さまざまな理由によって、借り入れで滞納してしまった… そんな過去をもつ人は少なくないはずです。
一般的に過去に延滞歴があると、新たな融資サービスを受けるのは難しくなります。
ですが、実際は「延滞ブラック」であったとしても融資に応じてくれる消費者金融会社は存在します。
ここでは、延滞ブラックにも対応してくれる消費者金融に関する基本情報や、口コミなどを紹介していきます。
「いま延滞ブラックだけど、どうやって借り入れしていいのか…」と悩まれている方は、資金繰りの予備知識としてぜひチェックしてみてください。
延滞ブラックでも借りられる消費者金融は本当に存在するのか？
先述のとおり、いま延滞ブラックに属する人でも融資を受けられる可能性はあります。ここでは、融資に応じてくれる金融業者についての概要を見ていきましょう。
延滞ブラックでも審査対象となるのはなぜ？
過去の金融取引にて「延滞歴」がある人が大手消費者金融業者に対して融資の申し込みをしても、通りづらい傾向はあります。
ですが、中小の消費者金融業者では、大手よりも柔軟ある審査規準を設けているため、「延滞ブラック」に属する人でも融資対象となり得るのです。
中小の守秘社金融業者はニッチな層を取り込もうとするため、大手とは異なるアプローチで集客しているからこそ、過去の金融事故に寛大な姿勢を取ってくれるという訳ですね。
大手以上に中小消費者金融が対応しやすい理由
大手消費者金融業者は、貸し倒れリスクを調整するなかで延滞歴がある人の融資申し込みを却下しがちです。その一方、中小の消費者金融業者では、顧客ニーズに応じた対応を取ってくれる比率が高めです。
とりわけ、新規顧客を集めたい業者は多少のリスクを許容してでも顧客の囲い込みを図りたいと考えています。
結果、延滞歴を理由に大手の審査を蹴られた人でも融資を受けられる可能性が出てきます。
「延滞ブラックでも融資を受けられた」という利用者の声が存在するのは、決してウソではないと理解いただけるでしょう。
貸付対象者の延滞歴が重視されないときもある
一部の消費者金融は、過去の延滞歴を審査で重視しない方針を取っていたりします。延滞の回数や間隔があいている場合は、現在の返済能力や収入の安定性を優先したうえで融資の可否を判断しているのです。
その結果、延滞ブラックに属する人も貸付対象として見なされる訳です。
延滞ブラックでも借りれる金融業者の口コミについて
「延滞ブラック」でも受け入れてくれる消費者金融に関連した口コミは、審査で良い結果を得られた人たちが投稿しているものも含まれます。
ここでは、どのような口コミ内容が多いのか、おもなものを見ていきましょう。
「他社で審査落ちしたのに借りられた」といった口コミ
内容を色々とチェックしてみると、「大手の審査に落ちたのに中小の消費者金融で借りられた」といった口コミが多いです。
なぜなら中小の消費者金融は、大手よりもやさしい審査基準が設定されており、借りるためのハードルも下げられているからです。
仮に過去に延滞歴があったとしても、いまの収入が安定しているのなら、「返済能力を有した人物」とみなされやすくなります。
結果、審査に落とされず通過できるという訳ですね。
「少額融資は通過しやすい」といった口コミ
「借り入れ希望額が少額である場合は、審査を通過しやすい」といった口コミもよく見受けられます。
消費者金融側も、相手が延滞ブラックであってもリスクが低いので、貸付けしやすいのでしょう。
ちなみに、借り入れ上限は返済実績がふえることで上限アップが期待できます。
近い将来にまとまった額を融資してほしい人は、前もって返済実績を積み重ねて、融資の上限額をあげてもらう用意をしておくのも手です。
返済関連の口コミ
延滞ブラックでも応じてくれる消費者金融は、返済条件が大手よりもきびしく設定されている割合が高く、その点を口コミで挙げる人は多いです。
とくに「金利」が高いのは大きなポイントで、「毎月の返済額が増えやすい」といった口コミが目立ちます。
さらに、「返済期日がみじかく設定されている」ことに不満をおぼえる人も少なくないようです。
支払い利息、返済計画の2点は消費者金融を利用前にしっかりと考えておきましょう。
延滞ブラックでも借りれる消費者金融の特徴3点
「延滞ブラック」でも融資を受け付けてくれる消費者金融はどのようにして運営されているのか気になりますよね。ここでは、滞納歴がある人にもやさしい消費者金融がどういう特徴を持つのか理解を深めていきましょう。
