SMBCモビットを利用しようと思っているのに「借り入れしたあとで返済が遅れてしまったらどうなるんだろうか…」と不安を感じて行動できない人もいるでしょう。
モビットで資金繰りをするなら、返済遅延によるペナルティや、あなたの信用情報への影響など、利用に伴うリスクを理解しておくことをお勧めします。
今回は、リスクとあわせてトラブルを未然にふせぐための効果的な対処法も解説していきます。気になる人は、これからの資金繰りに役立ててみてください。
SMBCモビット｜もし返済が遅れるとどんな影響がある？
SMBCモビットで返済が遅れたときは、さまざまな影響が考えられます。ここでは、返済遅延によって生じるおもな影響を4つ解説していきます。
影響【1】遅延損害金が発生
返済が遅れることで、通常の利息とは別で「遅延損害金」が発生してしまいます。この損害金は、本来の金利よりも高く設定されるうえに、遅れた日数に応じて負担量は増えていくので要注意です。
影響【2】信用情報に記録にキズがつくおそれ
返済が一定期間を過ぎると、あなたの信用情報に「遅延」の履歴が残ってしまいます。信用情報は金融機関で共有されるため、将来の借り入れ審査の足かせになってしまうかもしれません。
一度、信用情報にキズが入ってしまうと一定期間は消えません。近い将来に大きな融資を受けるつもりでいる人はとくに気をつけておきましょう。
常習的に滞納していれば「ブラックリスト」入りするのは時間の問題です。ブラックになれば、その後の資金繰りにきびしい制約が課されてしまいます。
影響【3】今後の利用限度額に制限
返済が遅れたペナルティによって、SMBCモビットの利用限度額が引き下げられることがあります。返済能力に疑問を持たれてしまうと、その後の融資は不利な制約が課されやすいので気をつけたいところです。
影響【4】一定期間の利用停止となるおそれ
返済の遅れが続くと、一時的にカードローンの利用停止措置が取られる可能性も考えられます。この期間中は、追加の借り入れ申請が無効化されるため、返済のみに集中しなくてはいけなくなります。
なお、返済をしないまま放置していれば一時的な措置ではおさまらず、強制退会に至るおそれもあります。
SMBCモビット｜返済遅れのペナルティで発生する費用を解説
モビットの返済に遅れてしまうと、ペナルティとして本来の契約外の費用が発生してしまいます。ここでは、ペナルティの詳細について解説していきます。
遅延損害金が発生
返済が遅れた場合、真っ先に注意するべきは「遅延損害金」の発生です。文字のとおり、返済の遅延によって生じるペナルティです。
一般的に利息よりも高い値が設定されています。くわえて、返済日翌日からカウントがはじまり、返済するまで増えつづける点も忘れてはいけません。
放置することなく、迅速な対応が求められます。
遅延によって利息もふえる
返済が滞れば、本来の契約以上の利息支払いも必要になってしまいます。放置するほど支払い負担はより大きなものとなるでしょう。
返済能力に問題がある場合、早期に何かしらの対策を講じていかなくてはいけません。
翌月の支払い額がふえるおそれ
返済遅れによって、翌月の支払い額がふえる点も要注意です。
上記のとおり、遅延損害金や利息が加算されてしまうため、借り入れ時に決めた返済額よりも多く支払わなくてはいけなくなります。
少額のペナルティなら、そこから立て直すことはさほど苦ではないでしょう。しかし、生活費に余裕のないギリギリの支払いをしているときは、生活破綻に発展しかねません。
トラブルを回避するためにも、しっかりとした返済計画を作成しておく必要があります。
強制退会（契約解除）もあり得る
長期間にわたる返済遅れを放置していると、高確率で強制退会の措置が取られます。真摯に対応していないと判断されれば、残債を一括返済するようにモビットから迫られるでしょう。
さらにそれすら放置していると、給与差し押さえなどのきびしい法的措置が下される可能性が高いので油断は禁物です。
SMBCモビット｜返済の遅れによる「取り立て」を解説
融資を受けたにもかかわらず返済していないと、SMBCモビットから督促の連絡が入ります。ここでは、返済日前〜取り立てまでの流れを解説します。
返済日前：相談によって柔軟な対応が期待できる
