公的融資制度は、国や自治体が提供する経済的支援策です。
経済的に困難な状況にある個人、または中小企業は、低金利や無利子で資金が調達できるでしょう。
魅力的な制度ではあるものの、申請が難しいのでは？実際に借りられるまで時間がかかるのでは？と利用をためらっている人もいるでしょう。
ここでは、公的融資制度の概要、対象者の条件、申請方法、さらにメリットや注意点まで、具体的に解説します。
公的融資制度を効果的に活用し、生活の安定やビジネスの成長を目指しましょう。
消費者金融のおすすめランキング一覧比較表
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SMBCモビット | アコム | アイフル | レイク |
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| 無利息期間 | ||||
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| 借入可能額 | ||||
| 1万円～500万円 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円 | 1万円～500万円 |
| 電話での在籍確認 | ||||
| 原則なし | 原則なし | 原則なし※4 | 原則なし | 原則なし |
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※1 融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
※2 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※3 審査時間・融資時間：申込時間や審査により希望に添えない場合があります。
※4 アコムの在籍確認：原則、勤務先への在籍確認の電話はなく、書面や申告内容での確認を実施。
※5 申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
※6 21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中に振込みが可能です。審査結果を確認できる時間は、8時10分〜21時50分（毎月第3日曜日は、8時10分〜19時）です。時間外や申し込み内容によっては、電話またはメールで審査結果が通知される場合があります。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※7 Web以外の無人店舗や電話で申込むと、借入額全額30日間無利息または借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1万円～200万円まで。30日間無利息、60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません。無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。無利息期間経過後は通常金利適用。貸付利率は契約額および利用残高に応じて異なります。
公的融資制度とは？国や自治体からお金を借りる仕組みを解説
公的融資制度は、国や自治体が提供している資金調達の方法です。
民間の金融機関が提供する融資と異なり、個人や小規模事業者を対象に支援することを目的としています。
ここでは、公的融資制度の基本的な概要とその特徴について詳しく見ていきます。
以上の3つの項目で、公的融資制度についてしっかりと理解しましょう。
公的融資制度の基本概要
公的融資制度は、国や地方自治体が提供する融資サービスです。
誰でも借りられるわけではなく、特定の条件を満たす個人や団体に対して低金利、または無利子で貸し付けを行っています。
一般的に、民間金融機関と比べて金利が低く、返済条件も柔軟に設定されているため、経済的に厳しい状況にある人々や中小企業でも、無理なく利用できるでしょう。
国や自治体が提供する融資制度の目的
公的融資制度の目的は、生活困窮者の支援や中小企業の経営支援、または災害などの緊急時の生活資金の提供などです。
生活困窮者向けの生活福祉資金や、事業継続に必要な資金を提供する中小企業向けの融資なども、公的融資制度の一部です。
また、災害時には特別な融資枠が設けられることがあり、急な出費が必要な際に公的融資が頼りになるでしょう。
民間金融機関との違い
公的融資制度と民間の融資制度の最大の違いは「金利」と「融資の目的」の2つです。
上記で紹介したように、公的融資制度は生活困窮者の支援・中小企業の経営支援・災害など緊急時の生活資金の提供を目的としています。
一方で、民間金融機関の融資は、主に商業目的です。
目的が違うため、金利も大きく異なります。
公的融資制度は多くの人が利用できるように低金利や無利子であることが一般的であるものの、民間金融機関の場合は利益を追求するために金利が高く設定されています。
