかを紹介していきます。
源泉徴収票
「源泉徴収票」は、年間収入を証明する際に役立つ書類です。毎年年末調整手続きの際に発行されるので、給与所得者であれば所持できます。
時間が経過したものは対象とならないため直近のものを用意してください。ただし、「公的年金等の源泉徴収票」および「退職所得の源泉徴収票」は除外となるので要注意です。
給与明細書
「給与明細書」も収入証明書として有効です。アイフルでは、相手の返済能力をはかるために直近2ヶ月分の提出を求められます。したがって1枚ではなく2枚用意しておきましょう。
確定申告書・課税証明書
「確定申告書」は、自営業者・フリーランスの人に適した選択肢です。毎年3月までに税務署へ提出された書類の控えで大丈夫です。
「課税証明書」は市区町村役場にて発行ができますが、書類名称は市町村によっては異なるため気をつけましょう。
住民税決定通知書・納税通知書
「住民税決定通知書」は6月あたりのタイミングで、勤務先か市区町村役場から交付される書面です。「納税通知書」は4月～7月頃に、最寄りの市区町村役場から交付される署名となります。
2枚がペアになっている場合は揃えたうえで提出しましょう。
年金通知書
日本年金機構から6月頃交付される書面です。しかし、年金以外に主たる収入源がある方に限定されるため、気をつけましょう。
アイフルと大手消費者金融カードローン4社比
| アイフル | プロミス |
SMBCモビット | アコム | レイク |
| 実質年利 | ||||
| 3.0％～18.0％ | 4.5％～17.8％ | 3.0％～18.0％ | 3.0％～18.0％ | 4.5％～18.0％ |
| 融資までの時間 | ||||
| 最短18分※1 | 最短3分※2 | 最短15分※3 | 最短20分※4 | Webなら最短25分※6 |
| 無利息期間 | ||||
| 30日間 | 30日間 | なし | 30日間 | 180日間※7 |
| 借入可能額 | ||||
| 1万円～800万円 | 1万円～500万円 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円 | 1万円～500万円 |
| 電話での在籍確認 | ||||
| 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし※5 | 原則なし |
| 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら |
※1 申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
※2 融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
※3 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※4 審査時間・融資時間：申込時間や審査により希望に添えない場合があります。
※5 アコムの在籍確認：原則、勤務先への在籍確認の電話はなく、書面や申告内容での確認を実施。
※6 21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中に振込みが可能です。審査結果を確認できる時間は、8時10分〜21時50分（毎月第3日曜日は、8時10分〜19時）です。時間外や申し込み内容によっては、電話またはメールで審査結果が通知される場合があります。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※7 Web以外の無人店舗や電話で申込むと、借入額全額30日間無利息または借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1万円～200万円まで。30日間無利息、60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません。無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。無利息期間経過後は通常金利適用。貸付利率は契約額および利用残高に応じて異なります。
アイフルへの収入証明書提出が遅れたら？リスクについて解説
「アイフル」に対し、収入証明書の提出が遅れた場合はどうなってしまうのでしょう？ ここでは、生じるリスクについて、3点紹介していきます。
リスク【1】審査がなかなか進まない
