緊急でお金が必要になったとき、金融機関から融資を断られることもあるかもしれません。そんな場合、どういった対策で乗り切れば良いのでしょう？
今回は、融資を断られてしまう理由や、お金を借りられないときに知っておくべき対処法を考えてみたいと思います。
さらに、即日でお金を得るための方法や、公的支援制度をうまく活用する方法なども解説していきます。
「肝心なときにお金がつかえない…」といった状況を避けるためにも、資金繰りの予備知識として、ぜひ目を通してみてください。
＼激甘審査ファイナンス！スマホで即日融資 ／
お金がひつよ借りられない原因は？
お金を借りられない理由はひとつだけではなく、さまざまな問題がキッカケになっている可能性があります。お金が借りられなくなる、おもな原因を以下で考えていきます。
原因1：信用情報に何かしらの問題がある
「信用情報」に問題がある人は、金融機関からの借り入れを拒まれる確率が高くなります。過去に返済契約をまもらず、滞納や未払い、さらには債務整理を行った過去がある場合、それらがキッカケでお金を借りられなくなるのです。
あなたの履歴は、信用情報を管理する機関によって一定期間履歴が残り続けます。信用情報は、融資希望者が信用に足る人物かを判断するために使われるだけでなく、ご自身でも問い合わせることで、情報の中身を確認できます。
原因2：返済能力に疑問を持たれている
あなたの「返済能力」が借りられない原因になっている場合もあります。金融機関から返済能力に疑問を持たれているときは、融資はきびしくなります。
具体的には、安定収入がなかったり、収入以上の融資額を希望していたりすると、審査に通りづらいとされています。
この場合は、収入をふやす努力をするか、希望する融資額をさげることで、あらためて審査をしてもらえるでしょう。
原因3：複数社から借り入れしすぎ
すでに複数社から並行して借り入れしている場合も、審査でマイナス評価を受けやすく、借りられない原因になりかねません。本来の返済能力からさらに低い評価を食らってしまうおそれもあります。
「多重債務者」と見なした相手に対し、金融機関は安心してお金を貸せなくなります。お金を借りるためには、借り入れ先を少なくする必要があります。
原因4：総量規制に引っ掛かっている
「総量規制」がお金を借りられない原因になっているかもしれません。総量規制とは年収の3分の1を超える借り入れはできないという国が定めたルールです。
消費者金融やクレジットカード会社は、この取り決めを遵守する必要があります。
あなたの借り入れ額が既定値を超えてしまった場合、追加の借り入れは諦めるしかありません。
お金借りられない時の最終手段を4つ紹介！
金融機関からの借り入れを拒まれても、その他の選択肢があります。ここでは、最終手段ともいえる方法を4つ、紹介していきます。
いらないものを売却処分する
お金を借りられないときのもう一つの現実的な手段が、自宅にある「いらないもの」を売却して現金を得る方法です。リサイクルショップやフリマアプリ、オンライン買取サービスを活用すれば、比較的手軽に現金を手にすることができます。
特にブランド品や電化製品、限定アイテム、廃盤のDVD・書籍などは、買い手が付きやすく高値も期待できます。まずは、「もう使っていないけれど価値がありそうなもの」を選ぶところから始めましょう。
すぐに現金が必要な場合は、その場で現金化できるリサイクルショップの利用が確実です。一方で、少しでも高く売りたいなら、フリマアプリでの出品がおすすめです。
質屋で買取してもらう
質屋は、預けたアイテムを担保にその場で現金を借りられる、昔ながらのサービスです。
返済すれば品物は戻ってきますし、万が一返済できなくても、預けた品を失うだけで信用情報には一切影響がありません。
貸し借りの記録が残らないため、今後のローン審査などに悪影響を及ぼす心配もないのです。
預けられる品目は貴金属やブランドバッグ、高級時計などが一般的で、資産価値が高いものであればあるほど高額の査定が期待できます。ただし、金利はやや高めに設定されており、返済できなければ品物を手放すことになるため、大切なものを預ける際には慎重な判断が必要です。
また、質屋には「質預かり」と「買い取り」の2種類のサービスがあり、返済後に品を返してもらえるのが質預かり、品物と現金を交換して取引が完了するのが買い取りです。
今すぐ現金が必要だけれど、通常の金融機関に頼れないという方にとっては、検討の余地がある現実的な選択肢といえるでしょう。
即日報酬の単発の仕事でかせぐ
今すぐ現金が必要なときは、「即日払い対応のアルバイト」に参加するという手段も有効です。