公的融資制度でお金を借りられる対象者と条件とは？
公的融資制度の利用には、一定の条件を満たす必要があります。
ここでは、主な対象者と条件を詳しく見ていきましょう。
利用の際は、状況に合わせて利用する制度を選択する必要があります。
低所得者や生活困窮者の対象条件
公的融資の一つである生活福祉資金貸付制度の対象者は、低所得者や生活困窮者です。
生活に必要な費用をまかなうための資金を提供することを目的としています。
申請には、所得証明書などを提出し、一定の収入基準を満たしていることを証明しなくてはなりません。
制度の利用を希望する場合、生活に困窮していることが明確に提示できる資料を用意しましょう。
収入が一定額以下であることや、生活が厳しい状況であることを示す必要があります。
中小企業経営者や起業家向けの条件
中小企業や起業家向けの公的融資制度では、事業を維持・拡大するための資金が提供されます。
中小企業向けの融資は、特にビジネスの成長を支援するために作られており、事業計画書の提出や事業の現状を示す書類が必要です。
起業家に対しては、創業時の資金調達が難しい状況を考慮し、無担保での融資が可能な制度もあります。
公的融資は、経営においてリスクを抑えることができるため、初期段階での資金調達の重要な手段といえるでしょう。
災害や緊急事態時の特別融資条件
災害や緊急事態が発生した際には、特別融資制度が設けられることがあります。
生活再建や事業の立て直しに必要な資金を、迅速に提供することを目的としています。
対象となるのは、自然災害や新型コロナウイルスのような社会的な危機に直面した個人や企業です。
特別融資を受けるには、災害による被害状況を証明する書類の提出が必要です。
審査は迅速に行われることが多く、通常の融資よりも早く資金を受け取れます。
国家公的融資制度を活用してお金を借りる具体的な方法
国家公的融資制度を利用するには、特定の申請手続きと書類が必要です。
利用する制度によって手順が異なるため、各制度の申請方法について具体的に見ていきましょう。
日本政策金融公庫の融資申請手順
日本政策金融公庫は、中小企業や個人事業主向けにさまざまな融資を提供しています。
申請は、以下の手順で行われます。
1．事業計画書を作成する
2．必要書類を揃え、最寄りの支店で申し込む
3．面談を受けて審査をしてもらう
融資を受けるためには、事業の安定性や成長性を示す必要があります。
面談後に審査が実施され、審査結果に基づいて融資額や条件が決まります。
融資を受けるためには、事業の安定性や成長性を示す必要があり、面談も行われます。
審査には数週間かかる場合があるため、早めに準備しましょう。
生活福祉資金貸付制度の利用方法
生活福祉資金貸付制度は、生活困窮者を対象とした融資制度です。
申請は、まず市区町村の社会福祉協議会に相談し、必要書類を揃えて手続きします。
審査では、収入や生活状況が考慮され、最終的な貸付額が決まります。
生活福祉資金貸付制度は、返済能力に応じて柔軟な返済プランが用意されており、生活困窮者が生活を立て直すために重要な支援策となっています。
緊急小口資金の申し込み方法
緊急小口資金は、急な出費に対応するための短期的な資金を、無利子で提供する制度です。
申請は市区町村の窓口で可能です。
必要書類を提出して審査を受けるだけなので、他の制度と比較すると比較的簡単で、急ぎの支援が必要な場合に適しています。
利用できる限度額や返済期間は状況によって異なりますが、短期間で資金を確保したい場合に役立つでしょう。
市役所・自治体で提供される主な公的融資制度の種類
市役所や自治体でも、住民向けに多くの公的融資制度を提供しています。以下は、代表的な制度についての説明です。
生活福祉資金貸付制度
生活福祉資金貸付制度は、生活に困っている個人や世帯を対象とした融資制度です。
生活費や医療費、住宅費などを無利子または低金利で融資し、利用者の生活の安定を目指します。この制度は、自治体の窓口を通じて申し込み可能です。
緊急小口資金制度
緊急小口資金制度は、急な出費に対応するための短期的な融資制度です。
緊急小口資金制度は、生活の維持に必要な費用を賄うことを目的としており、主に無利子で提供されます。
簡単に申請ができ、迅速に対応してもらえる点が特徴です。
教育支援資金
教育支援資金は、低所得家庭の子供が進学や学費の支払いに困らないように、教育に関わる費用を支援する融資制度です。
高校や大学などの進学時に役立ちます。
申請の際、子供の在学証明書や家庭の収入証明書が必要です。
母子父子寡婦福祉資金貸付金
母子家庭や父子家庭、または寡婦を対象にした公的融資制度です。
生活資金や子供の教育費を支援するために、無利子または低金利で融資が行われます。
申請は自治体の福祉窓口を通じて行うことができ、状況に応じた柔軟な返済計画が設定されることが多いです。
国や自治体の公的融資制度を利用するメリットとは？
公的融資制度を利用することで得られるメリットは多岐にわたります。