SMBCモビットのカスタマーサポートでは、状況に応じて柔軟な対応をしてもらえる可能性が高いです。返済がきびしいときは、はやめに相談することで計画の見直しをはかってみてください。滞納トラブルを起こす前であれば、モビット側から何かしらの負担軽減策を示してもらえるでしょう。
滞納初期：電話や書面で連絡が入る
返済が遅れた初期では、電話や書面による督促が入ります。返済を促すための内容である場合がほとんどです。早期に返済できれば、ひとまず問題解決です。そのまま完済までトラブルなく進めていきましょう
さらに放置：督促で解決できないと正式な形で通知が届く
長期間にわたる滞納をしていれば、督促の頻度はふえていきます。最終的には正式な通知が届き、すみやかな対応をしないとより深刻なトラブルへと発展していきます。連絡を無視しつづけるのはリスクを高める危険行為です。充分に注意しましょう。
最終段階：問題を放置しつづけると法的手続きに…
正式な通知すら無視していると、最終的には強制退会や法的措置に発展してしまいます。裁判結果をもとに給与の差し押さえや財産の没収といった形でトラブルは収束します。
ですが、このレベルに達するとあなたの信用低下は避けられません。「ブラックリスト」に載ってしまうと、今後の資金繰りは相当にきびしくなります。
モビットと大手消費者金融カードローン4社比較
| SMBCモビット | プロミス |
アコム | アイフル | レイク |
| 実質年利 | ||||
| 3.0％～18.0％ | 4.5％～17.8％ | 3.0％～18.0％ | 3.0％～18.0％ | 4.5％～18.0％ |
| 融資までの時間 | ||||
| 最短15分※2 | 最短3分※1 | 最短20分※3 | 最短18分※5 | Webなら最短25分※6 |
| 無利息期間 | ||||
| なし | 30日間 | 30日間 | 30日間 | 180日間※7 |
| 借入可能額 | ||||
| 1万円～800万円 | 1万円～500万円 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円 | 1万円～500万円 |
| 電話での在籍確認 | ||||
| 原則なし | 原則なし | 原則なし※4 | 原則なし | 原則なし |
| 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら |
※1 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※2 融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
※3 審査時間・融資時間：申込時間や審査により希望に添えない場合があります。
※4 アコムの在籍確認：原則、勤務先への在籍確認の電話はなく、書面や申告内容での確認を実施。
※5 申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
※6 21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中に振込みが可能です。審査結果を確認できる時間は、8時10分〜21時50分（毎月第3日曜日は、8時10分〜19時）です。時間外や申し込み内容によっては、電話またはメールで審査結果が通知される場合があります。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※7 Web以外の無人店舗や電話で申込むと、借入額全額30日間無利息または借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1万円～200万円まで。30日間無利息、60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません。無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。無利息期間経過後は通常金利適用。貸付利率は契約額および利用残高に応じて異なります。
SMBCモビット｜返済が遅れると信用情報にはどのような影響が出る？
