消費者金融を利用する際は「審査の難易度」と「金利」が重要です。
審査の難易度によって、審査に通過できるかどうかが決まります。
他社で借り入れがある人や、信用情報に何らかの問題がある人、安定した収入がない人に関しては、審査に通過できるか不安を感じている人も少なくないでしょう。
また、金利によっては同じ額を借りても返済額が変わるため、できるだけ金利が低い消費者金融を選びたいと考えている人も多いはずです。
「できるだけ審査に通過しやすい消費者金融に申し込みをしたい」
「金利を抑えて支払総額も抑えたいけれど、実際にどれぐらいの違いがあるの？」
などと悩んでいる人に向けて、人気の消費者金融として知られる「アコム」と「プロミス」の審査の通りやすさや金利・無利息期間など、さまざまな観点から徹底比較します。
消費者金融を安心して利用するために、ぜひ参考にしてください。
アイフルとプロミス比較表
| アイフル | プロミス |
| 実質年利 | |
| 3.0％～18.0％ | 4.5％～17.8％ |
| 融資までの時間 | |
| 最短18分※1 | 最短3分※2 |
| 無利息期間 | |
| 30日間 | 30日間 |
| 借入可能額 | |
| 1万円～800万円 | 1万円～500万円 |
| 電話での在籍確認 | |
| 原則なし | 原則なし |
| 詳細はこちら | 詳細はこちら |
※1 申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
※2 融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
アイフルとプロミスの基本情報を徹底比較
アイフルとプロミスの基本的なサービス内容を比較してみましょう。
ここでは、金利や融資限度額、審査のスピードなど、基本情報を比較・解説します。
金利の違い
アイフルとプロミスは、金利の上限・下限がそれぞれ異なります。
消費者金融の金利は借入額に応じて変動するのが一般的です。
借入先を決める際はより低い金利で借入ができる業者を見つけましょう。
アイフルの金利は年率3.0％～18.0％、プロミスの金利は年率4.5％～17.8％です。
借入金額に適用される金利を確認し、どちらのほうが金利が低いかをチェックしましょう。
融資限度額の比較
金利とともに、融資限度額も比較しましょう。
大きな額を借入したいと考えている場合は、融資限度額が高い消費者金融を選ぶ必要があります。
アイフルの融資額限度は800万円、プロミスの融資限度額は500万円です。
ただし、実際に借入できる額は個々の信用状況により異なります。
初めて利用する場合は限度額が少額であるケースが多いです。その後、利用状況に応じて限度額が上がっていきます。
上限額が大きいと、将来的に大きな金額の借入が必要になった際に役立つでしょう。
審査のスピード
融資を急いでいる場合、審査のスピードはとても重要なポイントです。
アイフルもプロミスも、即日融資に対応しています。
しかし、実際の審査時間や融資実行までのスピードには違いがあります。
アイフルの場合、審査は最短30分で完了し、その後すぐに融資が可能です。
プロミスも同様に、最短30分で審査は完了しますが、手続きの流れや必要書類の提出状況によってはさらに時間がかかる場合もあります。
無利息期間の有無
アイフルもプロミスも、どちらも初めて借入をする人向けに無利息期間が設けられています。
アイフルは、初回利用時に30日間の無利息期間があります。
一方でプロミスも初回利用時に30日間の無利息期間がありますが、無利息期間の適用には「Web申し込み」「メールアドレスの登録」「Web明細の利用」の3つの利用条件が設定されています。
アイフルとプロミスを含む大手カードローンの比較表
| プロミス |
SMBCモビット | アコム | アイフル | レイク |
| 実質年利 | ||||
| 4.5％～17.8％ | 3.0％～18.0％ | 3.0％～18.0％ | 3.0％～18.0％ | 4.5％～18.0％ |
| 融資までの時間 | ||||
| 最短3分※1 | 最短15分※2 | 最短20分※3 | 最短18分※5 | Webなら最短25分※6 |
| 無利息期間 | ||||
| 30日間 | なし | 30日間 | 30日間 | 180日間※7 |
| 借入可能額 | ||||
| 1万円～500万円 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円 | 1万円～500万円 |
| 電話での在籍確認 | ||||
| 原則なし | 原則なし | 原則なし※4 | 原則なし | 原則なし |
| 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら |
※1 融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
※2 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※3 審査時間・融資時間：申込時間や審査により希望に添えない場合があります。
※4 アコムの在籍確認：原則、勤務先への在籍確認の電話はなく、書面や申告内容での確認を実施。
※5 申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
※6 21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中に振込みが可能です。審査結果を確認できる時間は、8時10分〜21時50分（毎月第3日曜日は、8時10分〜19時）です。時間外や申し込み内容によっては、電話またはメールで審査結果が通知される場合があります。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※7 Web以外の無人店舗や電話で申込むと、借入額全額30日間無利息または借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1万円～200万円まで。30日間無利息、60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません。無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。無利息期間経過後は通常金利適用。貸付利率は契約額および利用残高に応じて異なります。
アイフルとプロミスの審査の難しさを徹底比較
アイフルとプロミスの審査の難易度についても比較してみましょう。
審査は、融資を受ける際の最初のハードルです。
アイフルとプロミスの審査基準・審査スピードには違いがあるため、しっかりと理解しておきましょう。
審査通過率の比較
審査の通過率は、どれくらいの人が審査に通過しているかを示す重要な指標です。
アイフルもプロミスも、審査通過率はどちらもおおよそ40％前後とされています。
ただし、実際には個々の信用状況や借入履歴・収入状況、また消費者金融ごとに定めている基準で通過率は大きく異なります。
審査にかかる時間
アイフルもプロミスも、最短30分で審査が完了すると謳われているものの、実際には申し込み時間帯や提出書類の有無によって、審査にかかる時間は異なります。
特に、土日や祝日などは申し込みが増加し、審査が通常よりも遅れる場合があるでしょう。
すぐに融資を受けたい人は、余裕を持って申し込むことをおすすめします。
審査で重視される項目
アイフルとプロミスの審査で重視される項目は、主に「安定した収入」と「現在の借入状況」です。
これらの項目は、どの消費者金融でも重視されます。
さらに、過去の信用情報（クレジットカードの支払い遅延や他社借入状況）も審査結果に大きく影響します。
他社からの借入が多い場合や信用状況に傷がついている場合は、審査に通過しづらくなるでしょう。
アイフルとプロミス、審査基準の違いを解説
審査基準は、消費者金融ごとに異なります。
ここでは、アイフルとプロミスの審査基準にどのような違いがあるのか、具体的な項目を挙げて解説します。
あらかじめ審査基準や条件を知っておくことで、自分が審査に通過しやすい消費者金融を見つけられるでしょう。
収入証明書の必要条件
アイフルとプロミスの収入証明書の提出条件は、基本的に同じです。
借入額が50万円を超える場合や、他社借入を含めて100万円を超える場合は収入証明書の提出が求められます。
ただし、借入額が50万円以下もしくは他社借入を含めて100万円以下であれば、給与明細や源泉徴収票などの収入証明書を提出せずに審査が受けられます。
いずれの場合も、借入金額によって必要書類が変わるため、事前に確認しておきましょう。
年齢制限の違い
申し込み可能な年齢は、アイフルは満20歳以上69歳未満、プロミスは満18歳以上74歳以下です。
プロミスは満18歳以上から申し込みができ、20歳未満の学生やアルバイトでも、一定の収入があれば申し込みが可能です。
他社借り入れの影響
他社からの借り入れが多いと、アイフル・プロミスともに審査が厳しくなります。
特に、複数の金融機関からの借り入れがある場合、借入総額が審査に大きく影響するでしょう。
信用情報機関に登録されている情報をもとに審査が行われるため、返済が滞っていたり、過去に金融事故を起こしたりしている場合は、審査の通過が難しくなる可能性が高いです。
アイフルとプロミスの金利を比較！どっちがお得？
金利次第で、総返済額が大きく変わります。ここでは、アイフルとプロミスの金利を比較し、どちらがお得かを見ていきましょう。
金利は借入額や借入期間によって変動することがあるため、変動する条件に付いても解説します。
上限金利の違い