ニッチなニーズを満たすサービス提供
過去に滞納歴がある人や、ブラックリスト入りしている人も融資を必要とするタイミングはあります。
そういった人たちのニーズを満たすために、大手ではない中小の消費者金融は滞納ブラック向けのサービスを提供しています。
ニッチな属性ではありますが、彼らのニーズを満たすことで集客を図り、利益を生み出しているのです。
独自の審査基準を用意
中小の消費者金融では、大手にはない審査基準を用意しています。
大手の場合はこれまでの信用調査機関を通じて、金融トラブルの有無を重視しています。
一方、中小の消費者金融では現在の収入状況を重視するため、過去に金融事故がある人も利用対象となるのです。
延滞ブラックまで利用枠を拡大している結果、大手ではカバーできないサービスが実現しています。
新規利用者向けのお得なサービスを用意
消費者金融の多くは規模に関係なく、市場開拓のために新規利用者限定のサービスを用意しています。
「◯日無利息サービス」では、初回利用者限定で利息ゼロで融資を受けられます。
大手では審査に通ることが難しい場合でも、中小の消費者金融であれば、審査ブラック状態でもサービスを受けられる可能性があります。気になる方は検討しておくと良いでしょう。
延滞ブラック状態から融資を受ける… その前に条件や審査基準を知ろう
延滞ブラックの方のなかには、「今すぐに融資を受けたい」と思う方もいるでしょう。ですが審査に申し込む前段階で、しっかり条件や審査基準を理解をしておくことを強くお勧めします。
ここでは、どういった条件・審査基準があるのかを理解していきましょう。
審査基準（1）収入が安定しているか
「現在の収入が安定しているか」どうかが審査結果に大きな影響を与えます。安定した収入を得られている人であるほど、審査に通過しやすくなります。
審査に柔軟性がある消費者金融であれば、正社員だけでなく、パート・アルバイト、フリーランスといった方も対象となります。
滞納ブラックに対応してくれる金融業者であっても、万人が楽に借りられるという話ではありません。
審査基準（2）過去に延滞した理由＆回数
「どういった理由で滞納していたのか」が審査基準に含まれる場合が多いです。
延滞が一回あったり、期日の翌日に返済がずれ込んだ程度であれば、さほど深刻に捉える必要はないでしょう。
ですが、常習的に延滞をしていたり、返済日を無視するような態度が見受けられたりした場合は、マイナスの審査結果になりやすいです。
ちなみに、延滞が病気・失業といったやむを得ない理由であれば、事情を汲んでくれるケースもあります。
審査基準（3）保証人の有無
家族や第三者の「保証人」がいるかどうかも審査結果に反映されます。
家族・親族・友人など、「連帯保証人」になってくれる人がいれば、消費者金融側も貸し倒れるリスクを抑えられるため、融資を提供しやすくなります。
しかし、連帯保証として署名する側にとっては多大な責任が伴います。そのため、保証人になってくれる相手を見つけるのは、意外とむずかしいかもしれません。
融資を受けた人が返済できなくなった場合、その責任を引き継がなくてはならないのは他ならぬ連帯保証人です。
トラブルを回避するために、話し合いだけでなくきちんと証拠の残る契約書を別途用意しておく必要があります。
消費者金融の方針や、希望する融資額によって保証人を求められるかどうか決まるので、事前にチェックしておくと良いでしょう。
延滞ブラックでも即日融資を受けたい！ おさえておくべきポイントとは？
滞納ブラックな人でも対応してくれる業者は、即日融資を提供しています。
ですが、効率よく受けるためには、いくつかのポイントをおさえておく必要があります。以下に、3つ紹介しているのでチェックしていきましょう。
必要書類は事前に準備する
即日融資を希望しているなら、必要書類を事前に準備しておきましょう。多くの消費者金融は、「身分証明書」「収入証明書」「融資時の振り込み先」の情報が必要になります。あらかじめ用意しておくことで、手続きをスムーズに進められ、即日融資の可能性が高くなるはずです。
現在、延滞ブラックの場合は、いまの収入状況や信用能力が重視されがちなため、収入証明書の提出が必要となってきます。手際よく書類が提出できるように意識してみてください。
オンライン申請を活用する
