親からお金を借りる方法は、消費者金融や銀行などでの借入よりも、低金利であること・柔軟な返済スケジュールを組めることなどにメリットを感じるでしょう。
しかし、家族間でのお金のやり取りは関係性に影響を与えるリスクがあります。
この記事では、親にお金を借りる際のメリットやデメリット、相談の仕方や税金・契約書に関する注意点などを紹介します。
消費者金融のおすすめランキング一覧比較表
| プロミス |
SMBCモビット | アコム | アイフル | レイク |
| 実質年利 | ||||
| 4.5％～17.8％ | 3.0％～18.0％ | 3.0％～18.0％ | 3.0％～18.0％ | 4.5％～18.0％ |
| 融資までの時間 | ||||
| 最短3分※1 | 最短15分※2 | 最短20分※3 | 最短18分※5 | Webなら最短25分※6 |
| 無利息期間 | ||||
| 30日間 | なし | 30日間 | 30日間 | 180日間※7 |
| 借入可能額 | ||||
| 1万円～500万円 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円 | 1万円～500万円 |
| 電話での在籍確認 | ||||
| 原則なし | 原則なし | 原則なし※4 | 原則なし | 原則なし |
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※1 融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
※2 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※3 審査時間・融資時間：申込時間や審査により希望に添えない場合があります。
※4 アコムの在籍確認：原則、勤務先への在籍確認の電話はなく、書面や申告内容での確認を実施。
※5 申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
※6 21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中に振込みが可能です。審査結果を確認できる時間は、8時10分〜21時50分（毎月第3日曜日は、8時10分〜19時）です。時間外や申し込み内容によっては、電話またはメールで審査結果が通知される場合があります。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※7 Web以外の無人店舗や電話で申込むと、借入額全額30日間無利息または借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1万円～200万円まで。30日間無利息、60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません。無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。無利息期間経過後は通常金利適用。貸付利率は契約額および利用残高に応じて異なります。
親にお金を借りる時のメリットとデメリット
親からお金を借りることには、良い点もあれば注意しなければならない点もあります。
ここでは、親にお金を借りる際のメリット・デメリットを2つずつ紹介します。
- メリット：低い利息利子または無利息で借りられる
- メリット：柔軟な返済スケジュールを組める
- デメリット：借金による人間関係のトラブルが起きやすい
- デメリット：お金を借りることが精神的な負担になる可能性がある
メリット：低い利息または無利息で借りられる
親からお金を借りる最大のメリットは、利息を抑えられる点です。
場合によっては、無利息で貸してもらえることもあります。
通常、銀行や消費者金融からの借入には利息がかかります。
しかし、親からの借入ならば利息の負担が軽減されるため、総返済額が抑えられるでしょう。
メリット：柔軟な返済スケジュールを組める
親から借りる場合、銀行や消費者金融のように厳密な返済スケジュールを設定せず、柔軟に対応してもらえることが多いです。
返済が難しい時期は少し待ってもらう、一定期間返済を免除してもらうなど、状況に応じた調整ができるでしょう。
収入が不安定な時期や急な出費が必要な場面において、柔軟性の高さが非常に助かります。
デメリット：借金による人間関係のトラブルが起きやすい
家族間でのお金のやり取りは、親しさゆえにトラブルに発展しやすいです。
返済が遅れたり、約束通りにお金を返せなかったりした場合、親子関係が悪化する可能性があります。
特に金額が大きい場合は、関係の修復が難しくなることもあるため、注意が必要です。