返済が遅れてしまうと、信用情報にはどういった影響が出るのでしょう？下記で、おもな影響について解説していきます。
影響【1】遅延が一定期間つづくと信用情報にキズが入る
もし返済遅延が一定期間つづくと、あなたの信用情報にはキズが入ってしまいます。信用情報は専門機関内にデータとして蓄積されるだけでなく、それらが金融機関全体で共有されてしまいます。
つまり、モビットだけでおさまる問題でなくなってしまうのです。また、信用情報の回復には時間が掛かるため、健全な状態を保つ努力が求められます。
影響【2】今後の他社ローンの審査に影響する
信用情報に遅延が記録されてしまうと、よその提供しているローンサービスの審査にも悪影響をおよぼすおそれがあります。必要なタイミングで審査に蹴られてしまっては、生活基盤を揺るがす事態にもなりかねません。
遠くない将来に、住宅ローンやマイカーローンを組む予定がある人は、遅延トラブルとならないよう、気をつけておく必要があります。
影響【3】「異動」の履歴が信用情報に載ってしまう
長期の延滞を放置していると、「異動」の履歴が信用情報に載ってしまいます。
異動とは、（支払いの遅延・債務整理などによって）信用を著しく失った状態を指します。
この状態でよその金融機関のサービスを利用しようと思っても、本審査に入るまえに蹴られてしまう確率が高いです。
影響【4】将来の資金繰りのハードルがあがる
信用情報にキズが入ったり、「異動」の履歴がついてしまった場合、将来の資金繰りのハードルは一気にあがってしまいます。
カードローンやクレジットカードの新規発行を拒否されるだけでなく、金融サービス全般に大きな制約が課されると思っておいたほうが良いでしょう。
SMBCモビット｜返済遅れを放置するリスクとは？最悪のシナリオも解説
返済遅れが続いた場合、さまざまなリスクが生じます。ここでは、返済遅れが続いた場合の最悪のシナリオとあわせて解説します。
長期延滞によって信用情報に「異動」記録がつく
長期間におよぶ延滞の場合、あなたの信用情報には「異動」の記録がつきます。
異動記録は一般的に深刻なペナルティで、よその金融機関での審査通過を妨げる要因となり得ます。
利用停止・強制退会から一括返済を迫られるおそれ
返済遅れのまま改善する姿勢が見られないときは、SMBCモビットの利用停止や強制退会といった措置が講じられます。こうなってしまうと、残債を一括返済するように求められる可能性が高いため、緊急の資金繰りが別途必要となるでしょう。
法的手続きで給与・財産が差し押さえられるおそれ
督促を無視したり返済の意志を見せないまま延滞していたりすると、裁判に発展するおそれがあります。モビット側から裁判を起こされたら、給与・財産の差し押さえが行われる…といった状況に直面するでしょう。
給与の差し押さえは、生活そのものが立ち行かなくなるリスクが高いので要注意です。
自己破産のリスクが上昇する
返済遅れで想定される「最悪のシナリオ」といえば、「自己破産」でしょう。
返済に行き詰まると、信用情報の低下は免れないうえに、資金繰りの選択肢は限られるため、最終的には法のもと債務を処理するほかなくなります。
自己破産によって、そのあとの生活には大きな制約が課せられてしまいます。最悪のシナリオを回避するためにも、早期対策が求められます。
SMBCモビット｜返済が遅れそうなときに取るべき4つの対処法
返済が遅れそうなときは放置せず、しかるべき対策を講じていきましょう。ここでは、有効な対処法について解説します。
- 対処法【1】早めにSMBCモビットへ連絡する
- 対処法【2】相談窓口で返済計画を再調整してもらう
- 対処法【3】一時的な返済猶予をつくってもらえるか相談
- 対処法【4】リスケジュール（返済条件変更）を検討する
対処法【1】早めにSMBCモビットへ連絡する
返済がきびしいときは、すみやかにSMBCモビットへ連絡しましょう。前もって連絡しておくことで、適切な対応を指導してもらいやすくなります。トラブルに至る前段階での報告によって、信用情報のダメージも最小限に食い止められるでしょう。
対処法【2】相談窓口で返済計画を再調整してもらう