即日融資を確かなものにするために「オンライン申請」を積極的に活用しましょう。オンライン（インターネット）からの申し込みであれば、消費者金融の営業時間外からも手続きができます。
オンライン申請の場合は、審査がシステム化されているため、時間をムダにする事態を避けられます。実店舗まで出向く必要がないのはプライバシーの面でも良い選択といえますね。
PC・スマホなどから必要事項を埋めて、書類（画像データ）をアップロードするだけで、申し込みが完了するので即日融資を受けやすくなります。
在籍確認を効率的に進める方法
即日融資を希望している場合は、在籍確認がきちんとできる点も考慮しておく必要があります。
一般的に、消費者金融は融資希望者が勤務しているか（収入源があるか）をチェックするため、「在籍確認」を行うこともあります。
対策としては、職場の担当者に前もってその旨を伝えておくと良いでしょう。さらに、プライバシーを守るうえでも消費者金融に対して「個人」として電話確認してもらうように備考欄などで依頼しておきましょう。
消費者金融によっては、電話以外での形で在籍確認してくれます。事前にどういった方法があるかをたずねてみるのもアリです。
延滞ブラックでも借りれる口コミがある消費者金融5選
ここでは、延滞ブラックでも借りれる口コミが多いとされる消費者金融を5つ紹介します。これらの消費者金融は、独自の審査基準を持っているため、他の金融機関で借りられなかった方でも審査に通る可能性があります。
セントラル
セントラルは、中小消費者金融の中でも利用者からの評判が良い会社です。審査基準が比較的柔軟で、過去に延滞歴があっても現在の収入状況が良ければ審査に通る可能性があります。全国に店舗があるため、来店申し込みも可能です。
アロー
アローは、延滞ブラックの方でも審査通過率が高いとされる消費者金融です。少額融資から始められるため、まずは小口で借り入れをして返済実績を作ることも可能です。インターネットからの申し込みも受け付けており、迅速な対応が期待できます。
フクホー
フクホーは、独自の審査基準を持ち、延滞歴があっても現在の信用状況が良ければ審査に通る可能性が高いとされています。少額から借り入れが可能で、長期的に取引を続けて信用を積み重ねることができます。
スカイオフィスキャッシング
スカイオフィスキャッシングは、柔軟な審査基準を持っており、延滞ブラックの方でも借り入れがしやすい消費者金融の一つです。少額融資から始められ、返済実績を作ることで将来的に借り入れ枠を増やすことも可能です。
いつも
「いつも」は、中小消費者金融として、柔軟な審査基準を持っています。延滞歴があっても、他社で借りられなかった方がここで審査に通るケースも多く、口コミでも「借りやすい」と評判です。オンラインでの申し込みが可能で、手軽に利用できるのも魅力です。
延滞ブラックでも借りれる消費者金融 利用前の注意ポイント
いま、延滞ブラックでも借り入れできる消費者金融はあります。しかし、利用するにあたりいくつか注意しておくべきポイントがあるので、ここで確認しておきましょう。
「金利」に注意
延滞ブラックの人のニーズに応えてくれる消費者金融は、通常より「金利」が高く設定されている傾向にあります。
消費者金融は利益がないことには存続できません。そのため、貸し倒れリスクを受け入れるために、利用者は金利を多く負担する必要があるのです。
結果、利用者としては支払利息が増えるので、充分に注意しましょう。事前に返済総額はいくらになるか見積もりをしてみてください。
「返済計画」は必須
過去に滞納歴があるのなら、新たな融資に対しては「返済計画」を立てることも忘れないようにしましょう。
返済期日がずれ込めば、再び「滞納」の記録があなたの信用情報に刻まれてしまいます。常習的に滞納すれば信用情報に大きなダメージが入るのは言うまでもありません。
借り入れる前段階で、収入・支出のバランスをしっかり把握し、無理なく完済できるまでの見通しを立てていきましょう。
「ヤミ金」業者に要注意
延滞ブラックな人でも利用できる消費者金融を探しているとき、特に注意したいのが「ヤミ金」です。
広告内に紛れている可能性もゼロではないため、警戒が必要です。
ヤミ金は、法定利息を無視したうえで暴利を貪る業者です。借り手を生活破綻に追い込む悪質極まりない業者も紛れています。