お金の貸し借りは、必ず返済計画を明確にしましょう。
もしも、返済を待ってもらう・一定期間の返済を免除してもらう場合は、しっかりと状況を説明し、納得してもらうことが大切です。
デメリット：お金を借りることが精神的な負担になる可能性がある
親から借金をすることに対して、プレッシャーを感じる場合があります。
特に、経済的に自立しているつもりだった場合、親から金銭的な支援を受けることに対して自己嫌悪や無力感を感じる人も少なくありません。
精神的な負担を避けるために、借入の目的を明確にし、返済計画をしっかりと立てて自分自身の気持ちを整理しましょう。
親にお金を借りる際にどう説明すれば納得してもらえるか
親にお金を借りる際は、どのように説明するかが大切です。
感情に頼るだけでなく、具体的な計画や目的を明確に伝えることで、納得してもらえる可能性が高まります。
具体的な目的を明確に伝える
借金をする理由が漠然としていると、親も貸すことに不安を感じるでしょう。
借入の具体的な目的をしっかりと説明することが大切です。
例えば「生活費が足りない」というよりも、「家賃の支払いに充てるため」と具体的に示すことで、貸してくれる可能性が高くなります。
さらに、その目的に対して自分がどのように取り組んでいるかを話すことで、より信頼を得られるでしょう。
返済計画をしっかり説明する
親にお金を借りる際は、返済計画を具体的に示す必要があります。
月々いくらずつ返すのか、どのくらいの期間で返済するのかをしっかりと伝えることで、安心してお金を貸してもらえるはずです。
収入や支出を具体的に説明し、その上で返済可能なプランを提示しましょう。
親への感謝の気持ちを示す
お金を借りるだけでなく、日頃から親に感謝の気持ちを伝えることも大切です。
お金を借りる＝親に負担をかけることになります。
感謝の意を示し、親の心情にも配慮しましょう。
借入後も、定期的に経過報告を行って誠実さを示すことで、確かな信頼関係を築いていけるはずです。
親にお金を借りる際の言いづらさを克服する方法
親にお金を借りることに対して、多くの人が「言いづらさ」を感じるでしょう。
以下の方法を活用すると、少しでも言いやすくなるはずです。
事前にしっかりと準備し、言いづらさを克服しましょう。
手紙やメールで丁寧に相談する
直接対面で話すのが苦手、どうしても言い出せないという場合は、手紙やメールを活用しましょう。
文章にすることで、自分の考えが整理できます。
面と向かって話すと感情的になってしまいやすいですが、手紙やメールなら落ち着いて状況を説明しやすいでしょう。
丁寧な言葉遣いや具体的な説明を心がけ、親に心配や負担をかけないようにすることが大切です。
第三者から伝えてもらう
どうしても自分で言い出しづらい場合は、共通の知り合いや家族に間に入ってもらいましょう。
第三者が説明をすることで、親も冷静に話を聞きやすいです。
ただし、第三者の役割は話を切り出したり、お互いが感情的になった場を収めたりすることです。
第三者から伝えてもらった場合でも、最終的には自分自身でしっかりと説明する必要があります。
必要な理由にフォーカスして話す
借金を申し出る際は、焦点を「お金が必要な理由」に絞って話しましょう。
借りること自体を恥ずかしく思う必要はありません。
その代わりに、なぜ今お金が必要なのか、その必要性をしっかりと説明することが大切です。
明確な理由があれば、親も理解してくれる可能性が高くなります。
親にお金を借りる際に気をつけたい贈与税のポイント
親からお金を借りる際に、気をつけるべき税金の問題があります。
特に気を付けなくてはいけないのが、贈与税です。
ここでは、贈与税に関するポイントと、その対策を解説します。
年間110万円以上の贈与に贈与税がかかる
親からの贈与は、年間110万円を超える金額に対して贈与税がかかります。
もし親からの援助が「贈与」とみなされると、税金を負担しなければならない可能性があります。
そのため、借りる金額が110万円を超える場合は、税務署から贈与と見なされないようにしっかりと対策しましょう。
贈与ではなく「借金」であることを明確にする
親からのお金を借りる際は、必ず「借金」であることを証明できる書類を作成しましょう。
口約束だけではなく、契約書を作成して、親子間でも正式な借入契約として扱うことで、贈与税の対象外にできます。
書類をしっかり整えておくと、後々のトラブルを避けられるでしょう。
利息がない場合の税務上の注意点
贈与税問題において、最も注意しなくてはいけないのが、無利息での借入です。
無利息の借入は贈与と見なされる可能性があるため、契約書に「借金」であることを明確に記載しましょう。
必要に応じて、税理士に相談することも有効です。
専門家のアドバイスを受けることで、税金に関するトラブルを回避できます。
親にお金を借りる時に知っておくべき契約書の重要性