SMBCモビットには、返済相談できる窓口が用意されています。返済に行き詰まっているときは積極的に利用してみてください。
返済プランを再調整してもらうことで、月々の返済負担を軽減しながら完済を目指せます。収入状況や生活環境が一変した際に頼ってみても良いでしょう。
対処法【3】一時的な返済猶予をつくってもらえるか相談
一時的に返済がきびしいときは、カスタマーセンターに連絡を入れて、返済猶予期間を設けてもらいましょう。給料日がずれ込むタイミングだったり、急な出費が重なったりした際に効果的です。
対処法【4】リスケジュール（返済条件変更）を検討する
返済が長期的にくるしいと予想されるときは、リスケジュール（返済条件変更）を考えてみる時期かもしれません。返済期間を延長してもらうことで、毎月の返済負担率を抑えられます。
生活を立て直すために検討する価値があるので、気になる人は担当者にたずねておくと良いでしょう。
SMBCモビット｜返済遅れを防ぐための返済計画の立て方とは？
返済遅れを防ぐために、ムリのない返済計画を立てる必要があります。以下で効果的な計画の立て方を解説します。
収入額と返済額のバランスをよく考える
毎月の返済額は現在の収入とのバランスを見ながら決めましょう。本来の返済能力を超える額にしてしまうと滞納トラブルを招きかねません。余裕を残しながらムリなく返済できるレベルに押さえておくことが肝要です。
繰り上げ返済を積極的に活用する
ボーナスや臨時収入を手に入れられるタイミングにあわせて「繰り上げ返済」を考えてみましょう。予定を早めることで滞納を回避できるうえに、本来払うはずだった利払いも節約できます。元本を効率よく減らしていければ、返済期間をスムーズに短縮できるはずです。
リマインダー設定で返済遅れをなくす
月々の返済日をうっかり見逃さないためにスマホカレンダーの「リマインダー機能」を活用してみることも大切です。
返済日をあらかじめマークしておけば、滞納リスクを抑えられます。習慣化できれば、完済までの道がかなり楽になるでしょう。
収支管理を徹底し返済余力をしっかり確保する
定期的に収支管理を行い、返済の余力を常につくって資金繰りを実践していきましょう。いらない支出を見つけ、返済資金に充てる工夫をしていけば、返済の行き詰まりを回避しやすくなります。
散財していないかチェックするだけでなく、不要品をお金に変えたり、副業を実践したりといった工夫によって、資金繰りはかなり楽になるはずです。
SMBCモビット｜返済のなやみを解消できる相談先3つ紹介
SMBCモビットの返済に不安おぼえるときは、相談先やサポートサービスを活用して解決をはかりましょう。以下に頼れる相談先を紹介します。
相談先【1】SMBCモビットのカスタマーサポート
返済関連の疑問や不安な点が見つかったときは、「SMBCモビットコールセンター」で相談してみましょう。専門のスタッフが応対してくれますし、返済についての悩みも親身になって聞いてもらえます。（受付時間は9時～18時）
相談先【2】日本貸金業協会の相談窓口
日本貸金業協会の相談窓口も、消費者金融にまつわる相談を受け付けてくれます。返済トラブルや疑問点などを遠慮なく質問できます。モビット公式では尋ねづらいならこちらを頼ってみましょう。
相談先【3】弁護士や司法書士（債務整理・自己破産の相談）
「これ以上の返済がむずかしい」といった深刻なレベルのなやみは、法律のプロに相談するのがもっとも効果的です。
残債を再計算して返済負担をへらす債務整理や、負債そのものをキレイにする自己破産を検討しているなら、法律の専門家よるサポートが必要です。
身動きが取れなくなるまえに、はやめに行動してみましょう。
まとめ：SMBCモビットで返済が遅れたときは慌てずすみやかに対処しよう
SMBCモビットで返済遅れが生じたときは、慌てずに、すみやかに対処していくことが何よりも大切です。遅延損害金の発生や信用情報へのダメージなどのリスクを回避できるように、うまく立ち回りましょう。
万が一、返済がむずかしいときは「モビット公式・カスタマーサポート」に連絡し、返済計画の見直しを行ってください。
返済自体がきびしいなら、弁護士や司法書士といった法律のプロの助けを借りる選択肢もあります。
生活破綻を回避できるように、かしこく資金繰りをがんばっていきましょう。