200万円を借りたいとき、まずは計画と準備が必要です。
大きな金額の借入になるため、どこで借りるのか、いつまでに返済をするのか、総返済額はいくらになるのかなどをチェックしましょう。
この記事では、200万円を借りる際のカードローンの選び方や審査のポイント、返済方法について詳しく解説します。
合わせておすすめのカードローンもご紹介しています。
自分に合った選択ができるように、借入をする業者を選ぶ際は、ぜひ参考にしてください。
消費者金融のおすすめランキング一覧比較表
| プロミス |
SMBCモビット | アコム | アイフル | レイク |
| 実質年利 | ||||
| 4.5％～17.8％ | 3.0％～18.0％ | 3.0％～18.0％ | 3.0％～18.0％ | 4.5％～18.0％ |
| 融資までの時間 | ||||
| 最短3分※1 | 最短15分※2 | 最短20分※3 | 最短18分※5 | Webなら最短25分※6 |
| 無利息期間 | ||||
| 30日間 | なし | 30日間 | 30日間 | 60日間※7 |
| 借入可能額 | ||||
| 1万円～500万円 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円 | 1万円～500万円 |
| 電話での在籍確認 | ||||
| 原則なし | Web完結なら原則なし | 原則なし※4 | 原則なし | 原則なし |
| 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら |
※1 融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
※2 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※3 審査時間・融資時間：申込時間や審査により希望に添えない場合があります。
※4 アコムの在籍確認：原則、勤務先への在籍確認の電話はなく、書面や申告内容での確認を実施。
※5 申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
※6 21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中に振込みが可能です。審査結果を確認できる時間は、8時10分〜21時50分（毎月第3日曜日は、8時10分〜19時）です。時間外や申し込み内容によっては、電話またはメールで審査結果が通知される場合があります。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※7 Web以外の無人店舗や電話で申込むと、借入額全額30日間無利息または借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1万円～200万円まで。30日間無利息、60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません。無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。無利息期間経過後は通常金利適用。貸付利率は契約額および利用残高に応じて異なります。
200万円借りたいときのカードローンの選び方
200万円を借りる際は、金利や返済条件などをよく確認し、自分に合ったカードローンを選びましょう。
ここでは、カードローンを選ぶ際に注目すべきポイントを紹介します。
以上の5つのポイントで、自分に適したカードローンが見つけられるでしょう。
金利を確認する
カードローンを利用する際に、重要なポイントの一つが、金利です。
金利は貸付業者や個人の信用情報によって異なるため、事前にしっかり確認しておきましょう。
金利が低いほど返済総額を抑えることができ、返済の負担が軽くなります。
年利の数字は細かく比較して、より返済総額が抑えられるカードローンを見つけましょう。
返済期間を考慮する
返済期間も、カードローン選びで重要なポイントです。
返済期間が長いほど月々の負担は軽くなりますが、その分支払う利息が増えるため、総返済額は高くなります。
一方で、利息を抑えようとして短期間で返済する場合、毎月の返済額が多くなってしまい、生活に影響が出る可能性があります。
自分の収入と生活にかかるお金を考慮し、無理のない返済期間を設定しましょう。
借入可能な限度額をチェックする
カードローンには、商品ごとにそれぞれ借入可能な限度額が設定されています。
200万円が借りられるかを事前に確認しましょう。
多くのカードローンでは、利用限度額が個別に設定されており、審査結果次第では希望額を満たせない場合もあります。
限度額は年収や信用情報によっても変わるため、必要額が借りられるカードローンを選びましょう。
即日融資の可否を確認する
急ぎでお金が必要な場合、即日融資が可能かどうかも大切なポイントです。
即日融資が可能なカードローンであれば、スピーディーに借入ができ、急な出費にも対応しやすいです。
ただし、申込時間や審査状況により、即日での融資が難しい場合もあります。
特に平日夕方以降の申込みや、銀行の営業時間外に申し込む場合、即日対応が難しいことが多いです。
即日融資を希望する場合は、平日の午前中に申し込みましょう。
無理のない返済計画を立てる
「200万円」という大きな借入をする際には、返済計画が重要です。
毎月の返済額や返済期間を事前に計算し、無理のない返済計画を立てましょう。
無理な返済額を設定すると、生活を圧迫するだけでなく、延滞などで信用情報に悪影響を与えるリスクもあります。
自分の収入や支出を考慮した上で、計画的に返済できるように設定しましょう。
200万円借りたい場合の必要な条件とは？
200万円を借りるためには、業者が求めるいくつかの条件を満たす必要があります。
ここでは、代表的な条件について説明します。