アイフルの上限金利は18.0％、プロミスの上限金利は17.8％です。
数字で見るとわずかな差ではありますが、長期間借り入れる場合や大きな金額を借りる場合、この差が返済額に大きく影響する可能性があります。
特に、初めて借入をする人や信用状況があまり良くない人は、上限金利が適用される可能性が高いでしょう。
下限金利の違い
アイフルの下限金利は3.0％、プロミスの下限金利は4.5％です。
下限金利が適用されるケースは限られており、大口の借り入れや高い信用力を持つ人が対象です。
ほとんどの利用者には、上限金利が適用されることが多いでしょう。
実際には上限金利の差が重要になりますが、大きな金額を借入する予定がある人は下限金利ができるだけ低い消費者金融を選びましょう。
金利が変動する条件
アイフルとプロミスでは、借入額や信用状況に応じて金利が変動します。
初めての借入では上限金利が適用されやすいですが、利用を重ねて信用が高まると、金利が下がることがあります。
ただし、金利の引き下げは自動的に行われるわけではないため、自分自身で交渉する必要があるでしょう。
また、一定の期間や回数の返済を経て、増額や金利引き下げができる場合もあります。
金利が変動する条件については、借入をする消費者金融に確認しましょう。
アイフルとプロミスの最大融資額と限度額の違い
大きな金額を借入したい場合、どれだけの金額を借りられるのかは大きなポイントです。
ここでは、アイフルとプロミスの最大融資額や限度額について比較します。
また、他社からの借入がある場合は最大融資額・限度額にどう影響するかも見ていきましょう。
最大融資額の比較
アイフルとプロミスの最大融資額はどちらも500万円までです。
しかし、初めて利用する場合や信用状況によっては、最初に借りられる金額は少額になるケースが多いでしょう。
初めての借入は少額からスタートし、返済実績を積み重ねていきましょう。
限度額引き上げの条件
限度額の引き上げは、利用実績や返済状況に応じて可能です。
アイフルとプロミスでは、借入後の返済に問題がなければ、限度額を引き上げることができます。
引き上げの条件は「返済遅延がないこと」「収入が安定していること」の2つです。
プロミスでは、会員向けのサービスを活用すると増額申請がスムーズに行えます。
他社との借り入れ状況に影響するか
他社からの借入が多い場合、限度額の引き上げが難しくなる可能性があります。
信用情報機関に記録された情報が審査に影響を与えるため、他社での返済状況や借入総額・借入先の数によっては、増額を断られてしまうかもしれません。
アイフルとプロミスの融資スピードを徹底比較
消費者金融の多くは、即日融資が可能な場合が多いです。
ここでは、アイフルとプロミスの融資スピードについて比較します。
即日融資の対応状況
アイフルとプロミスはどちらも即日融資に対応しています。
しかし、申し込み方法や時間帯によっては、融資のスピードに差が出る場合があります。
インターネットでの申し込みや、Web完結型の手続きを利用すると、手続きがスムーズに進むでしょう。
ただし、即日融資を受けるためには、書類提出や審査が滞りなく進むことが大前提です
事前に必要な書類を揃えておきましょう。
融資までにかかる手続きの簡便さ
融資を受ける際の手続きが煩雑だと、その分融資までに時間がかかります。
アイフルとプロミスのどちらも、インターネットを活用した簡便な手続きで申し込み可能です。
スマホからの申し込みやWebでの審査にも対応しています。
必要書類の提出がオンラインで完結すると、書類を郵送する手間を省くことができ、より早く融資が受けられるでしょう。
口座振込までの時間
口座振込までの時間は、審査が完了してからどれくらいで融資が実行されるかが大きく影響します。
アイフルとプロミスでは、審査が完了した後、最短即日で口座に振り込まれます。
平日の14時までに申し込みを完了させると、その日のうちに融資を受けられる場合が多いです。
しかし、銀行の営業時間外や週末の場合、翌営業日の振り込みになることがあるため、必ず即日融資を受けたいときは、平日の14時までに申し込みを完了させましょう。
アイフルとプロミス初回利用時の特典や無利息期間を比較
アイフルとプロミスでは、初回利用時の特典や無利息期間が用意されています。ここでは、両社の初回特典について詳しく見ていきます。
初回利用者向け特典の違い
アイフルとプロミスでは、初めて利用する人向けにさまざまな特典が用意されています。
アイフルでは、初回30日間無利息サービスを提供しています。
一方、プロミスでも同様に30日間無利息サービスがありますが「Web申し込み」「メールアドレス登録」「Web明細利用」が無利息期間適用の条件として設定されています。
無利息期間の長さ
アイフルもプロミスも、初回借入時には30日間の無利息期間が適用されます。