以下では、主なメリットを詳しく解説します。
メリットを踏まえて利用を検討してみましょう。
低金利または無利子で借りられる
公的融資制度の最大のメリットは、低金利または無利子でお金を借りられる点です。
経済的に困難な状況でも返済負担が少なく、生活や事業の立て直しを図ることができます。
これは、民間の金融機関では得られない大きなメリットです。
返済期間が柔軟に設定できる
公的融資制度では、返済期間が柔軟に設定できるケースが多いです。
利用者の状況に応じて返済期間が長く設定される場合もあり、無理のない返済計画を立てられるでしょう。
返済に頭を悩ませる心配がなくなり、生活の安定や事業の継続が図りやすくなります。
信用力が低い人でも利用できる
民間金融機関では信用力が低いと融資を受けることが難しいですが、公的融資制度では、低所得者や信用力が低い人でも利用できます。
社会的に支援を必要とする人々を対象としているため、より多くの人が融資を受けられるようになっています。
公的融資制度の申請方法：手順と必要書類の解説
公的融資制度を利用するためには手順通りに申請し、審査を受ける必要があります。
ここでは、一般的な申請の流れと必要な書類について詳しく説明します。
以上の3つに分けて、申請方法を見ていきましょう。
融資申請に必要な基本書類
公的融資制度を利用する際には、申請者の状況を確認するための基本的な書類の提出が求められます。
基本書類には、申請者の身分証明書、所得証明書、住民票などが含まれます。
融資をより早く受けるために、基本書類も早めに用意しておきましょう。
所得証明書や住民票の準備
所得証明書や住民票は、融資を受ける際に必ず提出が求められる書類です。
所得証明書は、収入の状況を証明するもので、特に低所得者向けの融資を申請する際に重要です。
住民票は、居住地を証明するための書類で、市区町村の窓口で取得できます。
審査に必要な事業計画書の提出
中小企業向けの融資を申請する場合、事業計画書の提出が求められます。
事業計画書には、事業の現状や将来の展望、収支計画も記載されているでしょう。
この書類をもとに融資の審査が行われるため、内容をしっかりと練り上げることが大切です。
公的融資制度を利用する際の審査ポイントと対策
公的融資制度を利用する際は、民間の金融機関と同様に利用前に審査が行われます。
審査を通過するためには、ポイントごとの対策をチェックしておきましょう。
信用情報と過去の借入状況
審査では、申請者の信用情報や過去の借入状況が重要なポイントです。
公的融資制度であっても、過去に返済の滞納がある場合、審査に影響を与えることがあるでしょう。
借入履歴を把握し、問題がないか確認しておくことが大切です。
収入状況と返済能力の確認
審査では、申請者の収入状況や返済能力がチェックされます。
安定した収入があるか、融資額に対して適切な返済能力があるかが審査のポイントとなります。
事前に収支バランスを確認し、返済計画を立てておきましょう。
審査に通るためのポイント
審査に通るためには、提出書類を正確かつ迅速に準備することが重要です。
必要な書類を事前に揃え、不備がないよう確認しましょう。
また、事業者の場合は、事業計画書の内容が審査のカギとなるため、収益の見込みや事業の将来性をしっかりと説明する必要があります。
公的融資制度を活用する際の注意点とリスク
公的融資制度の利用にあたっては、いくつかの注意点があります。
事前にリスクを理解し、計画的に利用することが大切です。
返済義務があることを理解する
公的融資は無利子や低金利で利用できるものの、返済義務があることを忘れてはいけません。
無利子の融資であっても、返済期限までに必ず返済を完了させる必要があります。
返済計画を立て、計画的に返済していくことが重要です。
融資上限額を超えた利用はできない
公的融資には、制度ごとに融資の上限額が設定されています。
この上限を超えた借入はできないため、必要な資金が足りない場合は他の資金調達手段を考える必要があるでしょう。
審査に通らない可能性もある
公的融資は審査を経て貸付が行われますが、必ずしも全ての申請者が審査に通るわけではありません。
特に、返済能力が不足している場合や、過去の信用情報に問題がある場合は審査に落ちる可能性があります。
審査に通らなかった場合の資金調達方法も検討しておく必要があるでしょう。
まとめ：国や自治体の公的融資制度でお金を借りるのも選択のひとつ
公的融資制度は、低所得者や中小企業・災害被害者など、経済的に厳しい状況にある人々を支援するための制度です。
低金利や無利子で資金を借りられるため、民間の金融機関を利用するよりも負担が少ないでしょう。
ただし、融資を受けるには特定の条件を満たす必要があり、審査に通過することが前提となっています。
申請前に必要な書類を揃え、計画的に準備しておきましょう。
もちろん、返済も決められた期限を守り、計画的に利用してください。
公的融資制度を賢く活用し、生活の安定や事業の成長に役立てましょう。