お金を借りるためには、審査に通らなければなりません。しかし、審査には一定の基準が設けられています。
一定の基準を満たすことができず、審査に落ちてしまってお金が借りられない…と悩んでいる人も多いでしょう。
審査に落ちる理由や背景を理解することで、審査に通るために必要な対策が見えてくるはずです。
ここでは、消費者金融の審査に落ちてしまう理由や、その対策を詳しく紹介します。
これからお金を借りたいけど審査が不安な人、審査に落ちてしまう原因が知りたい人は、ぜひ参考にしてください。
消費者金融のおすすめランキング一覧比較表
| プロミス |
SMBCモビット | アコム | アイフル | レイク |
| 実質年利 | ||||
| 4.5％～17.8％ | 3.0％～18.0％ | 3.0％～18.0％ | 3.0％～18.0％ | 4.5％～18.0％ |
| 融資までの時間 | ||||
| 最短3分※1 | 最短15分※2 | 最短20分※3 | 最短18分※5 | Webなら最短25分※6 |
| 無利息期間 | ||||
| 30日間 | なし | 30日間 | 30日間 | 180日間※7 |
| 借入可能額 | ||||
| 1万円～500万円 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円 | 1万円～500万円 |
| 電話での在籍確認 | ||||
| 原則なし | 原則なし | 原則なし※4 | 原則なし | 原則なし |
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※1 融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
※2 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※3 審査時間・融資時間：申込時間や審査により希望に添えない場合があります。
※4 アコムの在籍確認：原則、勤務先への在籍確認の電話はなく、書面や申告内容での確認を実施。
※5 申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
※6 21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中に振込みが可能です。審査結果を確認できる時間は、8時10分〜21時50分（毎月第3日曜日は、8時10分〜19時）です。時間外や申し込み内容によっては、電話またはメールで審査結果が通知される場合があります。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※7 Web以外の無人店舗や電話で申込むと、借入額全額30日間無利息または借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1万円～200万円まで。30日間無利息、60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません。無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。無利息期間経過後は通常金利適用。貸付利率は契約額および利用残高に応じて異なります。
お金を借りる際の審査とは？その重要性と基本的な流れ
お金を借りる際の審査は、申込者の返済能力を判断するために行われています。
ここでは、審査の基本的な流れとその重要性について説明します。
審査はなぜ行われるのか、そしてどのような流れで進められるのかをチェックしましょう。
申込者の返済能力を確認するためのプロセス
消費者金融や銀行が行う審査では、申込者が借りたお金を返済できるかどうかを確認しています。
返済能力は、主に収入や支出、他社からの借入状況をもとに評価するのが一般的です。
安定した収入があるか、返済負担が過大ではないかを慎重にチェックされます。
個人情報と信用情報の照会
審査時は、申込者の個人情報や信用情報もチェックします。
信用情報とは、過去の借入状況や返済履歴などの情報のことです。
信用情報機関に照会して、延滞や未払いがないかを確認します。
収入や勤務先の確認
審査に通るために、安定した収入は必須です。
消費者金融や銀行は、申込者が定期的な収入を得ているか、またその勤務先が安定しているかを確認します。
ただし、雇用形態は特に問いません。
正社員だけでなく、パートタイムやフリーランスでも、安定した収入があれば審査に通る可能性があります。
スコアリングシステムによる評価
消費者金融や銀行では、申込者の情報をスコアリングシステムで評価する場合が多いです。
スコアリングシステムでは、申込者の年齢、職業、収入、借入状況や金融事故の有無などを点数化し、その点数に基づいて審査が進められます。
スコアが高いほど、審査に通る可能性が高まるでしょう。
消費者金融の審査基準とは？お金を借りる際に確認されるポイント
消費者金融の審査に通過するためには、どのような審査基準を設けているのかも理解しておきましょう。
ここでは、消費者金融が審査で確認する具体的な基準について解説します。
収入の安定性とその重要性
消費者金融がまずチェックするのが、申込者の収入が安定しているかどうかです。安定した収入があると、毎月の返済が滞りなく行われる可能性が高いと判断されます。
一方で、収入が不安定な場合や収入が少ない場合は、返済能力が低いと判断される可能性があるでしょう。
総量規制に基づく年収の3分の1以内の借入制限
消費者金融は、貸金業法による総量規制の対象です。
申込者の年収の3分の1を超える借入は、基本的にできません。
総量規制は、無理な借入を防ぐことを目的としています。
すでに年収の3分の1以上を超える借入をしている場合は、新たな借入はできず審査に通過できません。
他社借入状況の確認
総量規制による借入制限以内であっても、他社からの借入が多い場合、消費者金融の審査に通らない可能性があります。
既に他社から借入があると、返済が厳しいと判断されやすいです。
自分自身で借入総額や返済状況を常に把握し、無理のない範囲での借入を心がけましょう。
信用情報機関への照会
消費者金融は、信用情報機関を通じて申込者の過去の借入履歴を確認します。
延滞や未払いが確認された場合、審査に通らないことが多いです。
