アコムは大手の消費者金融として知られていますが、「借りたら終わり」といったネガティブな評判も聞かれます。
これから申し込みを考えている方や、すでに利用している方にとっては、気になるウワサですよね。
そこで本記事では、なぜそのような話があるのか、果たして真実なのかどうかを、利用者の口コミや評判も参考に徹底調査しました。
また、アコムの実際のメリットとデメリットについてもリサーチし、安心して利用するためのポイントもお伝えしていきます。
これからアコムを利用するかどうか迷っている方にとって、この記事が参考になれば幸いです！
アコムで「借りたら終わり」と言われる理由とは？
アコムで「借りたら終わり」と言われる理由は、主に以下の4つです。
それぞれどういうことなのか、具体的に解説していきます。
返済が困難になるケースがあるから
アコムに限らず、消費者金融を利用すると借入額が一時的に大きくなります。
もし収入が減少したり、予期しない支出が重なったりすると、返済が難しくなることがあるのは事実です。
特に、無理な借入れをしてしまうと毎月の返済額が負担となり、生活に影響を及ぼす可能性があります。
実際、借金が膨らんでしまった結果、最終的に自己破産や債務整理に至るケースもあるため、このような理由で「借りたら終わり」という表現が使われることがあるようです。
金利が高めであるため
アコムの金利は、実質年率3.0％～18.0％となっています。
これは、消費者金融としてはごく一般的な数値ですが、銀行のカードローンと比べると高めです。
特に返済が長期にわたる場合、返済総額が大きくなる可能性があります。
この金利負担の大きさから、「借りたら終わり」と感じる人も少なくありません。
信用情報に悪影響が出ることがあるため
アコムに限りませんが、消費者金融の返済が滞った場合、信用情報に傷がつくことがあります。
信用情報は、金融機関やローンの審査で参照されるため、延滞や未払いが記録されると、将来的に他のローンやクレジットカードの審査が通りにくくなってしまいます。
信用情報の悪化は、特に住宅ローンや自動車ローンを考えている人にとって大きなデメリットです。
このようなことも、「借りたら終わり」と言われる理由の一つになっているかもしれません。
消費者金融のイメージが強いから
アコムを含む消費者金融には、社会的に「借金地獄」や「多重債務者」といったネガティブなイメージがつきものです。
そのため、たとえ計画的に借入・返済をできるとしても、「借りたら終わり」と考える人がいます。
ただし、実際は貸金業界全体のクリーン化が進んでおり、現在は「貸金業法」という法律によって、借りられる金額にも厳しい制限が設けられています(年収の3分の1まで)。
また、強引な取り立ても貸金業法で禁止されているので、闇金などとはまったくの別物です。
アコムと大手消費者金融カードローン4社比較
| アコム | プロミス |
SMBCモビット | アイフル | レイク |
| 実質年利 | ||||
| 3.0％～18.0％ | 4.5％～17.8％ | 3.0％～18.0％ | 3.0％～18.0％ | 4.5％～18.0％ |
| 融資までの時間 | ||||
| 最短20分※1 | 最短3分※3 | 最短15分※4 | 最短18分※5 | Webなら最短25分※6 |
| 無利息期間 | ||||
| 30日間 | 30日間 | なし | 30日間 | 180日間※7 |
| 借入可能額 | ||||
| 1万円～800万円 | 1万円～500万円 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円 | 1万円～500万円 |
| 電話での在籍確認 | ||||
| 原則なし※2 | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし |
| 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら |
※1 審査時間・融資時間：申込時間や審査により希望に添えない場合があります。
※2 アコムの在籍確認：原則、勤務先への在籍確認の電話はなく、書面や申告内容での確認を実施。
※3 融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
※4 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※5 申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
※6 21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中に振込みが可能です。審査結果を確認できる時間は、8時10分〜21時50分（毎月第3日曜日は、8時10分〜19時）です。時間外や申し込み内容によっては、電話またはメールで審査結果が通知される場合があります。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※7 Web以外の無人店舗や電話で申込むと、借入額全額30日間無利息または借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1万円～200万円まで。30日間無利息、60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません。無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。無利息期間経過後は通常金利適用。貸付利率は契約額および利用残高に応じて異なります。