飲食店のホール業務や倉庫での仕分け作業、警備スタッフ、コールセンター、ライブイベントの設営、検品など、さまざまな職種が単発で募集されており、中にはその日のうちに報酬を受け取れるものもあります。
資金調達の手段としてはもちろん、短期間で働くことで新たな経験やスキルが得られることもあり、ちょっとした社会勉強としても価値のある選択肢です。
気になる方は、求人サイトやアプリで「即日払い」「日払い」などのキーワードで探してみると良いでしょう。
クラウドソーシングで稼ぐという手もありますが、即日で支払われることが少ないため、急ぎで現金が必要な場合には不向きです。
公的支援サービスに頼る
生活費そのものが用意できないレベルなら、「公的支援サービス」に頼るのも手です。公的な支援であれば、高金利での借り入れ契約を回避しながらの融資も期待できます。他所に頼れない状況下で大きな助けとなるでしょう。
お金が借りられない時に助けてもらえる公的支援制度 & 助成金
経済的にピンチで、さらに金融機関や身近な人からお金を借りられないときは、公的支援制度や助成金の申請を検討しておくべきです。ここでは、おもな支援制度について紹介していきます。
生活福祉資金貸付制度
「生活福祉資金貸付制度」は、低所得世帯・高齢世帯・身体にハンデを負った人の生活維持を目的とした支援制度です。金利が低く抑えられ、返済期間も余裕をもたせてくれます。
生活困窮者自立支援制度
「生活困窮者自立支援制度」は、最低限度の生活維持がきびしくなりそうな方を対象にした支援制度です。地域社会の中で生活を立て直して、少しずつ自立していけるように定められた制度で、相談窓口は全国に設置されています。
自治体による助成金
各自治体では、それぞれ「助成金」をつかった救済制度が用意されています。利用対象はサービスによって大きく異なるため、最寄りの自治体にたずねてみると良いでしょう。
お金借りられない人が最終手段によって得られるメリットとは？デメリットも紹介
ここでは、お金を借りられない人が最終手段を選択することでどのようなメリットがあるのかを考えていきます。あわせてデメリットも見てみましょう。
「質屋」のメリット・デメリット
質屋は、資産価値のある「担保」をもとにしてお金を借ります。一般的な金融機関とは異なり、信用情報に影響を与えないメリットがあります。
しかし、高金利での契約が前提となるうえに、返済不能となれば担保は没収されるので、デメリットも大きいです。
「不要品売却」のメリット・デメリット
不要品売却は、短期間のうちに現金を調達可能なメリットがあります。ですが、希望融資額ちょうどの取引をつくるのはむずかしいのがデメリット。また、フリマサイトを利用したとき、取引のなかで相手とのトラブルに発展するおそれもあります。
「即日バイト」のメリット・デメリット
即日バイトは、働きおえたその日のうちにお金を得られるのがメリットです。しかし、時間的な制約がある人や体力を消費する業種が多いので、人によってはハードルが高くなるのがデメリットです。
「公的支援」のメリット・デメリット
公的支援を活用することで、生活再建のための融資を低金利で受けられます。金融機関で融資を断られた人にとっては大きなメリットといえるでしょう。しかし、申請をしてから実際の融資に至るまでは時間を要するのがデメリットです。
お金を借りられない人向けの仕事をこなせば即日報酬を得られる！
新たな借り入れができない状況でも、「即日報酬」に対応した仕事をこなすことで、すぐに現金を手に入れることが可能です。
最近では日払い・即払いの求人が豊富にあり、スマホ一つで応募・勤務まで完結できるものも増えています。
ここでは、即日報酬を得るための具体的な方法をご紹介します。
日雇いや短期バイトを選択しよう
即日報酬を得やすい仕事の代表格が「日雇いバイト」や「短期バイト」です。
仕事内容は、飲食店のサポート、イベント設営、倉庫内での仕分け作業、警備など多岐にわたります。
1日～数日の勤務が中心なので、スケジュールに合わせて柔軟に働けるのも魅力です。求人サイトやアプリで「日払い」「即日払い」と検索すれば、すぐに見つけることができます。
即日報酬に対応した派遣会社に登録
即日報酬に対応した派遣会社に登録すれば、短期・単発の仕事を効率よく見つけることができます。
登録後はスピーディに仕事を紹介してもらえる場合も多く、自分に合った働き方を選べるのがメリットです。人間関係に煩わされにくく、短期間で集中して稼ぎたい方にも向いています。
配達・デリバリーサービスでも即日報酬ゲット！