4つの条件をチェックして、事前に借入に問題がないかを確かめましょう。
安定した収入がある
カードローンを利用するためには、安定した収入が求められます。
収入の安定性は、返済能力を評価するための重要な指標です。
特に200万円という高額な借入を希望する場合、安定した収入がないと審査に通過するのは難しいでしょう。
毎月一定の収入があることで、返済能力があると判断されやすくなります。
年齢制限を満たしている
カードローンには年齢制限が設定されている場合が多く、一般的には20歳以上でなければ申し込みができません。
また、上限も60歳から70歳前後に設定されている場合が多いです。
年齢要件を確認してから申し込みを行いましょう。
未成年や高齢者の場合は、他の方法で資金を調達する方法を検討する必要があります。
信用情報に問題がない
信用情報は審査において重要なポイントです。
過去に延滞や債務整理があると、審査に通過しにくくなります。
信用情報は信用情報機関で管理されており、カードローンの審査時に業者が確認します。
過去の返済トラブルがある場合、審査に通過するのが難しいでしょう。
別の方法で資金調達を考えることが必要かもしれません。
借入先の基準を満たしている
各業者ごとに、独自の審査基準があります。
審査基準を満たしていない場合は、申し込みができません。
借入先の基準をしっかり確認してから申し込むことをおすすめします。
自分の状況がその業者の審査基準を満たしているかどうかを事前にチェックしておくと、審査落ちのリスクも抑えられるでしょう。
200万円借りたい人向けのカードローン審査のポイント
カードローンの審査にはいくつかの重要なポイントがあります。
ここでは、主な審査のポイントについて解説します。
審査通過の可能性を高めるために、チェックしておきましょう。
収入証明書が必要な場合が多い
200万円を借りる場合、多くのカードローンでは収入証明書の提出が求められます。
収入証明書によって安定した収入が確認できると、業者は返済能力があると判断しやすくなるでしょう。
収入証明書としては、給与明細や源泉徴収票が用いられることが多いです。
準備ができていないと審査が遅れる原因になるため、提出を求められたらすぐに提示できるように、あらかじめ必要書類を確認しましょう。
過去のローン履歴が審査に影響する
過去に他社からの借入やローン履歴がある場合、それらが審査に影響することがあります。
返済の遅延や滞納があった場合、その履歴は信用情報に記録されています。
信用情報の記録は、審査に不利となる可能性があるでしょう。
スムーズに審査を通過するために、信用情報をきれいに保つことが大切です。
他社からの借入状況がチェックされる
カードローン審査では、他社からの借入状況も確認されます。
複数の業者からの借入がある「多重債務」の状態だと、返済能力に不安があると判断されることが多いため、審査通過が難しくなる可能性が高いです。
借入を一本化するなどして、総借入額を減らしておくと良いでしょう。
カードローンの利用目的が問われることもある
一部のカードローンでは、借入の目的を聞かれることがあります。
特に高額な借入では、用途が明確であると審査に通りやすくなるでしょう、
利用目的が明確だと、安心して貸付ができると判断され、審査に有利に働く場合があります。
200万円借りたい人におすすめのカードローン5選
200万円を借りるのにおすすめのカードローンを5つ紹介します。これらのカードローンは、金利やサービス面で優れており、安心して利用できるものばかりです。
プロミス
プロミスは、即日融資※が可能で、無利息サービスもあるため、短期間の借入にも適しています。初めて利用する方には特におすすめです。インターネットからの申し込みで、手続きがスムーズに行える点も魅力です。
※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。
SMBCモビット
SMBCモビットは、審査スピードが速く、即日融資※に対応しています。また、Web完結で申し込みができ、収入証明書が不要な場合もあります。利便性が高い点が特徴です。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
アコム
アコムは、24時間365日申し込みが可能で、即日融資※に強みを持っています。無利息期間もあるため、短期の借入でも利息を抑えやすいのがメリットです。
※審査時間・融資時間：申込時間や審査により希望に添えない場合があります。
アイフル
アイフルは、申し込みから融資までがスピーディで、最短で即日融資※が可能です。また、利用しやすい無利息サービスも提供しており、初めての方にも安心です。
※ 申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
レイク
レイクは無利息期間が長めで、短期の借入に特化したサービスが充実しています。初回利用者は特にお得な条件で利用できるので、初めてのカードローン利用者におすすめです。
※Web以外の無人店舗や電話で申込むと、借入額全額30日間無利息または借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1万円～200万円まで。30日間無利息、60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません。無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。無利息期間経過後は通常金利適用。貸付利率は契約額および利用残高に応じて異なります。
200万円借りたいときに気をつけたい注意点
200万円という大きな金額を借りるときには、返済に関するさまざまなリスクも考慮する必要があります。
ここでは、借入を検討する際に注意すべきポイントについて解説します。
注意点をチェックすることで、落ち着いて借入の必要性や返済計画を考えられるでしょう。