アコムを利用した人の口コミや評判を徹底調査
実際にアコムを利用した人々の口コミや評判から、どのような点が評価され、どのような点が問題視されているのかを分析します。
良い評判もあれば、悪い評判もありますが、アコムの実態を知るために、どちらの口コミも公平にピックアップして分析しました。
良い口コミ：迅速な審査と対応
アコムは、多くの利用者から「審査の迅速さ」が評価されています。
特に、急ぎで資金が必要な人には「申し込みから最短20分で即日融資が可能」という点が大きな魅力です。
実際、「30分程度で結果が出た」「あっという間に振り込まれた」などの声が集まっており、多くの人がそのスピードに満足しています。
また、WEB申し込みや自動契約機を使った契約方法も、非常に便利で利用しやすいと評判です。
悪い口コミ：返済負担が大きいと感じるケース
一方で、アコムの返済については「毎月の返済額が大きい」「利息が思ったよりも高く感じる」という不満も多く聞かれます。
特に、借入金額が多い場合や、返済が長期にわたる場合、利息分がかさみ、返済が苦しくなる人もいるようです。
このような状況から、「借りたら終わ
り」と感じてしまう人もいるのかもしれません。
金利に関する不満の声
アコムの金利については、「高い」と感じる利用者が多いです。
アコムに限りませんが、特に銀行のローンと比較すると、消費者金融の金利はやや高めに設定されています。
年利18%近くの金利は、少額の借入でも返済額がふくらむ原因となるでしょう。
最初は「これくらいならすぐ返せるだろう」と思って借りたものの、思った以上に利息が重くのしかかった、という口コミも見受けられます。
家族や職場にバレにくいとの評判
「消費者金融を利用したいけれど家族や職場にバレたくない」という人にとって、アコムは安心できる選択肢の一つです。
アコムでは原則、電話による在籍確認は行われないため、職場バレのリスクがありません。
また、アコムはカードレスで利用できるので、家にカードが送られてくる心配もなく安心です。
カードを郵送してもらう場合は、「ACサービスセンター」の名前で送られてきます。
アコムで借りたら本当に「終わり」になるのか？実際の利用体験談
アコムで借りたら、本当に「終わり」なのでしょうか？
ここでは、実際にアコムを利用した人々の体験談を元に、返済が順調に進んだケースと、トラブルが発生したケースを比較してみました。
利用者が「終わり」と感じるのはどのような時なのか、また「終わり」と感じない人はどのような使い方をしているのか、などを考察していきます。
延滞が続くと信用情報に影響が出る
アコムでの借入が返済期日に間に合わないと、信用情報に影響を与える可能性があります。
特に、延滞が長期間続くと、個人信用情報機関に「延滞情報」が登録され、他の金融機関でのローン審査にも悪影響が出ることがあるのです。
つまり、しっかり返済していけばいい話なのですが、実際に延滞せざるを得なかった人の中には、「借りたら終わり」と感じる人もいます。
計画的な利用であれば問題ない
計画的に借り入れを行い、期日通りに返済を続ければ、アコムの利用は問題ありません。
実際、多くの利用者が、アコムの迅速な対応や利便性を高く評価しており、短期的な資金繰りの手段として活用しています。
やはり重要なのは、無理のない返済計画を立てることです。
借入金額や金利をしっかりと把握し、返済能力を超えない範囲で利用することが、健全な借入のカギとなります。
無理な借り入れを避けることが重要
無理に多額の借入をすると、返済が滞り、結果として「借りたら終わり」という状況に陥ることがあります。
アコムで借入を行う際には、返済能力を超えないよう慎重に計画を立てることが重要です。
また、複数の金融機関から借入を行う「多重債務」状態に陥ると、さらに返済が困難になり、借金が雪だるま式に増えてしまうこともあります。
こうした事態を避けるためにも、借り入れ額には十分な注意が必要です。
アコムのメリットとデメリットを利用者の声から分析
アコムの利用には、メリットとデメリットがあります。
主なメリットとデメリットは、以下の通りです。
ここでは、実際に利用した人々の声を元に、アコムの利点と欠点についてくわしく迫っていきます。
メリット：初回30日間無利息
アコムの最大のメリットの一つは、初めて利用する場合、30日間無利息で借り入れができるということです。
このキャンペーンを活用すれば、短期間で返済する限り、利息を支払う必要がありません。
実際に多くの利用者が、この無利息期間を賢く利用しています。
たとえば、「お給料やボーナスが出るまでのつなぎとして借りたい」と考えている人にとっては、大きなメリットです。
メリット：迅速な審査と融資
アコムの審査は非常にスピーディで、最短30分で結果が出ます。