利用前にかならずやっておくべきは、「金融庁の認可を受けているか」のチェックです。
金融庁の認可を受けずに運営している業者は高確率で‘クロ’であるため、警戒しておきましょう。
延滞ブラック対応の消費者金融から借りたあと 返済するためのコツ
滞納ブラックの人が借り入れをする際、返済で意識するべきポイントがあります。ここでは、どういったコツがあるのか、おもなものを見ていきましょう。
返済の約束はかならず守る
滞納歴を持つ人ほど約束をかならず守る意識が必要です。融資を受けたら完済まで契約内容を遵守しなくてはいけません。
返済をただしく行うことで金融機関からの信頼も徐々に回復していきます。返済能力のある人と見なされれば、将来の借り入れ時に、低金利の優遇サービスも受けやすくなります。
返済日を守るために、カレンダーにしるしを付けたり、スマホアプリでスケジュール管理をしておくと資金繰りも捗ります。
収入・支出のバランスを考えうで返済する
滞納ブラック状態でもっとも気をつけるべきは、新たな滞納をしないことです。定期的に収入と支出のバランスに問題はないか見返すクセをつけましょう。
それでも返済が苦しいときは、早期に消費者金融の担当者に電話し、返済プランを見直してもらったり、時間的な猶予を設けてもらうための施策を打ってもらいましょう。
正当な事情であれば、消費者金融側も理解を示してくれるはずです。
追加の収入源を確保する
より万全な返済プランとして、「追加の収入源の確保」を検討してみるのも良いでしょう。
副業を容認している企業に勤務している場合は、別の仕事を掛け持ちするための行動を取るのも手です。
追加の収入が得られることで、繰り上げ返済の期待もでき、利息を圧縮できるかもしれません。
延滞ブラックでも借りれる消費者金融について、よくある疑問
上記では、延滞ブラックでも対応してくれる消費者金融を紹介してきましたが、やはり実際に利用するとなると躊躇してしまうでしょう。
ここでは、延滞ブラック対応の消費者金融に対して、多くの人が感じやすい疑問を紹介していきます。
返済能力に自信がないけど、利用して大丈夫？
一般的に金融機関は、返済能力に問題がある人物に対しては融資を断ります。
しかし、少額融資を希望する方や連帯保証人（または担保）を用意できる人に対しては融資してもらえる可能性があります。
返済能力に自信がない場合は、収入・支出のバランスを考慮したうえで無理のない融資を検討しましょう。
在籍確認を回避する方法はない？
消費者金融の大半は、「在籍確認」を審査のひとつに設定しています。
ですが、厳密に職場に直接問い合わせる以外の確認方法を用意してくれるケースもあるので慌てる必要はありません。
プライバシーに配慮した在籍確認をしてくれるかどうか、担当者へ事前にたずねてみると良いでしょう。
延滞が多い場合は審査結果に影響する？
言うまでもなく、延滞記録がないうちに借り入れをするのがベストです。
滞納が多く、悪質であると金融業者側から判断されれば審査で断られやすくなるのは間違いありません。
常習的に滞納を繰り返していれば「この人は返済能力があやしい」と判断されてしまうのは当然ですよね。
ただし、現在の収入状況が良好な場合は、審査でその点も加味してくれるので、審査申し込みで可否を確認してみると良いかもしれません。
収入証明書は何を用意すればいい？
滞納ブラックの人が借り入れるなら、収入証明書の提出を求められるケースが多いため、給与明細書・確定申告書といった現在の収入を証明できるものを事前に準備しておきましょう。
少しでも印象を良くしようとして、過去の収入証明を提出するのはお勧めしません。できるだけ最新のものを提出しましょう。
金融機関によって対象とならない書類もあるので前もって確認しておくようにしてください。
まとめ｜延滞ブラックでも借りれる消費者金融とうまく付き合おう
現在、延滞ブラック入りしている人でも融資対象となり得る消費者金融があると理解いただけたと思います。
ですが、安易な借り入れをする前に、慎重な判断をしてから行動にうつすようにしてください。
少しでも不安に思うときは、口コミや実績などを参考にし、納得したうえで業者を選択するようにしましょう。
収入・支出のバランスを充分に考えて、計画的に完済まで行えるように考えてみてください。
誠実に返済していくことであなたの信用情報もしっかり回復していきますし、その後の資金繰りにも良い影響をもたらすはずです。