返済負担が大きくならないように注意する
200万円を借りると、毎月の返済額が大きくなりがちです。
無理な返済計画を立てると、生活費に支障が出る可能性があるため、事前に返済計画をよく検討しましょう。
返済に無理があると、生活の質が低下するだけでなく、延滞によるペナルティも発生するリスクがあります。
返済シミュレーションを利用して、毎月の返済額が収入に対して無理のない範囲に収まるように返済計画を立てましょう。
金利が変動する可能性を考慮する
カードローンの金利は、契約時点で固定される場合もありますが、将来的に変更される可能性があります。
変動金利のカードローンを利用する場合、金利が上がると毎月の返済額や総返済額が増えるリスクがあることを理解しておきましょう。
金利の変動リスクを理解した上で、借入を検討することが大切です。
金利が上昇した場合、返済計画を見直し、早めに繰り上げ返済などの対策を取ることも検討しましょう。
返済期日を守る
返済期日を守ることは、信用情報を良好に保つためにも重要です。
期日を守らないと遅延損害金が発生するだけでなく、信用情報に傷がつくことがあります。
今後の借入やクレジットカード利用にも影響を与えるため、期日を厳守しましょう。
カードローンによっては、期日を過ぎると通知が来る場合もありますが、日頃から自分で管理する習慣を身につけることが大切です。
借りすぎに注意する
カードローンは手軽に借入ができるため、つい多額の借入をしてしまいがちです。
しかし、借りすぎると返済が難しくなり、最悪の場合には債務整理などの手段を取らざるを得なくなることもあります。
必要な金額だけを借り、計画的に利用するよう心掛けましょう。
200万円借りたいときの返済シミュレーション
200万円を借りる際は、毎月の返済額や返済総額、利息負担をシミュレーションして確認しておくことが大切です。
ここでは、返済シミュレーションの方法とポイントについて説明します。
計画的な借入や返済ができるように、借りる前にチェックしておきましょう。
毎月の返済額を計算する
毎月の返済額は、借入額と返済期間、金利によって決まります。
例えば、200万円を年利10%で3年間で返済する場合、毎月の返済額はおおよそ6万円程度です。
シミュレーションツールを利用すれば、自分の収入と支出に合わせた返済額を簡単に確認できるでしょう。
無理のない返済額を設定し、計画的な返済を進めることが、安心してカードローンを利用するためのポイントです。
返済総額を把握する
返済期間が長くなるほど、利息の影響で返済総額が増加します。
200万円を借りるときには、最終的にいくら支払うことになるのかを事前に確認しましょう。
返済総額を把握することで、無理のない返済計画が立てやすくなります。
利息負担を確認する
利息は毎月の返済額に含まれるため、総返済額に大きな影響をあたえます。
200万円を借入する場合、利息負担を抑えるために、なるべく低金利のカードローンを選びましょう。
短期間での返済が可能であれば、利息負担を大幅に減らすことができます。
毎月の返済額に含まれる利息と元金のバランスを確認し、可能であれば利息を減らす工夫をしましょう。
繰り上げ返済を検討する
繰り上げ返済とは、返済予定よりも早く一部または全額を返済する方法です。
繰り上げ返済をすると利息負担が軽減し、返済総額を減らすことができます。
200万円の借入で繰り上げ返済を活用して、利息の負担を軽減しましょう。
ただし、繰り上げ返済をする際に手数料がかかることがあります。
繰り上げ返済にあたって必要な手数料は、事前に確認しておきましょう。
200万円をカードローンで借りる際のよくある質問
200万円を借りる際の注意点やおすすめの業者をチェックしたところで、最後に200万円をカードローンで借りる際によくある質問とその回答を紹介します。
借入に関する不安や疑問は、事前に解消しておきましょう。
200万円を借りるときの金利はどれくらい？
カードローンの金利は、業者ごとに異なります。
年利5%から15%程度に設定されている場合が多いです。
借入金額が大きいと、比較的低い金利が適用されます。
詳細は、カードローンが提示している金利条件を確認しましょう。
金利の差によって総返済額が大きく変わるため、借入前に複数の業者の金利を比較することをおすすめします。
審査にはどのくらいの時間がかかる？
審査にかかる時間は金融機関によって異なりますが、即日融資を行っているところでは、最短30分から1時間で審査が完了します。
ただし、土日祝日や夜間の申し込みの場合は、翌営業日に審査が持ち越されることもあります。
急ぎの場合は、事前に問い合わせて、審査完了までに要する時間や、何時までに申し込めば即日融資ができるかを確認しておくと安心です。
収入証明書がなくても借りられる？
200万円を借りる場合、多くのカードローンで収入証明書の提出が求められます。
しかし、カードローンによっては収入証明書の提出を不要としている場合があるため、事前に確認しておきましょう。
収入証明書が必要になるケースを想定し、事前に準備しておくことで、スムーズな審査手続きが行えます。
一括返済は可能？
多くのカードローンでは一括返済が可能です。
ただし、一括返済に際して手数料が発生する場合もあるため、返済する前に確認しておきましょう。
一括返済によって利息が抑えられ、返済総額が大幅に減らせる可能性があります。
お金に余裕があれば、ぜひ検討しましょう。
まとめ｜200万円借りたいときのカードローンのポイント
200万円を借りたい場合は、金利や返済期間、利用目的などを考慮して慎重に選ぶことが大切です。
また、収入証明書の準備や信用情報の確認など、審査をスムーズに進めるための準備もしっかりとしておきましょう。
200万円は、とても高額な借入です。
しっかりと用途を決め、無理のない返済計画を立てましょう。
複数のカードローンを比較し、利息負担や返済期間をシミュレーションすることで、自分に合った最適な選択ができるでしょう。