無利息期間のメリットを最大限に活用するために、借入日をしっかり確認し、短期的な借入で返済計画を立てることが重要です。
無利息期間の条件
無利息期間の条件には違いがあります。
アイフルの場合、初回利用時に無利息期間が自動的に適用されます。
しかしプロミスでは、前述のように3つの適用条件があるため、条件を確認したうえで申し込みをする必要があります。
無利息期間を活用すると利息の負担が軽減できるため、初回利用時にはぜひ活用しましょう。
アイフルとプロミスのサービス内容の違い
アイフルとプロミスのサービス内容には、いくつかの違いがあります。
ここでは、アイフルとプロミスのサービス内容の違いを見ていきましょう。
上記の3つのサービスについて比較しています。
スマホ完結サービスの対応状況
アイフルもプロミスも、スマホで完結できるサービスを提供しています。
スマホ完結サービスを利用することで、来店不要で申し込みから融資までを進められるでしょう。
特に、忙しい人や店舗に行く時間が取れない人には、スマホ完結サービスが便利です。
スマホを使った契約手続きは複雑なのでは…？と不安になる人も多いですが、アイフルもプロミスも、初めて借入をする人にもわかりやすい内容になっています。
必要書類のアップロードや契約書の確認も全てオンラインで完結するため、手続きがスムーズに進められるでしょう。
契約時の来店不要オプション
アイフルとプロミスでは、契約時の来店が不要なオンライン契約が可能です。
自宅や職場からでも申し込みができ、面倒な手続きや時間を省けるでしょう。
店頭に行く時間がなかなか取れない、気軽に借入をしたいという人にとって、来店の手間をかけずに済むのは大きなメリットです。
追加融資の柔軟さ
アイフルもプロミスも、契約後の追加融資が可能です。
追加融資を受ける際には再度審査が必要となりますが、これまでの返済状況や利用実績が良好であれば、スムーズに審査に通過できるでしょう。
追加融資の際も、スマホやパソコンから簡単に申し込みができます。
アイフルとプロミスのATM・コンビニ利用の便利さを比較
ATMやコンビニでの取引が行えると、融資を受ける際も返済をする際も便利です。
ここでは、アイフルとプロミスの提携ATMの数や手数料について見ていきます。
より利便性が高い消費者金融を選びましょう。
提携ATMの数
アイフルとプロミスは、それぞれ多くの提携ATMを持っており、全国のコンビニや銀行ATMでの取引が可能です。
提携ATMの数に大きな差はなく、アイフル・プロミスともに利便性が高いでしょう。
24時間利用可能なコンビニATMが利用できるため、急な現金の引き出しや返済が必要な場合でも、すぐに手続きできるのが強みです。
ATM手数料の違い
ATM手数料に関しては、利用するATMの種類や時間帯によって異なります。
アイフルとプロミスでは、提携ATMを利用する場合に200円前後の手数料がかかるのが一般的です。
手数料無料で利用できるサービスやキャンペーンも定期的に行われているため、手数料を抑えたい場合は積極的に活用しましょう。
コンビニ利用の利便性
コンビニATMを利用することで、24時間いつでも融資や返済が可能です。
アイフルとプロミスでは、全国の主要コンビニ（セブンイレブン、ローソン、ファミリーマートなど）と提携しています。
普段の生活の中で気軽に利用でき、取引がしやすいでしょう。
アイフルとプロミスの返済方法と手数料の違い
借入後、スムーズな返済ができるかどうかもチェックしておきましょう。
ここでは、アイフルとプロミスの返済方法や手数料について比較します。
返済方法の種類
アイフルとプロミスでは、さまざまな返済方法が提供されています。
コンビニATMでの返済、銀行振込、口座振替など、返済方法の選択肢が豊富です。
自分のライフスタイルに合わせて返済手段を選べるでしょう。
また、スマホアプリを使った返済も可能なため、ATMに出向く必要がなく、簡単に返済ができます。
返済手数料の有無
返済手数料は、利用する返済方法によって異なります。
ATMでの返済の場合、手数料が発生することが多いです。
一方でインターネットを利用した口座振替や銀行振込であれば、手数料を抑えられます。
アイフルとプロミスのいずれも、手数料を抑えたい場合には、手数料無料のサービスを活用しましょう。
口座振替の対応状況
口座振替による返済は、返済日に自動で引き落としがされる便利な方法です。
アイフルもプロミスも口座振替に対応しており、一度設定すれば返済完了まで継続して引き落とされます。
毎月の返済額が一定の場合は、口座振替を利用すると手間が省けるだけでなく、返済日を忘れてしまう心配もありません。
確実に返済ができるでしょう。
アイフルとプロミス、利用者の口コミや評判を比較
どの消費者金融を利用しようか迷ったときは、実際に利用した人たちの口コミや評判を参考にしましょう。
ここでは、アイフルとプロミスの口コミと評判を見ていきます。
以上の3つのポイントをチェックしていきましょう。