収入証明書の提出が遅れるほど、審査結果がでるまでの時間もそれだけ遅れてしまいます。審査を通過しないことには、融資も受けられないため、緊急時の資金繰りでは多大な支障となりかねません。スムーズな審査を期待したいなら、必要書類はかならず用意しておく必要があります。
リスク【2】利用限度額が制限される
収入証明書が提出できないと「借り入れ限度額」も著しく制限が掛かってしまいます。あなたが返済能力を有した人かどうか判断できないためです。限度額が低くなってしまうと、本来期待していた額面を手元に用意できなくなるおそれがあり、別の資金繰り策を探さなくてはいけなくもなります。
リスク【3】借入停止・契約解除のおそれ
収入証明書を長期にわたり提出していない場合は、アイフル側から追加借り入れを拒否されるおそれがあります。さらに、「これ以上は信頼できない」と判断された場合は、強制退会に至るおそれも考えられます。今後も有効的に付き合っていきたい人ほど、収入証明の提出をきちんと行ってください。
アイフルで収入証明書を出さなかったら？審査や融資の影響について
「アイフル」で収入証明書の提出を求められているのに、なかなか提出しなかった場合、審査・融資でどういった影響があるのかを考えていきましょう。下記ではおもなポイントを3つ解説しています。
影響【1】審査が保留または却下される
収入証明書が未提出だった場合、審査が保留される可能性が高いです。場合によっては審査そのものが却下されるかもしれません。
とりわけ、50万円以上の融資や、他社からの借り入れとの合算が100万円を超える場合は、収入証明書の提出が必須なため、気をつけましょう。
審査を完了させないことには、希望どおりの融資もきびしくなると見ておいたほうが賢明です。
影響【2】追加借り入れに制限
収入証明書を出さないでいると、追加借り入れに制限が入る可能性があります。これまでにアイフルから融資してもらっていて、取引実績をある程度かさねている場合でも、収入証明書が未提出なあいだは限度額にも制約が生じやすくなります。
影響【3】返済能力を認めてもらえない
収入証明書がないことには、あなたの「返済能力」がいつまでも認めてもらえません。場合によっては信用スコア低下につながるおそれもあるので要注意です。
返済能力に疑念を持たれてしまうと、その後の審査通過にも悪影響をおよぼしかねません。将来を見据えたうえでの立ち回りを考えてみてください。
アイフルは収入証明書の提出をしつこく求めてくる！その理由とは？
「アイフル」が収入証明書を執拗にもとめてくる理由について下記で解説していきます。おもなものを3点チェックしてみましょう。
理由【1】返済能力を把握するため
アイフルは、収入証明書によってあなたの「返済能力」を把握しています。財務情報を理解することで、ムリのない融資サービスを提供しやすくなります。利用者の返済負担をエラーなく割り出すために必要な措置ともいえますね。
理由【2】法律（貸金業法）をまもるため
アイフルの経営活動は「貸金業法」のルールをもとに展開されています。法的基準をまもることで、消費者金融としての健全性を保ち、安定した運営ができるため収入証明書の提出が必要となるのです。
理由【3】限度額の適切な設定のため
収入証明書を得ることで、利用者にとってのベストな利用限度額を割り出しやすくなります。収支バランスに配慮した限度額とすることで、貸す側にとっても、借りる側にとっても良い環境下での良好な関係が持続します。
収入証明書をアイフルに提出したくない！有効な対処法とは？
「どうしてもアイフルに収入証明書を提出したくない！」と思う人もいるかもしれません。そんなとき、どのような対処法で乗り切るべきか以下に解説します。
対処法【1】融資額は必要最低限にとどめる
収入証明書を求められるのは一定額を上回るときです。そのため、一定額である50万円を超えないよう借り入れすれば融資を受けられる可能性があります。
必要以上に借り入れしないと意識していれば、目的に沿った融資が叶うかもしれません。しかし、まとまった額を希望する場合は、素直に収入証明書を提出したほうが無難ともいえます。
対処法【2】別書類が代替になり得るか交渉する
交渉次第では、上記にあげた収入証明書以外が代替になり得る可能性もあります。アイフルの担当者に相談して、代替書類に対応してくれるかを確認しておくと良いでしょう。しかし、例外を受け入れてもられるとは限らないため、過度な期待は禁物です。
アイフルへの収入証明書の提出｜必要となる融資額の基準とは？
「アイフル」へ収入証明書の提出が必須となる融資額の基準について考えてみましょう。
基準【1】希望融資額が50万円を超えるとき