信用情報はとても重要な審査基準の一つであり、過去の信用問題が審査に大きな影響を与えます。
お金を借りるための審査に通らない理由や原因
審査に通らない原因はさまざまですが、審査に落ちても理由は教えてもらえません。
ここでは、審査落ちの理由を詳しく見ていきます。
当てはまる項目や心当たりのある項目がないか、チェックしてみましょう。
信用情報に問題がある
過去に延滞や未払い、破産などの記録があると、信用情報に問題があると判断されます。
信用情報に問題があると、返済能力が低いとみなされ、審査に通らない可能性が高くなります。
審査に通過して新たな借入をするためには、信用情報の改善が必要です。
収入が不安定または低すぎる
収入が不安定もしくは低すぎると、消費者金融や銀行は「返済できなくなるリスクが高い」と判断します。
フリーランスやアルバイトでも収入が安定していれば問題は少ないですが、収入が少なすぎると審査に通らないことがあるでしょう。
総量規制を超えた借入をしている
消費者金融の場合、総量規制によって年収の3分の1を超える借入はできません。
既に総量規制を超える借入をしている場合、追加の借入はできず、審査に落ちてしまいます。
総量規制は、申込者の借入を抑制し、無理のない返済計画を支援するための対策です。
総量規制を上回るほどの借入を必要としないように、お金の利用についてしっかりと考えてみましょう。
申告内容に誤りや虚偽がある
申込書に記載した内容に誤りや虚偽がある場合、審査に落ちる可能性があります。
収入や勤務先の情報は正確に記載することが求められ、虚偽の情報は重大な違反行為です。
審査時は、嘘偽りなく、正確な情報を提供しましょう。
また、うっかり誤った情報を記載しないように、見直しをしてから審査を申し込みましょう。
消費者金融でお金を借りる際に重要な信用情報とその影響
借入の際、信用情報が審査の結果を大きく左右します。
ここでは、信用情報の具体的な内容とその影響について解説します。
自分自身の信用情報を照会してみると、審査落ちの理由がわかるかもしれません。
信用情報に記録される内容
信用情報には、延滞や未払い・破産履歴など、申込者の過去の借入履歴や返済状況が記録されています。
借入履歴や返済状況の情報が審査に大きな影響を与えており、信用情報が良好であれば審査通過の可能性が高まります。
過去の延滞や滞納が審査に与える影響
過去に延滞や滞納をしたことがある場合、信用情報にその記録が残ります。
審査には大きなマイナスとなり、審査落ちの原因となる可能性もあるでしょう。
信用情報はすぐには消えず、延滞や滞納がなくなってからも数年間記録されるため、過去の記録が長期間にわたって影響を与えることも多いです。
信用情報が与える他のローンへの影響
信用情報に金融事故が記録されると、消費者金融だけでなく、他のローンの審査にも影響を及ぼします。
例えば、住宅ローンや自動車ローンなど、長期的なローンの審査にも悪影響を与える可能性があるでしょう。
お金を借りるための審査に落ちた後にできる対策方法とは？
審査に落ちた場合でも、再申請や他の対策をとることで、審査に通る可能性があります。
ここでは、具体的な対策を解説します。
借入を可能にするために、4つの対策があります。
借入希望額を見直す
借入希望額が高すぎると、審査に通らない可能性があります。
収入に見合った借入希望額を申請することで、審査に通る可能性が高まるでしょう。
複数の消費者金融への短期間での申込みを避ける
短期間に複数の消費者金融に申し込むと、信用情報に悪影響を与える可能性があります。
複数の申込みがあると、お金に困っている、貸付後に返済してもらえる可能性が低いと判断されてしまうでしょう。
信用情報の改善に努める
審査に通るためには、信用情報を改善させる必要があります。
延滞や滞納を避け、しっかりと返済を続けることが、信用情報を改善させる唯一の方法です。
まずは、どんな情報が記録されているのかを信用情報機関に確認してみましょう。
収入を安定させる
収入の安定は審査に通るために必須です。
パートタイムやフリーランスの方でも、安定した収入を確保することで審査に通る可能性が高まります。
まずは、収入の安定化を目指しましょう。
消費者金融の審査に通るためにできる事前準備と対策
消費者金融の審査に通るために、しっかりと準備をしておきましょう。
ここでは、具体的な準備方法について説明します。
信用情報の確認や収入証明書類の準備、返済計画の事前に対策することで、審査通過の可能性が高まります。
事前に信用情報を確認する
自身の信用情報を確認すると、審査に通るかどうか予測ができます。
信用情報機関に問い合わせることで、過去の借入履歴や返済状況を確認できるでしょう。
信用情報の問題があった場合、可能な対策はただ一つしかありません。
信頼を取り戻せるようにしっかりと返済を続けることです。
収入証明書類を整えておく
消費者金融に申し込む際は、収入証明書類が必要になることがあります。
給与明細や確定申告書など、必要な書類を事前に揃えておくと、スムーズな審査を受けることができます。
書類不備が原因で審査に落ちることがないように、しっかり準備しておきましょう。
借入シミュレーションで返済計画を立てる
借入をする前に、返済計画を立てることが大切です。
大手消費者金融や銀行などが提供する「借入シミュレーション」を利用して、毎月の返済額を確認しましょう。
無理のない範囲で借入を計画することで、審査通過の可能性が高まります。
無利息サービスを利用する
多くの消費者金融では、初回利用者向けに無利息サービスを提供しています。
無利息サービスを利用すると、利息の負担額が減り、返済もスムーズに進めやすいです。
まとめ：お金を借りるための審査に通らない理由と具体的な対策
消費者金融の審査に通らない理由は、人によってさまざまですが、主に信用情報や収入の安定性が大きく影響しています。
審査では、きちんと返済ができるかどうか、人として信用できるかをチェックしています。
審査に通過できなかった場合は、何か問題があるはずです。
当てはまる原因はないか、一度自分自身の状況を確認してみましょう。
万が一審査に落ちた場合でも、借入希望額の見直しや信用情報の改善、収入の安定化などの対策をすることで、再度申し込みが可能です。
まずはしっかりと事前準備を行い、審査に通るために必要な対策をして、審査に通過できる可能性を高めましょう。