急に資金が必要になった場合や、急いで融資を受けたい場合には、このスピードは非常にありがたいものです。
さらに、審査に通れば即日で融資を受けることができます。
また、インターネットやスマホからの申し込みも可能で、手続きも簡単なことから、忙しい人でもスムーズに利用できる点が高く評価されています。
デメリット：金利が銀行ローンより高い
アコムのデメリットとして挙げられるのは、金利が銀行ローンよりも高い点です。
アコムの金利は、年利3.0%～18.0%に設定されており、消費者金融としてはごく平均的ですが、銀行のカードローンに比べるとやや高めと言えます。
長期的に借り入れを行う場合、この金利が負担となり、返済総額が膨らむ可能性があるため注意が必要です。
デメリット：返済に遅れると延滞金が発生
返済が遅れると、アコムでは遅延損害金が発生します。
遅延損害金の額は、「残高×遅延損害金年率(カードローンの場合は年率20.0%)÷365日×経過日数」です。
返済期日を過ぎた日数に応じて計算されるため、長引けば長引くほど負担が増えていきます。
さらに延滞が長期間続くと、信用情報にも悪影響が及び、他のローン審査にも通りにくくなる可能性があります。
アコムで借りた後に後悔した人のケースとその原因
アコムで借りた後に後悔するケースはあるのでしょうか？
実際の利用者のリアルな口コミを参照すると、以下のようなケースが確認できます。
それぞれのケースを分析し、アコムで後悔しないためのコツをリサーチしてみました。
返済計画の甘さが原因
アコムを利用して後悔している人の多くが、無計画に借り入れしてしまったパターンです。
借入を行う際、返済計画を立てずに漠然と借りてしてしまうと、後で苦労することがあります。
ダラダラと返済し続けた結果、想像以上に利息が膨らんでしまい、結果として後悔するケースが多いです。
借入前には、しっかりと返済シミュレーションを行い、無理のない範囲で計画的に利用しましょう。
収入減少による返済困難
借入後に、何らかの理由で収入が減ってしまったケースです。
借入時には安定した収入があっても、たとえば突然の失業や病気などで収入が減少し、支払いが苦しくなることがあります。
こうした状況では、返済に追われ、生活に支障をきたすこともあるので、「借りなければ良かった」と後悔してしまうのも無理はありませんよね。
将来を正確に予測することはできませんが、念のため「収入が減ったら」という不確定要素も考慮に入れて、無理のない借り入れを行うことが大切です。
複数の借入が重なったケース
アコム以外にも他の金融機関から借入をしている場合、複数の返済が重なり、負担が増すことがあります。
いわゆる「多重債務」状態に陥ると、返済の優先順位がつけにくくなり、支払いが滞ることが増えるでしょう。
こうした状況を避けるためには、複数の借入を避けるか、一本化を検討するのがおすすめです。
いわゆる「おまとめローン」なら、複数の借金を一つにまとめることができるので、返済の管理もしやすくなります。
アコムの返済が難しくなる理由とその回避方法とは？
アコムでの返済が難しくなる理由としては、主に返済計画のずさんさや借りすぎ、収入減少などが挙げられます。
これらを回避するためには、事前にしっかりとした対策を立てておくことが重要です。
ここでは、アコムで返済が苦しくならないためにできる対策を3つご紹介します。
収入と借入額のバランスを取る
収入に対して借入額が大きすぎると、返済が困難になります。
そのため、収入と借入額のバランスをしっかりと考慮することが重要です。
無理なく返済できる範囲で借り入れを行い、収入の変動にもなるべく対応できるようにしておきましょう。
返済額を自分の収入に対して適正な範囲に抑えることで、無理なく返済を続けることができます。
返済の延滞を避けるための対策
返済の延滞を避けるためには、まず返済日をしっかりと把握しておくことが大切です。
アコムでは、返済日を「35日ごと」「毎月の指定日」のいずれかから自分で選べるため、自分の収入サイクルに合った日に返済できます。
万が一返済が遅れそうな場合は、早めにアコムに相談するのがおすすめです。
相談することで、返済計画の見直しを提案してもらえたり、延滞金の発生を防いだりできる場合もあります。
返済計画を立ててから借り入れる
アコムで借り入れを行う前に、しっかりと返済計画を立てることが大切です。
借入額、利息、返済期間を考慮し、無理のない計画を立てることで、後から困らずに済みます。
返済計画を立てる際には、将来的な収入の変動や生活費の増加なども考慮に入れましょう。
アコムの公式サイトには「返済シミュレーションツール」があるので、それを活用して具体的な返済プランを立てるのがおすすめです。
アコムの利便性と返済プランの実態を詳しく解説
アコムは利便性に優れ、返済プランも柔軟に設定できる点が特徴です。
特に、インターネットやスマホアプリを活用することで、より便利に借入・返済を管理することができます。
ここでは、アコムの利便性と返済プランについて、くわしくまとめました。
便利なスマホアプリでの管理
アコムを利用するなら、公式アプリ「myac」を入れるのがおすすめです。
アプリを使えば、借入残高の確認や返済額の確認、次回の返済日など、必要な情報をすぐにチェックすることができます。
返済日が近づくとプッシュ通知が届くので、うっかりミスを防げるはずです。