希望する融資額が50万円を超えるとき、収入証明書の提出が義務付けられています。これは一般的な消費者金融では普通に起こり得るため、アイフル独自の審査という話ではありません。
基準【2】借り入れ総額が100万円を超えるとき
アイフルでの借り入れと他社との総額が100万円を超えるときも収入証明書を必要とします。多重債務者とならないための金融業者が取れる対策のひとつでもあります。
基準【3】契約後の増額申請時
増額申請もおなじく、証明書の提出を求められるでしょう。
以前に提出していたとしても、前回の収入証明書を提出から「3年」以上経過しているときに証明書の提出が必要となってきます。直近の返済能力はどうなのかをアイフルが判断するために用いられます。
収入証明書の再提出が必要な場合とは？対応法も解説
アイフルからの収入証明書をあらためて求められた場合の対応法について考えていきましょう。ここでは3点解説します。
再提出【1】増額審査時
融資の増額を申請したときには、収入証明書をあらためて提出する必要があります。発行されて半年くらい経過したものではなく、直近2ヶ月の書面を用意しておきましょう。審査では安定性が重要視されます。
再提出【2】年収に変動があったとき
あなたの年収の変動が見受けられたときにもアイフルから収入証明書の再提出を求められるでしょう。転職直後のタイミングや、年収がガクンと落ちたとき、返済能力の再チェックが入ります。
再提出【3】書類不備だったとき
先に提出した収入証明書に何かしらの不備があったときは、再提出をアイフル側から求められます。2枚1組の書類が片方しかなかったり、添付した画像の解像度が低くて視認不可能だったりといった場合に再提出となるでしょう。
収入証明書を提出するとき｜注意ポイントを3つ紹介
「アイフル」に収入証明を提出するとき、雑に対応していると失敗するおそれがあります。注意ポイントを3つに絞って下記で解説します。
注意【1】最新情報を提出する
収入証明書は「最新情報」であることが求められます。時間が経過しすぎて参考にならないものを送付しても、アイフル側はあなたの返済能力をただしく判断できないためです。判断材料にならないと思われると、審査結果もずれ込むので要注意です。
注意【2】必要情報がしっかり見えるものをつかう
収入証明書の提出は、きちんとアイフルの知りたい情報が記載されているものを用いましょう。書類の一部が隠れていたり、画像データが反射して見づらかったり、解像度が低すぎてつぶれて見えてしまったりといった状況を避ければ問題ありません。画像は断片ではなく、全体が見えるように撮影してください。
注意【3】期限はしっかり守る
収入証明書の提出には期限が設けられている場合もあるので、アイフルの条件をしっかり守ってください。期限ギリギリではなく、時間に余裕があるほうがその後の資金繰りにも有利にはたらくはずです。
よくある質問：アイフルでの収入証明書提出に関する3つの疑問
「アイフル」に収入証明書を提出する件について、よくある質問を3つにまとめました。このあとの予備知識として見ておきましょう。
Q1：収入証明書の種類に制限はある？
A：アイフルの指定する証明書として、源泉徴収票、給与明細書、確定申告書、課税証明書などがあります。
そのほか、住民税決定通知書・納税通知書や年金通知書にも対応しています。一部で条件はありますが、ご自身で楽に用意できるものを提出しましょう。
Q2：提出が遅れたときの対応策は？
A：アイフルへの書類提出が遅れると、審査が進まず融資を受ける予定がずれ込むおそれがあります。万が一、提出が遅れるときはアイフルに連絡して対応してもらいましょう。
Q3：50万円以下でも収入証明が必要なことはある？
A：一般的に50万円以下の融資では収入証明書が不要となりますが、あなたの収入の安定性や返済能力に疑問を持たれているときは、書類提出を求められることもあります。
しかし、人によって判断は変化するので一概には言い切れません。前もってアイフルへたずねておくと良いでしょう。
まとめ：アイフルで50万円以上借りるときは収入証明書の提出が必要
今回の記事では、アイフルで50万円以上の融資を受けたい場合、収入証明書の提出が必要であることをお伝えしました。
さらに、アイフルと同業他社との借り入れのトータルが100万円を超える場合にも返済能力を把握するために収入証明書の提出が必要です。
各種書類は最新情報が記載されているものを用意しましょう。
書類の一部が隠れていたり、画像データが反射していたり、解像度が低すぎてつぶれていたりといったものは再提出扱いになるため、きちんと確認してから提出するようにしてください。
指定された内容をしっかりと守ることで、スムーズな資金繰りを期待できるはずです。