親からの借金であっても、契約書は作成するべきです。
ここでは、契約書を作成するべき理由や契約書に盛り込むべきポイントについて説明します。
以上の３点を踏まえ、契約書を作成しましょう。
口約束ではなく書面に残す理由
親子間の借金でも、口約束だけで済ませると、後々のトラブルにつながってしまいます。
借金の返済がうまくいかなくなった時、親が忘れてしまった場合など、証拠がないと話がこじれることが多いです。
口約束は避け、書面に残しておくことで、家族間の信頼関係を保てるでしょう。
金額や返済期限を明記する
契約書には、借入金額や返済期限を具体的に明記します。
どのくらいの期間で返済するのか、どのように返済するのかを明確にしておくことで、後々のトラブルが防げるでしょう。
特に返済期限は重要なポイントです。
曖昧なままにしてしまうと、親はいつまでに返してもらえるのか不安に感じます。
また、いつ返してくれるのかと親からプレッシャーをかけられると、精神的な負担を感じやすくなるでしょう。
以前に取り決めておくと、お互いに不安やストレスのない貸し借りができます。
第三者に確認してもらう方法
契約書を作成する際には、第三者に確認してもらうことをおすすめします。
弁護士や公証人に立ち会ってもらうと、契約が正式なものとして認識されます。
第三者を介することで、親子間の感情的な問題を防ぐ効果も期待できるでしょう。
親にお金を借りる場合の返済プランの立て方
親からお金を借りる際には、事前にしっかりとした返済プランを立てましょう。
ここでは、返済プランを立てる際の具体的な方法を解説します。
自分の状況を把握し、無理なく確実に返せるスケジュールを立てることがポイントです。
返済スケジュールを事前に計画する
借入前に、返済スケジュールを立てましょう。
毎月の返済額や返済期間を具体的に設定し、完済までのプランを親に説明することで、安心してお金を貸してもらえる可能性が高まります。
収入と支出のバランスを考慮する
返済プランを立てる際は、現在の収入と支出のバランスをしっかりと把握することが大切です。
無理のない返済額を設定するために、そして現状を把握するために、家計簿をつけたり、支出を見直したりしてみましょう。
支出を減らし、返済に充てられる金額を増やすことで、より現実的な返済プランが立てられます。
無理のない金額設定を心がける
借金の返済によって生活が苦しくならないように、無理のない金額設定を心がけましょう。
親からの借金は、早く返済しなくてはならないという精神的なプレッシャーがかかりやすいため、負担にならないような返済額を設定することが大切です。
また、借入後に状況が変化したり、決められた額の返済が厳しくなったりした場合には、早めに親に相談し、返済スケジュールを見直しましょう。
親にお金を借りられない場合に検討できる他の資金調達方法
親からお金を借りることが難しい場合、他の方法を検討しなくてはなりません。
ここでは、親以外の資金調達方法についていくつか紹介します。
資金調達方法には、それぞれメリット・デメリットがあります。
状況に応じて、より適した方法を見つけましょう。
消費者金融や銀行のカードローン
消費者金融や銀行のカードローンを利用するのも一つの方法です。
これらの金融機関は、比較的簡単に審査が通る場合もありますが、利子が高いことがあるため注意が必要です。
金利や返済条件をよく確認してから利用するようにしましょう。
クラウドファンディングを活用する
クラウドファンディングを活用すると、不特定多数の人から資金を集められます。
社会的に意義のあるプロジェクトや、ユニークなアイデアがある場合には、多くの支援が得られる可能性があるでしょう。
クラウドファンディングを利用する際は、目標金額やプロジェクト内容をしっかりと設定し、支援者に対して丁寧な説明を行うことが大切です。
質屋やフリマアプリを利用する
質屋やフリマアプリを利用して、自分の持っている物を売ることも1つの資金調達方法です。
フリマアプリは、不要なものを処分しながらお金を得られる方法として注目されています。
質屋は、期日までにお金を返済できれば品物を返却してもらえるため、一時的にお金を必要としているけれど品物を手放したくないときにおすすめです。
使用していない高額商品やブランド品があると、短期間で資金が調達できるでしょう。
まとめ：親にお金を借りる上でのポイントと注意点
親にお金を借りる場合、利息の有無や返済スケジュールの柔軟性といったメリットがある一方で、人間関係のトラブルや精神的なプレッシャーなどのデメリットもあります。
借入の際は、具体的な目的と返済計画をしっかりと伝え、契約書を作成しておきましょう。
また、贈与税や税務上のリスクにも注意しなくてはなりません。
常に誠実に向き合うことで、親子関係を良好に保てるでしょう。