最近では、フードデリバリーや買い物代行などの配達系サービスでも、即日報酬に対応しているものが増えています。自転車や原付があればすぐに始められ、働いた分がその日のうちに受け取れるため、急な出費にも対応可能。自分のペースで働けるので、スキマ時間の活用にもぴったりです。
家族・友人からのお金借りられないときに相談できる場所
お金が必要なのに家族・友人から借り入れを断られてしまったなら、それ以外の手段を講じるほかありません。ここでは、どういった相手に相談すればいいのかを紹介していきます。
第三者機関を利用（NPOなど）
信頼性のたかいNPOや、金融教育をひろめる団体に相談することで、資金繰りのアドバイスを受けられます。回り道をしていると思われるかもしれませんが、見落としがちな気づきを得られる可能性が高いので、相談する価値はあります。
貸付サービスやローンをあらためて検討
もしも、あなたの信用情報に大きな問題がないなら、貸し付けサービスや、ローンをあらためて検討してみましょう。借り入れる条件を再調整することで、良い結果を得やすくなります。
利息なしで借りられる支援制度を利用
利息なし、または低金利で借りられる支援制度がないかを関係機関にたずねてみましょう。「社会福祉協議会」や各自治体に問い合わせることで、適切な支援のアドバイスをもらえます。
法テラスで相談
「法テラス」は、無料で法律に関する相談ができる機関です。経済的に行き詰まっている人に寄り添った再建策を示してもらえるでしょう。
お金を借りられないときでも手を出してはいけないこと
お金がなく、借りられる場所がない切羽詰まった状況であっても、ぜったいに危険な選択だけは避けなくてはいけません。ここでは、危険な資金繰りについて理解をふかめていきましょう。
ヤミ金からの借り入れ
「ヤミ金」は、審査なしで借りられると謳い接近してきますが、関わってはいけません。法律を無視した高金利なうえに、返済できなくなれば過激な取り立てで精神的に追い詰めてきます。生活破綻に直結しかねないので、充分に注意しましょう。
非正規ローンを利用
「非正規ローン」の選択も避けるべき選択肢のひとつです。契約は高金利が前提となっているケースが多く、あっという間に借金はふえてしまいます。ますますクビが回らなくなるおそれがあるので、避けておきましょう。
リボ払い
「リボ払い」は、利息が高いうえにシステム上、なかなか元本が減りづらいので、生活に困っているときほど利用を避けておいたほうが賢明です。計画性を欠いた状態での利用は自己破産の原因にもなるので、慎重になるべきです。
違法ギャンブル
オンラインカジノなど、「違法ギャンブル」をつかって人生の逆転を図ろうとする行為はぜったいに避けましょう。貴重な資金をすべて失うどころか、より多くの負債を負うリスクもあります。資金繰りには適さないため、別の解決策をさがしましょう。
お金が借りられないときの最終手段を活用するまえに気をつけるべきこと
最終手段はさまざまあるとお伝えしましたが、実際にそれらを活用するまえに気をつけるべきことがあります。あらかじめ理解しておき、リスクを最小限に抑えていきましょう。
返済計画はきっちり守る
借り入れができたときは気持ちが緩みがちですが、油断することなく返済計画をきっちり守ることが大切です。将来の返済負担を抑えるためにも、滞納を避けましょう。
高リスクな方法は取らない
お金を借りられないときに、高リスクな方法で解決を図るのは厳禁です。目先の利益にとらわれると、足元を掬われかねないので冷静な判断が必要です。
業者やサービスは信頼性を重視する
金融機関を利用する以外を選択するなら、サービスを提供している組織の信頼性を重視しましょう。安易に接触せず、まずはネット検索で評判を調べてみるクセをつけておくと良いです。
身近な人に相談する
資金繰りに行き詰まりそうなら、家族・友人といった身近な人に相談するのも手です。意外な方法で解決が図れるかもしれません。
まとめ｜お金を借りられないときの最終手段は色々ある！メリットをふまえて行動しよう
お金が借りられない状況下であっても、さまざまな最終手段が存在することが理解いただけたと思います。もちろん、メリットだけでなくデメリットやリスクも伴うので、充分に理解したうえで行動していきましょう。
安易に解決を図ろうとすると、ヤミ金やオンラインカジノといった誘惑に引っかかるおそれがあるので、警戒することも大切です。
困ったときには、自治体が提供する支援サービスに問い合わせたり、法律関係で疑問がでたら法テラスに相談したりして、資金繰りの問題をうまく乗り切ってみてください。