さらに、スマホアプリに表示されるQRコードを使えば、セブン銀行ATMから借入や返済を行うこともできます。
ほぼすべての機能をアプリ一つで利用できるので、ぜひインストールしましょう。
返済期限の柔軟な設定
アコムでは、返済日を自分の都合に合わせて設定できるため、返済の負担を軽減できます。
選べる返済日は、「35日ごと」または「毎月指定日」です。
たとえば、給料日に合わせて返済日を設定することで、返済しやすくなります。
返済日は途中で変更することもできるなど、状況に応じて柔軟に対応してもらえる点もメリットです。
無理のない返済計画が立てやすい
アコムでは、返済日だけではなく、返済額も柔軟に設定できます。
「借入残高（借入金額）×一定の割合」以上であれば、好きな金額を返済してOKです。
一定の割合は、借入金額によって以下のように変わります。
| 借入金額 | 月の最低返済額 |
| 30万円以下 | 借入金額の4.2% |
| 30万円超100万円以下 | 借入金額の3.0% |
| 100万円超 | 借入金額の3.0%/2.5%/2.0%/1.5% |
苦しい月は少なめに、余裕があるときは多めに支払えるほか、追加で返済を行う「繰り上げ返済」も可能です。
ゆとりのある時に多めに返せば返すほど、早めに返済を終わらせることができます。
アコムで「借りたら終わり」と感じるのはどんな人？
アコムで「借りたら終わり」と感じる人は、主に返済計画が甘いか、過剰な借入を行っている人です。
ここでは、具体的にどのようなタイプの人がそう感じるのかを解説します。
返済能力を超えた借入をする人
借入をする際に、自分の返済能力を無視して大きな金額を借りると、毎月の返済が苦しくなり、結果的に「借りたら終わり」と感じるようになります。
無計画に借り入れをしてしまうと、利息もどんどん増え、返済の負担が膨らんでいくので注意が必要です。
このような状況を避けるためには、自分の収入に見合った額を借り入れ、無理なく返済できる範囲で利用する必要があります。
延滞や滞納が続く人
アコムの返済期日に遅れてしまうと、遅延損害金が発生し、返済総額が増えることになります。
さらに、延滞や滞納が続くと、最終的には信用情報にも悪影響が出て、将来的なローン審査に響くこともあるので要注意です。
そうならないよう、返済計画はしっかり立てましょう。
延滞が続くと、借入額は小さくても「借りたら終わり」と感じてしまうことがあります。
他社からの借入が多い人
アコム以外にも複数の金融機関から借り入れをしていると、返済が重なり、全体の返済額が膨らみやすくなります。
返済日の管理も大変になるので、返済忘れも起きやすいです。
また、毎月の支払いが大きくなると返済が苦しくなり、最終的に「借りたら終わり」と感じてしまうことがあります。
このような状況を避けるためには、そもそも無理のない借り入れを行うことが重要ですが、複数の借入を一本化するのもおすすめです。
アコムにも、複数の借入先からの借金を一本化できる「借換え専用ローン(おまとめローン）」があるので、必要であれば相談してみてください。
アコムの利用が向いている人・向いていない人の違い
アコムの利用は、向いている人と向いていない人がいます。
自分に合った借り入れ先を選ぶためにも、どのような人がアコムの利用に適しているかを確認しておきましょう。
向いている人：短期で借りて早めに返済できる人
アコムの金利は、消費者金融としてはごく標準的ですが、長期間の借入れには向いていません。
「無利息期間内に返済できる人」、または「短期間で返済できる人」にとって、もっとも使い勝手が良いと言えます。
基本的には、急な出費や一時的な資金不足を補うために利用するのがおすすめです。
向いていない人：長期的な返済が難しい人
アコムの金利は、銀行系カードローンなどに比べると高いため、長く借りていると返済総額が大きくなってしまいます。
そのため、長期にわたって返済する予定の方には、あまり向いていません。
銀行の低金利ローンなど、他の選択肢を検討する方が賢明です。
向いている人：急ぎで資金を必要とする人
アコムは、申し込みから最短20分で即日融資が可能なため、急いで資金が必要な人にとって非常に便利です。
特に、急な支払いが発生した場合や、他の借入れ先で時間がかかってしまう時など、迅速な対応を求める人に向いています。
もっとも便利なのは、インターネットからの申し込みです。
契約さえ済ませれば、すぐに銀行口座に振り込んでもらえますよ。
まとめ：アコムで借りても終わりではない！計画的な利用が大切
アコムは「借りたら終わり」と言われることがありますが、実際には計画的に利用する限り、問題なく借り入れ・返済を行うことができます。
急な資金需要にも対応してもらえるので、今すぐお金が必要な方にもおすすめです。
また、初回は30日間の無利息期間があるため、基本的には短期で返済できる予定の方に向いています。
一方、金利の高さというデメリットがあることも覚えておきましょう。
無理な借り入れを避け、返済に困った場合は早めに対策を講じることが、アコムを上手に利用するためのポイントです。
重要なのは、無理のない範囲で借り入れを行い、しっかりと返済計画を立てること。
以上を参考に、アコムを上手に活用してくださいね。