審査の早さに関する口コミ
アイフルもプロミスも、審査の早さには定評があります。
実際の口コミを確認すると、プロミスの方がスムーズであるという声が多く聞かれます。
Web申し込みを利用した際のスピーディーな対応が利用者に好評のようです。
一方、アイフルも最短30分で審査が完了することが多いものの、繁忙期や土日祝日に申し込んだ場合、審査に時間がかかるという口コミもあります。
金利に関する評判
金利に関する口コミでは、プロミスの方がわずかに低い上限金利（17.8％）と評判が高いようです。
わずかな差でも返済総額に影響するため、金利の低さが評価されています。
ただし、適用される条件は、審査の状況や他社からの借入総額によっても異なります。
金利を踏まえ、返済期間や借入金額に応じた計画を立てましょう。
サポート対応に対する評価
サポート対応は、アイフルもプロミスも高い評価を得ています。
電話やチャットサポートの対応が迅速で、質問には丁寧に答えてくれる点が利用者にとって安心感を与えています。
ただし、一部の口コミでは、繁忙期に電話が繋がりにくいという声もあり、時間帯やタイミングによっては多少の待ち時間が発生することがあるようです。
アイフルとプロミスのアプリ機能を徹底比較
スマートフォンを使った取引をするうえで、アプリの使いやすさにも注目したいところです。
ここでは、アイフルとプロミスのアプリ機能を比較し、それぞれの特徴を見ていきます。
アプリでできる手続きの違い
アイフルとプロミスのアプリでは、借入残高の確認や返済スケジュールのチェック、返済額の変更、追加融資の申し込みなど、さまざまな手続きが可能です。
アプリを利用すると、ATMや店舗に行かずに簡単に取引ができるでしょう。
スマートフォンひとつで手続きが完結するため、時間や場所を選ばずに操作できます。
両社とも、使いやすさを追求したシンプルな操作画面を採用しており、初めての利用でも直感的に操作できるのが特徴です。
アプリの使いやすさ
アプリの使いやすさについては、どちらも高い評価を得ています。
特に、プロミスのアプリはシンプルなデザインと操作性が好評です。
操作画面や操作方法がわかりやすく、必要な情報にすぐアクセスできるでしょう。
一方、アイフルのアプリも機能が充実しており、特にセキュリティ面での配慮がされている点が特徴です。
指紋認証や顔認証を使ったログイン機能などが備わっており、安全性が高く評価されています。
アプリでの融資申請・返済機能
アプリを使えば、簡単に融資の申請や返済ができます。
追加融資の申請は、スマホからワンタップで可能です。
また返済予定日のリマインダー機能もあり、うっかり返済を忘れる心配もないでしょう。
アプリでの返済機能も充実しており、銀行口座からの引き落としやATM返済を手軽に設定できるため、忙しい人でもスマホから簡単に借入状況の管理が可能です。
アイフルとプロミスの対応・サポートはどちらがいい？
消費者金融の利用時、確かめたいことや相談したいことがあったときにすぐに対応・サポートしてもらえるかどうかはとても大切なポイントです。
ここでは、アイフルとプロミスの対応・サポートについて紹介します。
電話・チャット・店頭の3つのサポートの状況をチェックしていきましょう。
電話サポートの対応時間
アイフルもプロミスも、土日・祝日を含めて電話サポートに対応しています。
急なトラブルや疑問が生じた際も、すぐに対応してもらえるでしょう。
ただし、時間帯によっては混雑していることがあるため、問い合わせる際は早めの時間帯や平日の昼間を狙うとつながりやすいです。
チャットサポートの対応状況
チャットサポートは、忙しい人や電話をかける時間が取れない人にとって便利なサービスです。
アイフルもプロミスも、公式サイトやアプリからチャットでの問い合わせが可能です。
質問に対してスピーディーかつ的確な回答が得られるため、ちょっとした疑問をすぐに解決できるでしょう。
店頭サポートの違い
アイフルとプロミスの両社とも、全国に多くの店舗を展開しています。
店舗では、対面でサポートが受けられます。
特に、初めての場合や複雑な手続きを行う際は、スタッフと相談しながら進められる
対面でのサポートがあると助かるでしょう。
ただし、来店には手間も時間もかかります。
できるだけ手間と時間をかけずにサポートを受けたい場合は、オンラインや電話でのサポートを活用しましょう。
まとめ：アイフルとプロミスの審査や金利を理解して借り入れをしよう
アイフルとプロミスの審査や金利、サービス内容を徹底的に比較してみました。
どちらを選ぶかは自分のニーズや状況に合わせることが重要です。
審査のスピードや融資限度額、無利息期間などを踏まえて、自分のニーズや状況に合わせて選びましょう。
アイフル・プロミスともに大手消費者金融であり、信頼性の高いサービスを提供しています。
両社のサービスをしっかり理解し、計画的な借り入れを行いましょう。